大连银行上海分行5宗违法被罚210万元 虚增存贷款等

　　中国经济网北京7月6日讯 中国银保监会网站今日发布的上海银保监局行政处罚信息公开表（沪银保监罚决字〔2022〕41号）显示，大连银行股份有限公司上海分行（简称“大连银行上海分行”）存在以下主要违法违规事实：1.2019年10月,该分行个人经营贷款贷后管理严重违反审慎经营规则。2.2019年12月，该分行虚增存贷款。3.2020年 7月，该分行未严格监督流动资金贷款的使用情况。4.2020年1月，该分行超过借款人实际资金需求发放流动资金贷款。5.2020年6月，该分行作为抵押物财产保险索赔权益人，未和借款企业共同承担保险费用。 

　　上海银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项、《中华人民共和国商业银行法》第七十三条第（四）项、《个人贷款管理暂行办法》第四十二条第（七）项、《流动资金贷款管理暂行办法》第三十九条第（一）项、第（七）项，对大连银行上海分行责令改正，并处罚款共计210万元。 

　　相关法规： 

　　《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任： 

　　（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的； 

　　（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的； 

　　（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的； 

　　（四）未按照规定进行信息披露的； 

　　（五）严重违反审慎经营规则的； 

　　（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。 

　　《中华人民共和国商业银行法》第七十三条：商业银行有下列情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任： 

　　（一）无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的； 

　　（二）违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的； 

　　（三）非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的； 

　　（四）违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。 

　　有前款规定情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。 

　　《个人贷款管理暂行办法》第四十二条：〖贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第四十一条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚： 

　　（一）发放不符合条件的个人贷款的； 

　　（二）签订的借款合同不符合本办法规定的； 

　　（三）违反本办法第七条规定的； 

　　（四）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的； 

　　（五）超越或变相超越贷款权限审批贷款的； 

　　（六）授意借款人虚构情节获得贷款的； 

　　（七）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的； 

　　（八）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。 

　　《流动资金贷款管理暂行办法》第三十九条：贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚： 

　　（一）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的； 

　　（二）未按本办法规定签订借款合同的； 

　　（三）与借款人串通违规发放贷款的； 

　　（四）放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的； 

　　（五）超越或变相超越权限审批贷款的； 

　　（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的； 

　　（七）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。 

　　以下为原文：