8月1日,中国人民银行、国家外汇管理局召开的2023年下半年工作会议提到“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”。7月14日,中国人民银行货币政策司司长邹澜表示,“按照市场化、法治化原则,我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或是新发放贷款置换原来的存量贷款”。
监管层针对存量个人房贷利率调整接连发声,积极回应贷款者、商业银行等市场参与各方当下最为关心的问题,值得点赞。不过,目前存量个人房贷利率调整的实际推进速度仍有待提升。一方面,根据监管表态,商业银行可按“市场化、法治化”原则变更合同或置换贷款,但自监管首次表态至今,已两周有余,商业银行普遍仍在“观望”;另一方面,监管层具体的指导政策还有待出台。
基于上述现状,并结合当下存量个人房贷市场实际情况来看,下调存量个人房贷利率宜早不宜迟。这背后主要有两大原因。
其一,加快推动存量个人房贷利率下调有助于缓解商业银行压力。
据中国人民银行披露的信息显示,今年上半年,“因为理财收益率、房贷利率等价格关系已经发生了变化,居民使用存款或者减少其他投资提前偿还存量贷款的现象大幅增加。”而个人房贷普遍是长期贷款,且不良率很低,属于优质资产。购房者提前还款后,对商业银行而言是损失:一是当下很难找到此前较高利率的优质资产替代存量个人房贷;二是由于净息差缩窄,盈利能力弱化。
鉴于目前商业银行个人存量房贷体量很大,且“提前还房贷”会给其经营带来较大压力,因此,商业银行应在监管原则下,积极寻求解决办法。其中,适度下调存量房贷利率是最为直接的路径,这一举措虽给购房者让渡了未来的部分利息收入,但商业银行也降低了资产再配置、客户流失的压力,是一种可行的举措。
其二,加快推动存量个人房贷利率下调有助于降低购房者违规风险。
目前,一些购房者的存量房贷实际利率超过5%,部分甚至超过6%,而当前一些商业银行的经营贷、消费贷的利率低于4%。对购房者而言,尽管用经营贷、消费贷的资金提前还存量房贷会有骗贷法律风险、违规用贷风险、续贷风险等诸多风险,但显然购房者会“节省”大量的房贷利息,该类行为也因此频频发生。从这个角度来看,加快推出购房者可接受的存量房贷利率调整方案,有利于避免购房者诸多违规风险。
总之,从微观视角看,加快推动存量个人房贷利率下调既利好商业银行,也利好购房者。从宏观视角看,其能减轻购房者负担,释放消费潜力,助力我国经济扩内需。因此,监管部门、商业银行等应积极推动存量个人房贷利率下调。
8月8日,截至收盘,南方科技创新混合C(007341)较前一交易日净值下跌1.58%,跑输上证指数,单...
8月8日,截至收盘,南方科技创新混合C(007341)较前一交易日净值下跌1.58%,跑输上证指数,单...
2 杨德龙:政策利好不断出台 积极布局受益行业在中央政治局会议公布重磅政策之后,多个部门逐步释放了一些政策利好。这些利好对行业复...
3 私募7月调研数据下滑 不足4月份15%,高毅、千合等知名私募7月除了公募基金外,私募基金的调研热情也在半年报的静默期下“降了温”。 数据显示,截至...
4 视频|杨德龙:一揽子稳经济政策逐步落地 我国经济复苏势头有SINA_TEXT_PAGE_INFO['videoDatas0'] = [{ ad_state: '1', pid: '1', video_id: 513557784,//vid pic: '//p.ivideo.sina.com.cn/v...
5 汪晖离任德邦新回报灵活配置混合中国经济网北京7月31日讯近日,德邦基金管理有限公司公告,汪晖离任德邦新回报灵活配置混...
6 杨德龙:一揽子稳经济政策逐步落地 我国经济复苏势头有望加快今天上午,7月份制造业PMI正式公布。7月份我国制造业PMI为49.3%,和上月相比回升了0.3个百分点...
7 朱雀匠心一年持有混合累计亏损15.88%中国经济网北京7月31日讯证券时报今日发布《巨亏后基金经理"跳车",基民终是"错付"》一文。...
8 【机构调研记录】天弘基金调研沃特股份、天微电子等5只个股(根据市场公开信息及7月28日披露的机构调研信息,天弘基金近期对5家上市公司进行了调研,相...
9 杨德龙:券商业“降准”释放出积极信号 有利于活跃资本市场8月3日深夜,中国结算发布消息,在去年4月已将股票类业务最低结算备付金缴纳比例自18%调降...
10 【易养老】目标日期基金的下滑曲线,你看懂了吗?“90后”打工人小王,想投资基金为退休生活增加一份积累,听说养老目标日期基金方便省心,...
撤稿申请|
备案号:鄂ICP备2022006215号 Copyright © 2002-2022 metaversezj.com.cn 元宇宙之家 版权所有