建行天津市分行结算创新服务报道之三：多模式现金池管理服务助力单位客户资金高效运营

　　建设银行天津市分行在结算与现金管理创新服务实践中，立足支付为民服务本源，在加强参与国际市场竞争力和服务国家和地方经济建设中持续推进资金结算服务高质量发展，在积极践行新金融发展理念，深入支持国家与地方经济发展和下沉服务民生领域的实际行动中，创新服务闪耀强劲活力，取得丰硕成果。

　　建设银行多模式现金池包括实时现金池、定时现金池、虚拟平等现金池、智能理财现金池及综合账簿现金池等“五大链池”，灵活管控企业流动性，提高资金使用效率。

　　实时现金池为企业内部不同层级银行结算账户建立联动关系，通过企业资金的实时物理集中、动态共享，辅以内部资金计价、周期支付限额、财资信息报告等多种配套产品，形成满足客户个性化需求的流动资金管理方案。

　　定时现金池是指为集团类客户不同层级对公结算账户间建立的，实现资金按一定频率定时归集和下拨的现金管理产品。

　　虚拟平等现金池是指为集团客户提供的，在集团成员单位账户资金不发生物理转移的前提下，实现集团内部资金虚拟集中、实时共享的组合型现金管理产品。

　　智能理财现金池是指为单位客户提供的，以实现客户资金流动性与收益性的动态管理为目标，以银行不同期限存款、银行理财产品、证券投资基金等为投资标的，根据预设条件智能购买/赎回投资理财产品的现金管理产品。

　　综合账薄现金池是指为企业集团客户提供的，以集成客户多模式现金池产品应用为基础，以网络化的账户结构、矩阵式的利率模型、多样性的信息报告为主要特征，以为客户实现资金统一视图、综合计价、全面分析为主要目标的组合型现金管理产品。

　　建设银行多模式现金池管理服务适用客户群体包括：分支机构众多，现金流分散，拟归集资金集中使用的单位客户；分支机构间资金盈余与短缺现象并存，拟通过内部拆借、资金计价等方式提升企业整体财务效率的企业集团；对分支机构实行严格预算管理的，拟通过支付限额等方式下达预算计划，增强总部对分支机构控制的单位客户；对分支机构实行松散管理，拟在分支机构名义上保留自有资金，且不影响正常支付的前提下，统筹使用总部资金的单位客户；集团成员企业为独立法人的，拟通过集团式委托贷款方式将其资金纳入集团统一管理的企业集团。

　　目前，建行天津市分行成功为30多家单位客户开通多模式现金池管理服务，助力单位客户总部与成员单位内部资金运营高效管理，在安全运营基础上切实有效降低客户管理成本提高财务效益。