2021年鼎诚人寿营收同比增长6倍之多,净利润却依旧为负,且亏损额进一步扩大
寿险行业素有“七平八盈”的说法,意思是一家寿险公司成立后,前几年往往处于亏损状态,第七年才能达到盈亏平衡,第八年才能实现盈利。然而,鼎诚人寿保险有限责任公司(下称鼎诚人寿)自2009年成立以来连年亏损,至今未盈利。
据鼎诚人寿2021年年报披露,该公司去年营业收入为16.71亿元,同比增长近6.70倍;而净利润却依旧延续亏损态势,且亏损额进一步扩大至2.65亿元。据统计,鼎诚人寿2009年—2021年净利润共亏损13.31亿元。
偿付能力报告显示,今年一季度鼎诚人寿依然在亏损,净利润亏损额为0.65亿元。
此外,2022年第一季度,鼎诚人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均有所下滑,分别较上一季度末降低约34个百分点和10个百分点。
《投资时报》研究员还注意到,近年来,鼎诚人寿的高层人事和股权多有变动迹象。自2019年6月至今,3年的时间内该公司已先后经历两任董事长、两任总经理。另外,去年7月,鼎诚人寿接连发布两则关于拟变更股东的公告,股权转让方为持该公司较多股份的两家股东。
除股权转让外,近两年鼎诚人寿也曾两次发布增资方案。2020年,该公司董事会通过了7.5亿元的增资计划,2021年却撤销了上述计划,并把计划增资额度提高至25亿元。目前上述股权变更及增资方案正在等待获批。
就上述净利润、偿付能力、高管人事及股权变动等方面的问题,《投资时报》向鼎诚人寿发送了沟通函,但截至发稿尚未收到回复。
成立13年亏损超13亿
公开资料显示,鼎诚人寿由新光人寿保险股份有限公司(台湾)(下称新光人寿)与海航集团有限公司(下称海航集团)共同出资组建,于2009年3月成立。成立至今13年,该公司仍未实现盈利,尚处于连年亏损状态。
据鼎诚人寿历年年报披露,该公司2009年—2021年净利润分别为-0.41亿元、-0.49亿元、-0.72亿元、-0.90亿元、-0.86亿元、-1.08亿元、-0.82亿元、-0.99亿元、-0.88亿元、-0.79亿元、-1.1亿元、-1.62亿元和-2.65亿元,累计亏损额达13.31亿元。
值得注意的是,鼎诚人寿2021年大幅亏损的原因并非是收入不佳。相反,去年鼎诚人寿的营业收入实现了大幅增长,是近十年中增幅最为喜人的一年。具体来看,去年该公司的营业收入为16.71亿元,较2020年的2.17亿元增长669.19%,可以说是实现了大步跨越。然而,净利润反而是这些年里亏损最为严重的一年。
在2021年营收大增的情况下,为何依旧亏损且程度不断加深?预计何时能够扭亏为盈?对于《投资时报》研究员提出的上述问题,鼎诚人寿并未予以回应。
另外,据该公司2022年第1季度偿付能力报告披露,鼎诚人寿在此季度的净利润依旧为负,亏损额为0.65亿元。至此,该公司已累计亏损近14亿元。
除盈利表现不佳外,鼎诚人寿的偿付能力也有下降趋势。
据《中国银保监会关于实施保险公司偿付能力监管规则(Ⅱ)有关事项的通知》,自今年第一季度偿付能力季度报告起,保险业执行《保险公司偿付能力监管规则(Ⅱ)》。该新规在2015年颁布的偿付能力监管规则基础上,新增了市场风险和信用风险的穿透计量、资本规划以及劳合社(中国),由原来的17项监管规则增至20项。
在更为严格的新监管规则之下,保险公司偿付能力充足率下降是一个普遍现象。鼎诚人寿也不例外。该公司今年一季度末的核心偿付能力充足率为156.84%,较上一季度末降低33.98个百分点;综合偿付能力充足率为181.14%,较上一季度末降低9.68个百分点。可见,今年一季度鼎诚人寿的两个偿付能力充足率指标均有所下滑,且两者的差距被拉开。
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