绿色低碳发展是经济社会发展全面转型的复杂工程和长期任务。随着碳达峰、碳中和目标的提出,一场广泛而深刻的经济社会变革正全面展开,这既对金融发展提出了更高要求,同时也提供了转型升级的重大机遇。作为扎根深圳70年的本土银行,深圳农商银行一直以服务实体经济、支持绿色产业发展为己任,2022年该行创新绿色金融特色产品,加大对绿色企业和市民的信贷支持。
发放深圳首笔碳绩效挂钩贷款,激励企业绿色转型
2022年9月,深圳农商银行发放了首笔“碳减排贷”,投放金额达2980万元,为企业绿色转型提供支持。深圳市某电子企业主营薄膜电容等电子元件,应用于新能源、光伏和节能照明等领域,因业务拓展,企业在流动资金周转上有一定的缺口。深圳农商银行在走访碳排放管控单位名单企业时了解到这一情况,迅速为该电子企业制定了授信方案,即在原有抵押物的基础上,质押部分碳排放权作为额外的担保条件。最终,该笔“碳减排贷”成功发放,有力支持了企业绿色发展。
“碳减排贷”的特色在于,针对具有碳配额单位或有碳减排潜力的企业,采取碳排放权质押作为可选的信用支持方式,在贷款合同中约定减排目标,给予优惠利率,按年对企业碳减排情况进行检查,若未能达到减排目标,则下一年取消优惠并上浮贷款利率,以此推动企业进行碳减排。为了加快产品落地,深圳农商银行将深圳地区具有碳配额的企业名单分发给经营机构,举办相应的劳动竞赛,加强对“碳减排贷”产品的绩效激励。
“碳减排贷”是深圳农商银行在“棕色资产转绿”和引导企业碳减排的最新探索。一方面将减排目标即碳绩效与优惠利率挂钩,有效激发企业的减排意图,引导企业开展碳减排工作;另一方面采取碳排放权质押作为可选的信用支持方式,有效盘活企业碳资产,为高碳企业转型提供新的融资方式。
推出多款绿色专项产品,加大绿色金融贷款
深圳农商银行不断创新,陆续推出“绿色贸易融资保理”“知识产权质押贷”“绿色项目集合融资”和“光伏贷”等绿色专项产品。其中“光伏贷”产品,采取灵活的担保方式,为深圳地区工业厂房物业和规模较小的新能源企业提供融资服务,解决深圳地区分布式光伏项目融资门槛高、融资难的问题。
不仅是绿色企业,在服务新市民群体方面,深圳农商银行推出智小窝新市民绿色信用卡,与新市民一起“碳”索美好生活。该卡是为新市民推出的专属信用卡,为新市民提供“分期交租”功能及“交租返现”、共享单车1分钱骑等权益,缓解在租赁、出行方面的经济压力。为方便新市民,该卡更推出终身免年费等5项费用减免,同时还可享深圳农商银行6大信用卡优惠活动,如周五美食半价、6元洗车等。另外该卡采用“数字卡”形式,方便卡管理,践行低碳理念。
据悉,截至2022年末,深圳农商银行绿色金融贷款余额超100亿元,较年初增长63.17亿元,增幅143%。
获行业认可,斩获“年度绿色金融实践奖”
随着深圳农商银行在绿色金融领域的“精耕细作”,该行对绿色金融的支持也获得了行业认可。在深圳特区报第十六届金融风云榜评选中,“金榕树”奖揭晓,深圳农商银行凭借在绿色金融方面的工作成效,荣获“年度绿色金融实践奖”。
实现“双碳”是长期目标,需久久为功。自“双碳”目标提出后,经济发展向低碳转型的要求更为迫切,对绿色金融的需求也更加旺盛。在双碳目标实现,发展绿色金融的路上,深圳农商银行将继续为企业的绿色融资和绿色转型提供支持,以本土银行力量助力经济社会低碳转型。
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