黄奇帆、屠光绍、周延礼最新发声！金融科技发展有哪些挑战？如何解决？来看详情

　　2月25日，由中国金融四十人论坛和中国金融四十人研究院联合主办的明珠湾金融峰会(2023)全体大会“粤港澳大湾区：打造金融科技新高地”在广州市南沙区召开。当天，来自监管部门的官员、知名专家学者共同探讨我国金融科技的发展前景与挑战。

　　各位专家学者既肯定了金融科技对于我国经济金融发展的重要性，也指出当前金融科技发展还存在不足。区域发展不平衡、风险日益凸显、对数据要素利用水平不高、中小金融机构转型难等均是金融科技在发展过程中还待完善解决的问题。展望未来，或应更加重视对数据要素、产业数字金融的培育与支持。

　　产业数字金融是未来经济稳定增长的新引擎

　　在本次峰会上，重庆市原市长黄奇帆以“产业数字金融发展的重点和建议”为题发表主题演讲。黄奇帆表示，产业数字金融是未来经济稳定增长的新引擎。

　　黄奇帆指出，在消费互联网市场空间逐渐饱和的局面下，产业互联网是未来数字经济的重要发展方向，也是推动我国经济创新转型发展的有力抓手。在中美科技竞争日趋激烈的情况下，产业互联网是推动数字经济进一步发展的重要战略方向。

　　在他看来，发展产业数字金融，助于引导金融服务从主体信用转向交易信用，助力实体经济显著降本增效，为实体经济带来数万亿人民币规模的成本减负。

　　对于如何大力发展好我国产业数字金融生态，黄奇帆提出了四点建议：

　　一是国家出台政策鼓励企业开展自身数字化基础建设，可享受税费专项附加扣除政策。

　　二是人民银行完善和提升“沙盒监管”制度，特别是加强对产业数字金融科技平台的创新支持，为已经成熟的产业数字金融平台进行监管背书，给予合法身份。

　　三是监管机构出台政策引导各类金融机构提高自身金融资产数字化的占比，特别是提升对存量和增量资产数字化风控的占比。

　　四是出台对应的科技创新扶持基金，支持从事产业数字金融相关科技的企业做大做强。

　　推动中小型金融机构“抱团取暖”

　　在本次峰会上，中国金融四十人论坛常务理事、全国政协委员、上海市原常务副市长屠光绍指出，还有许多中小金融机构特别是小金融机构在数字化转型当中面临挑战和很多实际困难。

　　屠光绍指出，金融机构数字化转型具备投入巨大、对业务模式和技术迭代要求高、对人才特别是对高级复合型人才的需求高等三大特点。

　　在他看来，中小金融机构在数字化转型方面面临四个挑战：在数字化转型的认知和定位上不够清晰。在数字化转型投入上面临投入与成本的决策两难。自身的业务模式、规模及场景有限，面临制约；机构人才缺乏，从而形成马太效应。

　　对中小金融机构数字化转型，屠光绍提出了五点建议：

　　第一，对监管部门而言，建立行业统一的数据治理体系和标准，以及数字化转型的必要基础设施平台。

　　第二，要鼓励和推动大型金融机构及金融科技公司向中小金融机构输出低成本、好用的解决方案。

　　第三，推动中小型金融机构“抱团取暖”，通过联盟与协作来更好服务各个中小金融机构的数字化转型。

　　第四，要突出中小金融机构围绕服务小微实体和乡村振兴方面的目标进行有特色的数字化转移。

　　第五，鼓励政府针对中小金融机构数字化转型的支持政策，如人才激励计划。

　　加快建立数据确权、定价、交易、流通标准和制度

　　在本次峰会上，十三届全国政协委员、原保监会副主席周延礼强调了数据要素对于推动金融与产业数字化融合的重要性。

　　周延礼指出，自国家实施大数据战略以来，我国金融机构积极参与建设数字中国、发展数字经济浪潮，加大资金投入推动金融机构数字化转型，通过培育数据要素市场发展赢得新机遇。同时，我国优质数据要素资源匮乏，数据开发利用水平不高，数据交易流动性不足，数据交易价值低。

　　他强调，要加快建立数据确权、定价、交易、流通的标准和制度。要以数据要素投入产业投入促进产业数字化转型，推动金融与产业数字化融合。

　　周延礼表示，要以数据要素投入促进产业数字化转型，推动金融与产业数字化融合。就保险业而言，推进保险机构数字化转型，需做到四点：其一，要高度重视数据要素价值；其二，要持续跟踪数字技术创新与应用；其三，要加快保险经营管理数字化转型的步伐；其四，要加大“数字员工”管理模式力度。

　　对于持续跟踪数字技术创新与应用，周延礼还举例介绍，因为保险产品特性，尤其寿险，保险机构一般以品牌为主，但无法有效助力一线销售，而数字技术应用尤为关键。保险尤其长期寿险，是长链条的销售模式，长期积累数据为前提，应对长寿风险都离不开数字技术支撑。数字化市场拓展，识别潜在客户，追踪兴趣客源，激发保险需求，都需要保险数字化转型。

　　金融科技不是包治普惠金融百病的“万能药”

　　在本次峰会上，银保监会首席检查官王朝弟在主题演讲中既肯定了金融科技对普惠金融的深远影响，又对金融科技与普惠金融的融合提出了发展建议。

　　王朝弟指出，万物数据化、万物智联化的时代，经济金融更加离不开科技支持，但金融科技并非十全十美，并不是包治普惠金融百病的“万能药”。必须正视的是，我国金融科技助力普惠金融发展还存在一些问题，具体表现在区域间发展不平衡、体系标准尚不完善、科技风险日益凸显三个方面。

　　王朝弟表示，要推动金融科技、普惠金融深度融合，让金融科技这一“关键变量”真正成为普惠金融高质量发展的“最大增量”。具体来看：

　　一要坚持金融科技以人为本。引导银行保险机构坚持以人民为中心的发展思想，回归金融本源，牢固树立负责任金融理念，加大普惠金融重点领域和薄弱环节金融投入，更好满足广大“长尾客户”金融需求。

　　二要夯实金融科技发展基础。加大数据存储中心、大数据平台、智能计算中心、深度学习平台等基础设施建设。加大知识产权保护力度，严厉打击侵权、窃取、非法使用等行为。

　　三要强化金融科技审慎监管。金融科技的本质是金融，必须坚持金融持牌经营、特许经营的基本准则。要持续丰富监管方式和手段，提升穿透监管能力。

　　四要高度重视数据安全。银行保险机构要构建更加有效的保护机制，尊重消费者的隐私权，防止数据泄露和滥用，切实保障消费者个人信息安全。