北京推行二手房“带押过户” 已有超百城推行

　　在今年第一季度的最后一天，北京银保监局、人民银行营业管理部、北京市规划和自然资源委、北京市住房和城乡建设委联合发布了《关于推进个人存量住房交易“带押过户”有关工作的通知》(以下简称“《通知》”)，宣布在北京市正式启动存量住房“带押过户”模式。

　　也就是说，在以后的北京市个人二手房交易中，买卖双方可以自愿选择使用“带押过户”服务，经原贷款银行同意，交易时不必先结清前一笔贷款，可通过“带押过户”模式，办理房屋过户和抵押登记，由新贷款银行直接向卖方和原贷款银行支付资金。

　　有专家告诉《中国经营报》记者，“带押过户”政策的意义在于，这对日后二手房市场、以二手房带动一手房交易等都具有积极的作用。近期各地二手房的交易复苏，也有一部分原因和此类政策的推进有关系。所以该政策要继续推进，也要积极推广。

　　避开“过桥贷”交易成本

　　根据《通知》，在“带押过户”业务中，存在房贷抵押的房产需要交易的，卖方无须先归还原有房贷就可以完成过户登记，买方带押申请的贷款则优先用于偿还卖家的剩余房贷。这简化了二手房的交易流程，减轻了买卖双方筹措资金的压力。

　　四部门还特别强调，各房地产中介机构在提供经纪服务时，要主动向买卖双方介绍“带押过户”交易模式，不得强制使用“过桥贷”等增加客户交易成本。同时，各商业银行要积极回应符合条件客户的“带押过户”需求，不得因办理“带押过户”向客户收取额外担保费或服务费。

　　北京银保监局统信处处长徐倩介绍称，此前，贷款购房家庭卖房时，需要结清银行贷款、解除房屋抵押时才能办理后续手续。为还清贷款，有些卖房人需要多方筹措资金，甚至借助高息的“过桥贷”。出台“带押过户”政策，就是为了实现在抵押权不解除的情况下办理住房所有权的转移登记。

　　但交易双方享受北京此项政策需要同时满足四个方面的条件，一是本市个人二手房交易；二是买方必须是全款或者办理的是个人住房商贷购房；三是卖方未结清的贷款必须是商贷，或是已经还清公积金贷款部分的组合贷；四是所交易的住房在辖内商业银行仅存一次有效抵押。

　　中指研究院市场研究总监陈文静分析指出，二手住宅“带押过户”政策落实，有利于提升二手房交易活跃度。“带押过户”的交易方式，可以一定程度降低交易成本、减轻交易风险，简化二手房交易流程，缩短交易周期。在活跃二手房交易市场，促进换房需求加快释放的同时，进一步对新房市场形成一定支撑。二手房“带押过户”政策的进一步推进和扩围对当前房地产市场或将产生积极带动。

　　已有超百城实施“带押过户”

　　在北京市公布“带押过户”政策的前一天，即3月30日，自然资源部、中国银保监会召开新闻通气会，对协同做好不动产“带押过户”做出全面部署。

　　两部门明确，各地要在已有工作的基础上，深入探索，以点带面，以“三个拓展”全面推进“带押过户”：推动省会城市、计划单列市率先实现，并逐步向其他市县拓展；推动同一银行业金融机构率先实现，并逐步向跨银行业金融机构拓展；推动住宅类不动产率先实现，并逐步向工业、商业等类型不动产拓展，最终实现地域范围、金融机构和不动产类型“带押过户”全覆盖。如此看来，“带押过户”政策将进入全国范围。

　　两部门要求，各地要结合本地实际，确定适宜的办理模式。尤其是买卖双方涉及不同贷款方的业务，鼓励各地积极引入预告登记，防止“一房二卖”，防范抵押权悬空等风险，维护各方当事人合法权益，保障金融安全。

　　根据中指监测数据，2022年以来全国已有超百城出台二手房“带押过户”政策，多个省会城市和计划单列市在列，如深圳、济南、大连等。目前各地“带押过户”主要分为个人业务和企业业务，个人业务居多，主要针对二手住宅交易。部分地区如东台、平顶山，将“带押过户”业务扩展至工业项目、商业地产等领域，进一步简化企业间交易流程。这些举措有效解决了在押的不动产交易过户中“转贷”办理时间长、交易风险高、资金负担重等问题。