金融如何打好“消费牌”

　　国内需求不足是当前经济运行面临的新的困难挑战之一，需要积极应对。今年上半年，我国社会消费品零售总额227588亿元，同比增长8.2%，最终消费支出对经济增长的贡献率达到77.2%，比去年全年32.8%的贡献率明显提升。要采取措施巩固这一态势，以消费带动生产和投资。

　　首先，扩大消费需要金融机构“真金白银”的支持。

　　今年上半年，居民贷款合理增长、成本稳中有降，其中个人短期消费贷款新增3009亿元，同比多增4019亿元；截至今年6月末，信用卡、汽车和其他综合消费贷款比年初增加7100多亿元。

　　在加大消费服务行业信贷投放方面，今年上半年金融机构已经开始行动。截至今年6月末，批发零售业、住宿餐饮业、租赁和商务服务业、文化体育和娱乐业贷款余额同比分别增长16.5%、10.8%、16.9%、7.7%，贷款成本也有所下行。

　　其次，扩大消费需要金融机构做好精细化服务。

　　增加消费贷款额度只是金融助力消费的一方面，监管部门政策引导、各家金融机构规范发展消费金融产品和服务也非常重要。比如，北京银行今年一季度报告显示，自营线上消费贷“京e贷”余额同比增长62.4%，汽车金融贷款余额较年初增长86%；今年上半年，广东银行业支持释放消费潜力，汽车贷款同比增长24.26%，是去年同期的2.61倍，批发和零售业、文体娱乐业贷款增速分别是去年同期的2.1倍、3.74倍。

　　这些数据变化的背后，是金融机构努力消除线上线下消费融合的鸿沟，是针对不同类别客群推出的特色产品服务，是对医疗健康、养老、托育等特殊行业金融需求的贴心支持。有了这些努力与创新，扩大消费的针对性就会显著增强。

　　第三，扩大消费需要包括金融在内的各种资源协调配合。

　　扩大国内需求，发挥消费拉动经济增长的基础性作用，金融在其中发挥着重要的乘数作用。发挥好这种功能，把支持恢复和扩大消费放在优先位置，需要金融监管部门、金融机构各显神通、通力合作。

　　比如，中国证监会在2023年系统年中工作座谈会上强调，要抓紧推动消费基础设施等新类型公募不动产投资信托基金（REITs）项目落地；中国人民银行用一系列的利率市场化措施激发居民的消费热情；国家金融监督管理总局则表态，优化对消费重点领域的金融支持。其他部门也为扩大消费提供了具体的政策支持。

　　金融促进消费牵涉到产业链供应链的所有环节，而非仅仅着眼于消费环节。7月31日，国务院办公厅转发国家发展改革委《关于恢复和扩大消费的措施》要求，加强金融对消费领域的支持，并对大宗商品供应、消费场景、消费基础设施等提出要求。这些举措将传导到生产、投资、就业环节，促进整体经济回升向好。

　　笔者相信，待到第三季度经济、金融数据发布时，获得金融更大力度支持的消费，成绩单会更加亮眼，经济整体运行质量也会显著提高。