民生银行武汉分行：严守合规底线 守护群众资金安全

　　【案例】 

　　诈骗分子诱骗老年人出借银行卡，民生银行汉阳支行及时发现并报警，成功拦截可疑资金。 

　　6月1日上午9时，一老年客户到民生银行支行柜面办理取现业务。银行工作人员按操作要求，查询其交易流水，核对资金来源，发现该账户往来资金来源于不同个人。经询问，老年人并不知道付款方的身份及姓名。老年人称，卡是女儿的，他只是在帮女儿收款，那些钱都是别人欠女儿的钱。老人急切地希望将卡内6100元全部取出。 

　　虽然取款金额不大，但银行工作人员并没有掉以轻心，经过反复查看，发现其交易形式与电信诈骗流水极其相似，转入后立刻转出，不知道付款人信息。而且老人全程打电话沟通，似乎是有人在电话指导他如何回答银行提问。银行工作人员询问对方与谁通话，老年人称是其女儿。 

　　因老年人无法提供付款方信息及交易佐证，且形迹可疑，鉴于此，银行工作人员迅速采取措施，并与客户进一步核实情况。随后，银行人员拨打了110报警，警方高度重视，迅速出警，并要求相关人员配合调查。 

　　民生银行武汉分行相关人士称，在本案中，诈骗分子诱骗老年人出租、出借银行账户，隐藏其真实取款用途，增加了破案的难度。在此，要提醒广大老年人，电信诈骗手段层出不穷，不要随意出借或者帮助他人取现，警惕自己的银行卡沦为诈骗分子实施犯罪的工具，否则，将承担相应的法律责任。 

　　《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人不得有出租、出借银行账户的行为。被公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或支付账户的单位和个人，组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，5年内不得为其新开立账户。 

　　■ 情系民生，多渠道传递金融正能量 

　　“服务大众，情系民生”，民生银行使命在肩；普及“防非”知识，民生银行责无旁贷。进入6月，民生银行武汉分行启动第11个“防范非法集资宣传月活动”，通过开展丰富多彩的宣传活动，提升群众防范非法集资意识与识别能力，共同守护人民群众的美好生活。 

　　6月15日，以“守住钱袋子·护好幸福家”为主题的2023年武汉市防范非法集资宣传教育月集中宣传日活动在江汉区常青公园成功举办。该活动由武汉市地方金融工作局、中国人民银行武汉分行营管部、江汉区人民政府、长江日报报业集团联合主办，民生银行武汉分行受邀参加本次活动，现场为社区居民解答投资理财疑问、普及金融知识，获得好评。 

　　“我被骗了两次，现在都不敢随便理财了。”活动现场，65岁的刘婆婆在民生银行武汉分行的展台前，向工作人员讲述了自己两次被骗的经历。她说，有一次跟熟人一起加入了一个理财群，投入几万元打了水漂；还有一次收到了一条积分兑换好礼的短信，结果点开后要下载App，不断往里面投钱，最后也是血本无归。 

　　听完老人的讲述，民生银行武汉分行的工作人员现场支招，提醒老人遇事一定多跟子女商量，做到“三看、三思、三不要”，理性思考、稳健投资，过好晚年幸福生活是首要任务。 

　　刘婆婆也表示，收获很大，回去也会向家人、朋友宣传“防非”“识诈”知识，提高规避风险的能力。 

　　据了解，民生银行武汉分行防范非法集资宣传已实现网点全覆盖，每家营业网点都张贴海报，柜台、休息区摆放宣传折页，网点LED屏幕播放防范非法集资宣传标语，室内播放相关宣传视频，立体式宣传防范非法集资相关知识。此外，在网点设立“非法集资现场咨询点”，遇到可疑大额转账、汇款业务时，主动对市民进行相关宣传。 

　　■ 未雨绸缪，严守合规经营底线不动摇 

　　无规矩不成方圆。近年来，民生银行武汉分行高度重视防范非法集资工作，对外常态化开展宣传教育活动，积极践行社会责任；对内强化内控合规管理，厚植稳健审慎经营文化，为该行高质量发展奠定根基。 

　　2021年及2022年，民生银行武汉分行先后开展“内控合规管理建设年”和“内控合规管理提升年”活动，将“合规经营就是核心竞争力”的理念根植于全行员工的心中，引导员工“知边界、存戒惧、守底线”，心存敬畏、恪尽职守。2023年，民生银行武汉分行在全行开展“操作风险管理年”活动，全面启动操作风险管理体系优化建设。 

　　该行建立有效的风险数据和信息共享通道，对接数据仓库、大数据平台、问题管理、案例管理、监管处罚信息，以及有关外部数据，建设合规风险数据集市，打通各系统间的信息孤岛，丰富操作风险数据来源。同时，针对重点业务、操作风险高发领域，开展全面自查；综合运用网格化管理、合规档案系统、涉诉涉案信息、“黑灰名单”等机制，将防范关口前移；加强不良资产前置责任认定，坚决向违规“亮剑”。 

　　经过持续强化内控合规管理建设，“合规经营就是核心竞争力”的理念已经内化于心、外化于行，成为每一位员工的行动自觉，并在防范非法集资宣传活动中充分体现。 

　　■ 全员学习，当好金融防非“前哨兵” 

　　银行网点工作人员既是服务人员，更是打击防范非法金融工作的一线“前哨兵”。近年来，民生银行武汉分行对全体员工提出要求，要求全员学习《防范和处置非法集资条例》等相关知识，提升从业人员风险防范及处置能力，当好“前哨兵”，为客户守住“钱袋子”。 

　　民生银行武汉分行表示，打击防范非法金融，是化解金融风险的重要部分，也是每一个金融机构义不容辞的责任，该行将不遗余力地开展打击防范非法金融宣传工作，使“防非”意识深入人心，为提振金融消费信心，助力构建和谐金融环境贡献一份力量。