近日,中国证券报记者梳理发现,截至8月22日,已有7家A股上市银行公布2023年上半年业绩快报,其中4家银行归母净利润同比增长超20%。分析人士认为,银行业资产质量持续稳步向好,但下半年行业息差方面依然承压。
截至8月22日,瑞丰银行、兰州银行、江苏银行、浦发银行、常熟银行、杭州银行、成都银行7家A股上市银行披露了2023年半年度业绩快报。其中,6家银行归母净利润呈双位数增长,4家银行归母净利润同比增长超20%。
在2023年上半年,江苏银行归母净利润为170.20亿元,同比增长达27.2%,营业收入为388.43亿元,同比实现超10%的增长;紧随其后的为杭州银行、成都银行,归母净利润同比增速均超25%,分别为26.29%、25.11%;常熟银行上半年归母净利润为14.5亿元,同比增速略高于20%。
此外,兰州银行、瑞丰银行归母净利润也实现双位数增长,2023年上半年归母净利润分别为9.62亿元、7.3亿元,同比增长15.9%、16.8%。截至目前,作为唯一一家披露业绩快报的股份制银行,浦发银行归母净利润同比下降超20%。该行业绩快报显示,上半年,该行实现营业收入912.30亿元,同比减少7.52%;实现归母净利润231.38亿元,同比下降23.32%。
浦发银行业绩快报提及,报告期内,该集团积极服务实体经济、加强转型发展、调整业务结构、夯实客户基础,受市场利率下行、资本市场波动等影响,营业收入、归母净利润有所下降。
资产质量进一步向好
业绩整体向好的同时,不少银行资产质量整体保持相对稳定态势。
7家A股上市银行中,超半数的银行不良贷款率在1%以下。以常熟银行为例,截至上半年末,该行不良贷款率为0.75%,较年初下降0.06个百分点。仅浦发银行、兰州银行不良贷款率在1%以上,分别为1.49%、1.70%,但较上年末相比,均呈现下降趋势。
值得一提的是,杭州银行、成都银行、常熟银行三家A股上市银行拨备覆盖率超过500%。截至2023年6月末,杭州银行拨备覆盖率为571.07%,较上年末提高5.97个百分点;常熟银行拨备覆盖率为550.45%,较年初提升13.68个百分点;成都银行拨备覆盖率为511.86%,较年初提升10.29个百分点。
此外,在港股市场挂牌的天津银行、九台农商行、徽商银行均于日前发布业绩预告。其中,徽商银行业绩预告显示,截至6月末,该行预计不良贷款率低于1.35%,实现不良贷款额和不良贷款率双降,不良贷款拨备覆盖率超270%。
息差压力仍存
银行业净息差变化一直是市场关注焦点。8月21日,新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉,1年期LPR较上一期下降10个基点至3.45%,5年期以上LPR保持不变。
“结合该轮中期借贷便利(MLF)下行带动银行负债成本优化,元宇宙之家消息,此轮降息有望在刺激信贷需求同时最大化保护银行息差。后续存款成本有望受LPR带动下行,进一步缓解息差压力。”华泰证券分析师沈娟表示。
浙商证券分析师覃汉表示,净利息收入是商业银行最主要的收入来源,净息差直接反映银行的盈利能力。分析人士预计,下半年,部分银行净息差下行压力依然存在。
中国银河证券银行业分析师张一纬表示,2023年以来,银行信贷投放受短期融资需求修复影响,实现开门红,但以基建和地产为核心驱动的业务规模增长空间逐步收窄。与此同时,贷款利率市场化推进,进一步降低实体经济融资成本,给银行息差带来压力。
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