丰富业务类型 机构发力主题类理财产品

　　“9月底预计推出国庆主题的专属理财产品，业绩比较基准相对同类产品会高一点，整个国庆期间都可线上购买。”某股份行理财销售人员最近加大了对客户的营销力度。  

　　中国证券报记者日前在调研中了解到，节日类主题理财产品成为部分银行及理财公司近期营销的着力点。例如，不少机构日前推出中秋节、教师节专属理财产品，获得了投资者青睐。此外，养老、ESG（环境、社会与公司治理）、“专精特新”、疫情防控等主题也都成为机构纷纷争抢的新赛道。 

　　业内人士表示，主题类产品多契合当下热点或热门投资板块，能较好吸引投资者关注，且投资方向较为明确，更能得到投资者的认可。但在产品创新中，机构应结合自身特点，基于资管业务本源，注意风险控制，不可盲目求新求异。 

　　节日主题产品升温 

　　日前，中国证券报记者调研发现，部分中秋节、教师节专属理财产品的募集期尚未结束，不少银行及理财公司已展开国庆节专属理财产品的预热活动，有投资者陆续接到理财经理的产品预约通知。 

　　日前，中秋节与教师节“双节”同庆，不少银行及理财公司推出节日主题理财产品。“我们推出了两款中秋专属理财产品，业绩比较基准在2.80%-3.00%之间，是中秋节期间特有的，产品募集期仅为一周。”工商银行北京海淀区某理财经理告诉中国证券报记者。从产品期限来看，这两只产品的封闭期均在110天左右。 

　　此外，教师节专属理财产品更为多元，且部分产品只针对教师群体特定开售。如兴业银行开通了教师节综合金融服务专区，推出多只面向教师群体销售的专属理财产品，例如“稳利恒盈14M封闭（桃李满园）”“丰利增盈稳享31号（师泽如光）专属款D”等，产品业绩比较基准分别为3.9%-4.5%和4.15%。 

　　中国证券报记者在调研时发现，部分银行及理财公司推出的“教师节专属”理财，并未限制特定购买人群，非教师群体也可购买。 

　　固收产品仍是主角  

　　从销售情况来看，多款中秋节、教师节专属产品在募集期结束之前就已售罄。 

　　某股份行理财工作人员表示：“节日主题产品对投资者比较有吸引力，一方面，我们在节前提前做了营销预热，为意向群体发布海报或产品预约链接等；另一方面，节日主题类产品一般募集期较短，销售时间仅为节日期间，且募集额度有限，由于限时营销等因素，往往会促使客户尽快下单。此外，部分产品的业绩比较基准相对同类产品会高出一点。” 

　　也有银行销售人员透露，由于市场环境不确定因素较多，银行减少了新产品发售，节日主题类产品较去年同期有所减少。 

　　从产品类型来看，中国理财网数据显示，目前存续及在售的中秋节、教师节专属理财产品共有24只，均为固定收益类产品。产品封闭期限多集中在一年期左右，投资方向多为存款、债券等相对风险较低的资产。 

　　业内人士认为，理财产品客户通常以稳健型为主，对中低风险的固收类产品有较强偏好，且固收类理财产品收益率相对稳定，银行设置较高业绩比较基准之后，可通过费率优惠等让利措施让投资者拿到更高的收益率。 

　　创新需回归本源  

　　近年来，银行及理财公司热衷布局主题类理财产品。养老、ESG、“专精特新”、疫情防控等主题都成为机构纷纷争抢的新赛道。 

　　某国有行零售业务部工作人员表示，主题类产品多贴合于当下热点或热门投资板块，能较好地吸引投资者兴趣，且投资方向较明确，更能得到投资者的认可。 

　　以养老主题为例，据中国理财网数据统计，截至9月15日，在售及存续的养老主题理财产品共47只，较6月末增加了22只，发行机构主要包括中银理财、中邮理财、交银理财等试点机构。 

　　不少业内人士认为，银行及理财公司基于政策方向发行主题类理财产品，有助于提高金融服务实体经济的效率，也在供给侧丰富了业务类型，拓展多元化理财产品资源。同时，理财产品面临基金、信托等的同台竞争，多元化、创新性的产品供给有利于提升银行及理财公司在理财市场上的竞争力和产品丰富度，满足各类投资者的理财需求。 

　　国有行北京海淀区某支行零售业务负责人表示：“要以做好产品为主，银行及理财公司应结合自身特点，创新产品形态，并加强主动管理能力，也要注意风险控制，回归资管业务本源，不可以主题、热点为噱头，盲目求新求异。”