界面新闻记者 | 苗艺伟
在中国“宠物经济”愈演愈热的背景下,消费者对于宠物保障的理念正在迅速提升。
近日,在上海举办的第25届亚洲宠物展(PET FAIR ASIA)中,众安保险和蚂蚁保共同对外发布《2023宠物数字化保险发展趋势洞察白皮书》(以下简称“白皮书”),揭开了宠物保险高增长背后的行业生态与需求洞察。
中国宠物险投保渗透率不足1%白皮书数据显示,2022年,全球的宠物保险市场规模达到908.46亿元,年复合增长率高达16.45%。其中,欧美发达地区宠物险渗透率较高,例如,瑞典宠物保险渗透率达到40%,而在中国,虽然国内宠物险发展至今已有十余年,但国内整体宠物保险市场仍处在发展初期,渗透率尚不及1%,对比欧美及日本市场仍有较大差距。
白皮书显示,2019年后,随着财险公司对于互联网平台流量、数字化技术应用和财险公司的持续投入,我国宠物险依托 “宠物经济” 快速增长。当前,宠物保险市场上主要的产品类型已包含医疗险、责任险、意外险,覆盖宠物全生命周期,此外,还衍生出宠物托运险、宠物被盗险等产品。
从投保用户方面来看,在国内市场,90后、95后已成为宠物险投保的“主力圈层”,占总投保人群的60%,其中七成投保人为女性。根据蚂蚁保平台数据,2021、2022连续两年宠物保险保单增速维持80%以上,已投保的养宠人人均购买1.2份宠物保险。
从投保地理区域来看,在对宠物险的保单保有量与出险率对比中,一、二线城市仍保持较高水平,与此同时,宠物险也在加速向下沉市场扩展,四线及以下城市宠物险保单增速高达26.49%,位居全国首位。
此外,白皮书显示,”铲屎官“为“喵星人”投保比例增速高于“汪星人”,2022年以宠物猫为保障主体的保险增长了60%,宠物狗相关保险增长了40%。
在具体的品种上,比熊、金毛、贵宾是宠物狗保险增速和保单保有量最多的品种;宠物猫中,英短、美短以及布偶则排在前三位。在赔付率上,斗牛犬、可卡犬以及西高地白梗是赔付率最高的三个品种;而在宠物猫中,赔付率最高的则为阿比西尼亚猫、缅因猫以及德文卷毛猫。
据白皮书统计,肠胃道疾病、泌尿系统疾病位居猫狗共患高发疾病前列。在宠物就诊花费方面,2023年宠物主花在单只猫、狗身上的平均就诊花费为2390元和2786元。
宠物险面临高赔付率虽然目前宠物险仍然高速增长,但也面临着诸多挑战。
众安保险宠物险业务负责人表示,第一,养宠人对宠物保险的接受度和认知度较低,缺乏购买动力;第二,市场上大多数保险机构的宠物险集中在医疗保险、第三方责任险及其他场景服务险,但二级类目产品同质化较为严重,鲜少有公司针对特定特定品种、病种、年龄段进行差异化保障。目前市场来看,以往宠物健康管理都是针对健康体的宠物,慢病宠物的健康管理市场还存在较大空白。第三,更重要的是,由于宠物品种多,风险管理和定价系统复杂,导致宠物医疗险的出险率、赔付率在一众财产险种中格外显眼。根据多家平台及保司提供的数据参考,宠物险整体赔付率较高,部分渠道甚至已经突破100%。特别是对慢病宠物而言,更难以通过宠物保险获得相应保障。
众安保险宠物行业专家谭雪也表示,未来,在宠物经济产业链上,宠物保险应加速与宠物医院的合作,例如,在一家美国的上市公司的保险公司,已经开发了与宠物医生、宠物医院的合作的自动按月付费的保险产品,与宠物医疗产生密切的互动。此外,未来宠物医院若可以和保险公司数据打通,就像社保、医疗保险一样直接支付,将是宠物保险行业的一个里程碑,让整个宠物经更加高效。
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