8月4日,银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告(2023年上)》。报告显示,上半年,持有理财产品的投资者数量达1.04亿个,理财产品累计为投资者创造收益3310亿元。上半年各月度,理财产品平均收益率(算术平均值)为3.39%。
值得关注的是,截至6月末,银行理财市场存续规模为25.34万亿元,较2022年末的27.65万亿元减少超2万亿元。此外,6月末银行理财市场规模已低于公募基金存续规模(27.69万亿元)。
对此,机构人士表示,这与半年末理财资金向存款回流等因素有关,7月以来,银行理财市场规模已有所提升。而银行理财和公募基金的产品定位有所区别,规模不可简单对比。
理财公司存续规模占比超80%
报告显示,截至6月末,全国共有265家银行机构和30家理财公司有存续的理财产品,共存续产品3.71万只,较年初增长6.88%;存续规模25.34万亿元。
分机构类型来看,截至6月末,理财公司存续产品数量和金额均最多,存续产品只数1.62万只,存续规模20.67万亿元,较年初下降7.09%,同比增加7.99%,占全市场的比例达到81.55%。
从产品类型结构来看,截至6月末,净值型理财产品存续规模24.31万亿元,占比为95.94%,较去年同期增加0.85个百分点。截至6月末,固定收益类产品存续规模为24.11万亿元,占比95.15%,较去年同期增加1.32个百分点;混合类产品存续规模为1.11万亿元,占比为4.38%,较去年同期减少1.52个百分点;权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小,分别为0.08万亿元和0.04万亿元。
个人养老金理财产品规模达7.79亿元
2023年上半年,理财投资者数量维持增长态势。截至6月末,持有理财产品的投资者数量已突破1亿,达1.04亿个,较年初增长7.24%,同比增长13.41%。其中,个人投资者数量新增679.06万个,机构投资者数量新增21.38万个。
个人养老金理财产品相关业务平稳运行。截至6月30日,已正式销售个人养老金理财产品的12家商业银行,累计为个人养老金投资者开立理财行业平台养老金账户11万个,4家理财公司共发行18只个人养老金理财产品,累计销售规模达到7.79亿元。
随着理财业务公司制改革的稳步推进,理财公司在专注于自身投研能力建设的同时,还不断拓展母行以外的代销渠道。上半年,27家理财公司的理财产品除母行代销外,还打通了其他银行的代销渠道。此外,15家理财公司开展了直销业务,上半年累计直销金额0.11万亿元。
从代销渠道拓展情况来看,上半年理财公司理财产品由母行代销金额占比进一步下降。剔除母行代销的情况,理财公司合作代销机构数量逐步上升,6月有417家机构代销了理财公司发行的理财产品,较年初增加89家。
7月以来理财市场规模已回升
记者综合公开数据发现,相比2022年末的27.65万亿元,6月末银行理财市场规模减少超2万亿元。此外,截至6月末,银行理财市场规模已低于公募基金存续规模(27.69万亿元)。
对此,有理财公司人士分析,2023年上半年理财市场规模较年初下滑总体上属于2022年四季度理财产品“破净潮”的余波。事实上,随着上半年债市从回暖到走强,居民存款增速的放缓,一季度到二季度理财规模环比是不断回升的。
“不宜将低于公募基金规模一事放大来看。”一位券商分析师向记者分析,上半年理财规模下滑与6月末受商业银行存款考核影响,商业银行引导理财资金阶段性回流至银行表内有关。此外,公募基金和银行理财的产品特色和资产配置结构不同,不宜简单对比。
据多家机构测算,7月以来,理财产品规模已有所回升。广发证券数据显示,截至7月14日,银行理财存量规模上升至26.93万亿元。中信证券报告称,伴随下半年理财冲量节奏发力的惯例,其整体规模有望恢复至2022年中29万亿元以上的水平。
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