江苏银行：创新驱动以绿色金融守护绿水青山

　　记者 祖兆林  

　　随着“双碳”目标的不断推进，绿色正逐渐融入银行的“血液”之中。 

　　《江苏银行2022年度绿色金融发展报告》近日正式发布，这已是江苏银行连续两年发布绿色金融专题报告。截至目前，江苏银行是城商行中首家也是唯一一家进行绿色金融信息专项披露的银行机构。 

　　纵览这份绿色金融专题报告，“伐谋、施策、进业、防患、攻术、合志”6个词良好诠释了江苏银行谱写绿色金融新篇章的作为与成绩。 

　　截至2022年末，江苏银行集团口径绿色投融资规模达3203亿元，较年初新增1096亿元，增速高达52%。 

　　亮眼数据的背后，是江苏银行的深谋远虑，其从战略高度推进绿色金融集团化发展。在战略引领之下，该行绿色信贷、绿色债券、绿色租赁、绿色理财等业务“全面开花”。 

　　自2020年碳达峰与碳中和的目标被提出后，绿色正“渲染”着整个银行业。 

　　截至2022年末，我国本外币绿色贷款余额22.03万亿元，同比增长38.5%，比上年末高5.5个百分点，高于各项贷款增速28.1个百分点，全年增加6.01万亿元。 

　　中金公司表示，绿色金融有望在下一个十年成为银行重要的增量业务发展方向之一，绿色贷款或在十年后成为第一大信贷投向。 

　　去年6月，《银行业保险业绿色金融指引》重磅来袭，要求银行保险机构从战略高度推进绿色金融。显然，发展绿色金融已成为银行业新的“竞赛场地”。叠加政策助攻，各家银行正以金融之笔绘就绿色画卷。 

　　作为城商行中的“排头兵”，江苏银行熟稔于心，在该行发展战略规划中，将绿色金融作为八大重点发展战略领域之一，深入推进绿色金融集团化发展。 

　　事实上，江苏银行的绿色金融之路从2013年就已开始，彼时江苏银行便将绿色金融作为特色化经营的重要方向，是国内较早在总行设立绿色金融专营机构的商业银行。2017年，江苏银行采纳“赤道原则”，成为国内第二家、城商行首家赤道银行。 

　　2018年，江苏银行加入中英绿色金融工作组，成为中英金融机构环境信息披露首批试点机构；2021年，江苏银行更是发布国内银行业首个“碳中和行动方案”，宣布采纳联合国“负责任银行原则”，将可持续发展理念融入全行发展战略。 

　　自此，绿色金融已成为江苏银行一张亮丽的“名片”，其在绿色金融之路上不断勇往直前。 

　　创新是引领发展的第一动力。要想绿色金融之路行稳致远，创新必不可少。目前，越来越多的银行将目光转向绿色金融创新之路。 

　　回顾江苏银行的绿色金融发展史，创新同样扮演着关键角色。其中的精彩之处便是该行着力打造“绿色+”经营策略，包括“绿色+能源”“绿色+乡村振兴”“绿色+普惠”等。 

　　能源绿色低碳转型是实现“双碳”目标的关键，而绿色金融正是“加速器”。江苏银行打造“绿色+能源”的模式，将新能源领域作为绿色信贷重点投资方向，每年都有超百亿元的新增贷款投向风电、光伏、储能、氢能等细分行业，清洁能源贷款年均增速超过80%。 

　　截至2022年末，江苏银行绿色贷款余额为2015亿元，较年初增长58%；其中，清洁能源贷款余额为275亿元，较年初增速高达162%。“整县分布式光伏贷款”是江苏银行打造“绿色+能源”模式的典型“代表作”。2022年1月，江苏银行落地江苏省首笔贷款，向江苏盐城市双湖新能源有限公司发放贷款2.97亿元，支持该市建湖县屋顶分布式光伏发电项目建设。该项目建成后每年可发电22000万kWh，每年可节约标准煤6710万吨，减少二氧化碳排放量约0.51万吨/年。 

　　这仅是江苏银行在打造“绿色+”经营策略的一个缩影，普惠金融同样离不开绿色赋能。绿色普惠金融不是普惠金融和绿色金融的简单叠加，而是两者深度融合，产生“1+1大于2”的效果。 

　　江苏银行身体力行，推出“环保贷”“苏碳融”等特色产品，推动“绿色+普惠”融合发展，深度服务小微企业绿色转型。截至2022年末，江苏银行绿色普惠贷款增速近90%，服务绿色普惠客户2400多户，同比增长超60%。 

　　战略不能仅仅停留在“坐而论道”的层面，而是需要多层次的绿色金融产品辅以支撑。 

　　江苏银行已建立涵盖公司信贷、投行、普惠、网金、跨境、零售、同业、理财、租赁九大业务板块的绿色金融集团化产品体系。 

　　公司业务板块中，绿色贷款是江苏银行发力绿色金融时的重要方向之一。该行不断推陈出新，不仅推出“环保贷”“固废贷”“光伏贷”“节水贷”“低排贷”“绿色创新组合贷”等多种多样的产品，还在业内创下多个“首单”，包括江苏省首单“水权贷”、苏州市首单“绿色创新组合贷”、全国首单“ESG表现挂钩贷款”等。 

　　除绿色贷款外，绿色债券是绿色金融领域的第二大载体，同样也是江苏银行的发力点之一。 

　　江苏银行先后承销江苏省首单项目收益票据、江苏省首单农田水利专项债、江苏省首单绿色债券等创新产品。2021-2022年，该行承销多笔绿色债券，承销规模超60亿元。 

　　以碳中和债为例，江苏银行向某大型发电集团推荐碳中和债产品，并以提前市场询量、包销资金引导市场价格等多项措施保障产品顺利发行。经测算，本期碳中和债募集资金可实现年减排二氧化碳16.4万吨、节约标准煤6.2万吨、减排二氧化硫32.7吨。 

　　江苏银行的绿色金融之路不止于此。 

　　在金融市场业务板块，江苏银行通过票据、理财、租赁等多元化融资工具提供绿色金融产品服务。2022年，江苏银行不仅托管国内规模最大的土壤污染防治投资基金，还落地市场首单绿债质押收益凭证业务以及绿色专项同业借款业务。 

　　该行子公司苏银金融租赁同样为江苏银行的绿色金融稳步向前贡献了一份力量。截至2022年，苏银金融租赁的绿色租赁业务全年投放近200亿元，其中绿色制造业投放同比大幅提升，并连续两年以最高等级标准获得绿色企业主体认证。