南海农商银行营收增速创近八年新高，制造业贷款占比超三成

　　广东南海农商银行披露2022年年报显示，得益于加大信贷投放力度及投资收益兑现，去年该行完成营业收入近70亿元，同比增长16.9%，营收增速为近八年最高。

　　与此同时，受对外帮扶的影响，该行各项利润同比有所下降。在扣除消化帮扶损失带来的非经常性损益后，全行扣非后净利润同比增长12.8%至34亿元。

　　制造业贷款占各项贷款比重超三成

　　截至去年末，南海农商银行资产总额约2765.4亿元，较年初增长11.3%。其中，该行贷款增量连续三年超过百亿，贷款在总资产中的占比连续五年提升至51.1%，存贷款市场占有率稳居南海区首位。

　　结构上看，围绕“坚持回归本源，聚力服务制胜”两条工作主线，该行全力推动普惠金融，去年近八成贷款增量集中于小微企业信贷投放，年末全行小微企业贷款占比超过57%。

　　同时，该行去年累计信贷投放超1000亿元，全行制造业贷款余额超440亿元，占各项贷款余额比重升至近32%，金融服务制造业当家的能力不断增强。

　　绿色金融渐成体系

　　把握绿色发展趋势，南海农商银行贯彻落实绿色金融发展理念，全面实现贷款无纸化授信，优化内部运行机制，极大降低业务运营成本。

　　同时，通过加大绿色资产构建，该行持续提升绿色金融专业能力，加快推动地区经济社会绿色低碳转型。在2021年107%的增速基础上，去年该行绿色贷款余额继续实现翻倍增长。

　　为进一步健全绿色金融管理机制，该行成立绿色金融服务中心，打造大湾区首家农商行“碳中和”营业网点，培育大湾区首家民营制造业“零碳”企业，探索制定具有地方产业特色的行内绿色金融认定标准。

　　同时，借助金融科技力量，该行建设并上线行内领先的绿色金融数字化系统，实现对绿色投融资业务的智能化识别和环境效益自动测算，支持对全行投融资业务及自身运营的碳排放核算，为打造“绿色银行”提供强有力的系统支撑。

　　此外，南海农商银行还推出绿色金融主题信用卡“绿动卡”“绿融通”综合产品解决方案，发行20亿元绿色金融债券，初步打造立体式、全流程、全覆盖的绿色金融服务体系。

　　据了解，该行已于今年2月成功纳入碳减排支持工具金融机构范围，成为全国首批纳入央行碳减排支持工具扩容的地方法人金融机构，也是广东省唯一一家入围农合机构。

　　零售存款增量连续三年超百亿

　　负债端，去年末该行存款总额约1934亿元，较年初增长8.1%。其中，零售存款增量连续三年超百亿，近两年更是贡献全行九成以上存款增量，带动零售存款占比快速升高至65.2%。

　　受益于资产负债结构优化，南海农商银行净息差边际企稳。其中，2022年该行计息负债平均成本率重回2%以内，同比降低0.08个百分点。

　　资产质量方面，该行进一步严格不良认定，充分暴露风险，逾期90天以上贷款与不良贷款的比值由去年初的95%降至79%。在此基础上，该行不良贷款率微升至1.13%，拨备覆盖率则维持在290%左右，保持较好的风险抵补能力。

　　数字化转型激发新活力

　　经营发展取得新突破的同时，南海农商银行聚焦科技赋能、提质增效，数字化转型激发新活力。

　　年报显示，去年该行顺应“互联网 ”趋势，从业务智能、营销智能、决策分析智能、风控智能和运营智能五个维度全面推进智能银行建设，数字转型提速升级。其中：

　　业务智能方面，在支付、融资、投资理财、线上线下一体化服务等领域推进互联网金融创新，构建电子银行渠道与网点相互支持补充的新型金融服务体系；

　　营销智能方面，构建全景市场画像、机构画像、客户标签画像，搭建“北斗七星”企业评价体系，建设大数据智能营销平台，为全行营销宣传提供支持；

　　决策分析智能方面，加大六大数字化能力建设，提供自助化数据数据分析工具，提升业务应用响应效率；建立管理会计系统，支持精细化财务管理和分析决策；

　　风控智能方面，上线内部评级决策系统，实现客户风险预判、高风险客户快速拦截；建立稽核管理系统和操作风险管理系统，实现对主要操作风险的识别、计量、评估和监测；

　　运营智能方面，构建基础架构资源池，实现基础架构资源的动态和池化管理，加强基础设施对信息系统建设的弹性化和敏捷化支持。

　　此外，该行还积极开展多元外部合作，联合金融实验室、大数据治理与应用研究基地、数据合规研究中心去年正式成立，拓宽数字化转型路径。(CIS)