存贷规模双增！渤海银行公布去年成绩单：护航实体经济，赋能“专精特新”

　　3月29日，渤海银行发布的2022年业绩报告显示，截至去年末，该行资产总额较上年增长767.52亿元至1.66万亿元，存贷规模均保持稳定增长。

　　2022年，渤海银行主动服务国家战略，积极回应国家决策部署，优化信贷结构，加大对实体经济支持力度，对制造业、“专精特新”等企业重点倾斜，扩大对普惠金融、绿色金融、乡村振兴等领域的信贷投放。

　　面对未来，该行管理层在年报中表示，作为一家年轻的股份制商业银行，该行将精准识变、主动应变、孜孜求变，持续推进“四五”发展战略规划实施，持续发力向零售银行转型、向交易银行转型、向轻型银行转型，坚定不移地将转型作为全行经营管理和业务发展的指挥棒、指南针。

　　资产规模稳步攀升，资产质量稳定

　　3月29日，渤海银行披露的2022年业绩显示，该行去年实现营业收入264.65亿元，净利润61.07亿元。资产总额达16594.60亿元，增幅4.85%。

　　2022年以来，渤海银行资产负债端继续保持稳健增长速度。全行发放贷款和垫款余额为9427.23亿元，较上年末新增48.17亿元；吸收存款8639.34亿元，较上年末新增280.13亿元，存贷款规模均保持稳定增长。

　　在资产规模合理增长的同时，渤海银行资产质量整体保持平稳态势，风险总体可控。数据显示，截至2022年末，该行不良贷款率为1.76%，与上年末持平。拨备覆盖率水平较上年末有所提升，达150.95%，贷款损失准备计提充足，贷款减值准备253.70亿元，较上年末增加25.38亿元，拨备基础夯实，具有充足的风险抵补能力。

　　渤海银行也严守风险管理底线，各级资本充足率均符合监管要求。截至去年12月末，该行资本充足率为11.50%，核心一级资本充足率为8.06%，一级资本充足率为9.94%。

　　在风险防控工作上，渤海银行在年报中表示，该行高度重视集团客户授信风险管理，已实现集团客户关系在线管理，管理能力不断增强。加强对集团客户整体风险的识别和防范，规避复杂的股权结构、多元化的扩张经营带来的不确定性。

　　“输血”制造业，护航实体经济

　　作为实体经济的“血液”，金融在推动实体经济发展、产业转型升级、消费复苏提振、践行绿色低碳等方面，发挥着不可忽视的作用。

　　过去一年来，渤海银行持续加大对实体经济重点领域、薄弱环节的金融支持。特别是，重点加强对制造业、绿色金融、涉农等领域的金融支持和投放力度，提高业务布局与实体经济的契合度，优化信贷结构。

　　截至2022年末，渤海银行制造业贷款达829.08亿元，其中，中长期制造业贷款余额为320.44亿元，当年新增总量超90亿元，增幅为40.51%。

　　在落实国家重点政策的具体举措上，渤海银行通过出台“28+22条”硬核举措，强化助企纾困力度，推动政策精准滴灌、直达主体，助力实体经济爬坡过坎。

　　通过深入了解制造业企业发展现状，渤海银行针对加强制造强国建设重点领域和关键环节信贷投放、提高信贷资金的精准直达性，强化顶层设计，优化信贷政策，进一步提升了金融服务模式与企业融资需求的适配度。

　　据了解，在对重点领域举措的落实方面，渤海银行组建了应急服务专班，启动信贷应急回应机制，优化统一授信审批流程，灵活运用在线线下“双线审批”模式，建立重点项目绿色通道、授信白名单机制，提升审批效率，加快业务落地。

　　同时，该行全面优化业务流程，修订尽职免责制度，优化考核激励机制，加大内部转移定价优惠力度，对受疫情影响的重点地区和货运物流、制造业等重点行业予以差异化定价优惠。

　　深耕普惠金融，纾困小微企业

　　渤海银行高度重视普惠金融工作，加大力度纾困小微企业，积极践行金融服务普惠民生的初心使命，彰显了作为全国性股份制银行的责任担当。

　　近年来，渤海银行进一步加大重点区域、行业信贷投放，稳步降低小微企业融资成本，持续提升服务效率和水平，提升金融服务覆盖面和可得性，实现普惠金融业务健康可持续发展。

　　具体来看，渤海银行积极支持民营、绿色金融、乡村振兴等领域的信贷投放，加大小微企业、三农、扶贫等领域金融支持。数据显示，渤海银行绿色贷款余额273.05亿元，较上年末增长10.46%；涉农贷款余额505.71亿元，较上年末增长7.15%。

　　同时，财报数据显示，截至2022年末，该行普惠小微贷款余额657.31亿元，较上年末增加62.49亿元，增速达10.51%，高于一般性贷款增速10个百分点。贷款户数16.18万户，比上年末增加1.56万户，增长10.64%；平均贷款执行利率5.71%，比上年末下降0.27个百分点；普惠型小微不良贷款率1.33%，保持基本稳定。

　　在产品和服务方面，渤海银行充分借助金融科技手段，加快产品创新、升级。在深化税银合作机制的基础上，该行创新研发“渤业贷”、“渤税经营贷”、“渤银商户贷”等多款在线信用产品，可通过对企业纳税、税务评级、税收处罚、工商、司法、征信等多维度数据分析，精准评估小微企业的经营情况，具有全线上流程、定额准确、审批快速的特点，有效满足小微企业金融服务需求，不断扩大“银税互动”惠及面。

　　精准“滴灌”，呵护“专精特新”

　　党的二十大报告明确提出，支持专精特新企业发展，推动制造业高端化、智能化、绿色化发展。去年7月，银保监会发文指出，要推动银行业完善制造业金融服务，更好支持制造业高质量发展，特别是高技术制造业、战略新兴产业、“专精特新”中小企业、科技型中小企业等重点领域。

　　据了解，渤海银行围绕高新技术和科技型企业个性化需求与痛点难点，持续提供综合化高质量金融服务，不断提高金融服务的精准度和专业度，为专精特新企业发展赋能护航，助力“中国制造”向“中国智造”转型升级。

　　在渤海银行去年出台的“28+22条”硬核举措中，其中特别明确指出，要加强对制造业龙头企业、“专精特新”企业、单项冠军企业的金融支持。

　　围绕科创企业“轻资产、重智产”特点，渤海银行相继推出知识产权质押贷、知识产权融资普惠金融产品—“科创贷”等创新产品，配合“一企一策”的定制服务、给予利率优惠、开辟绿色通道等诸多举措，以服务咨询、结算代发、科创贷款等一揽子配套服务建立起贯穿企业全生命周期的综合金融服务体系。

　　与此同时，去年渤海银行与天津市知识产权局、天津市河东区政府签署知识产权金融战略合作协议，开启了渤海银行知识产权应用金融服务的新篇章。结合专精特新企业特点，渤海银行积极回应国家知识产权强国战略，积极探索知识产权质押融资产品创新，让企业专利变红利。

　　以金融力量深入助推产业链、创新链双向融合，渤海银行主动向科创企业知需问难，做好科技型企业梯度培育支持，以金融力量激发科创产业创新，实现资金引流，助推服务实体经济稳中向好。