帮朋友贷款佐证，自己却成了借款人！一宗AB贷被法院判为无效借贷 |局外人

界面新闻记者 | 董林杨（实习）张晓云

原以为是帮朋友做贷款佐证，没想到自己却成了借款人。

近日，中国裁判文书网公布了一则民间借贷纠纷的判决书，该案为一起典型的AB贷。

2022年4月，朋友郭某民急需用钱，张某硕前往贷款中心佐证，原以为是帮朋友贷款15.7万元。然而，2022年5月，张某硕收到贷款逾期通知。多次联系郭某民协商此事未果后，张某硕将郭某民告上法庭。

判决书显示，双方实施的是张某硕以信贷资金提供借款的行为，属于套取金融机构贷款转贷的无效借贷行为，郭某民应给付张某硕15.7万元。后郭某民不服一审判决，提出上诉。二审法院维持原判。

2022年4月2日，张某硕、郭某民找到北京超代信息科技有限公司（以下简称“超代公司”）分别签订贷款委托服务合同委托办理贷款事宜。

同日，张某硕从南京银行、江苏银行、广发银行分别贷款9.3万元、5万元和2.7万元。随即被超代公司扣除服务费1.05万元，向郭某民转账15.7万元。

张某硕称，2022年11月，发现贷款的申请人是自己，多次联系郭某民要求协商此事，郭某民以不在家等为由，拒绝还钱。

2023年3月，张某硕分别向三家银行还清贷款，累计支付约17.04万元。

法院认为，虽然张某硕本意是为郭某民佐证，但从事实发生的整个过程来看，双方实施的是张某硕以信贷资金提供借款的行为，属于套取金融机构贷款转贷的无效借贷行为。合同无效的，因该合同取得的财产应当予以返还。

法院一审判郭某民于判决生效之日内给付张某硕15.7万元。郭某民不服一审判决，提出上诉。二审法院维持原判。

因AB贷对簿公堂的不止一例。2022年，北京一姐弟因AB贷闹上法庭，姐姐以为帮弟弟担保，收到银行贷款15.9万元后转账给弟弟。随后，却发现自己成为借款人，要求弟弟偿还剩余借款15万余元。

那么，什么是AB贷？这中间往往还伴随着贷款黑中介的“套路”。

实际上，早在2022年9月14日，原银保监会就发布了《关于防范不良贷款中介新型套路的风险提示》（下称《风险提示》），内容详细地指出：

在贷款办理过程中，如果某些营销客户条件不符合银行贷款资格要求，不良中介会设法不择手段地包装客户贷款资料，甚至采用“AB贷”，即客户A自身资质不符银行贷款审批条件，中介会伪造银行贷款审批流程的截图告知客户A存在高风险系数，需要增加担保人。然后，中介公司会极力说服客户A寻找资质较好的客户B担保，但贷款金额实际上却由客户A使用。当客户A逾期未还时，由客户B承担还款责任，并且影响个人信用记录。中介公司则从中抽取一定比例的中介费。

实际上，这就是移花接木的手法。黑中介打着为借款人A申请贷款的幌子，实际上却用担保人B的身份信息申请贷款，并告诉借款人A借款成功。

《风险提示》将AB贷纳入套路贷，提醒消费者警惕过度负债风险，选择正规贷款渠道，提升个人信息安全保护意识，谨慎对待签字、授权等重要环节。

天眼查APP显示，该案中的涉事公司北京超代信息科技有限公司成立于2015年10月，是一家以从事金融业为主的企业，注册资本为500万元。以“北京超代”为关键词，在BOSS直聘搜索发现大量“高薪贷款销售可小白”相关的招聘信息。

从该案判决来看，只涉及A与B的纠纷，没有涉及贷款中介公司。贷款中介公司将承担何种责任，目前还未有法律明确。界面新闻《局外人》栏目将持续关注。