银行业推动数字普惠金融向纵深发展

　　记者 昌校宇

　　近年来，快速发展的数字技术为普惠金融插上了翅膀。9月26日，在“2022中国金融创新论坛”暨“中国金融创新成果发布会”上，多位银行业人士表示，各银行在普惠金融实践中的数据基础、风控方法、科技能力等方面积极创新，充分运用自身禀赋，发挥自身的科技能力、产品能力和运营能力，积极发展数字普惠金融，全力打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

　　加快数字化转型

　　建设数字普惠金融体系

　　近年来，银行业积极推动金融与科技的融合，加速推进数字化转型，着力打造数字普惠金融体系。

　　“银行与产业一道，进行了大量的金融服务创新，通过科技赋能，银行逐渐具备了挖掘、经营长尾客户的能力。”中国银行信息科技部兼场景生态与创新部总经理柯建勋认为，一方面，发展普惠金融是银行的责任，另一方面，银行通过提供高质量金融服务，在实现普惠金融目标的同时，也能实现自身的数字化转型发展。

　　北京农商银行副行长李保旭称，北京农商银行按照“夯实数字化基础、强化数字化应用、提升数字化服务能力”的思路，以建设新一代核心银行系统为抓手，全力推进业务和信息系统企业级架构建设，加快业务线上化、网点智能化、会计运营集约化建设，稳步提升普惠金融服务能力，逐步探索出科技与业务融合发展的数字化转型之路。

　　打造数字普惠“新产品”

　　精准服务小微企业

　　近年来，银行业一直在积极地探索服务小微路径，也不断地取得进展，但对抵质押物和线下信贷人员的依赖，一直是小微企业未能获得充分金融服务的痛点和堵点。

　　“通过提供线上化、数字化的服务，银行可以有效扩大金融服务的覆盖面，降低了小微企业获得融资服务的门槛，将‘金融活水’送达普惠金融的‘最后一公里’。”据微众银行行长李南青介绍，微众银行依托金融科技，首创了全线上的智能化小微企业金融服务产品——“微业贷”。该产品有效降低了银行端“三高”成本，同时匹配小微企业客户端“短小频急”的资金需求，化解了供需两侧之间的结构性矛盾，初步闯出了一条解决小微企业“融资难、融资贵”问题的可行路径。截至2022年6月底，“微业贷”已累计触达小微企业近280万家，累计发放贷款金额超1.3万亿元。

　　“中国工商银行精准切入小微企业生产经营的各类场景，结合不同场景小微企业融资痛点，精准服务普惠客群，拓展数字普惠的服务触角和客户覆盖面。”中国工商银行首席技术官吕仲涛表示，中国工商银行通过获取企业结算、资产、交易和行为等多维度数据，运用“数据+模型”的方式，打造e抵快贷、e企快贷、跨境贷、电力快贷等数字普惠金融产品，全方位满足小微客户多样化融资需求。目前，通过大数据等智能化手段，中国工商银行90%以上的普惠金融业务已实现线上化，真正做到了更快、更便捷地服务小微企业。

　　创新数字普惠“新模式”

　　助力乡村振兴

　　如何通过数字技术优化金融服务供给、创新服务模式，提升数字普惠金融服务质效，推动金融服务向纵深发展，是金融机构在融入乡村振兴战略过程中需要积极面对的问题。

　　“数字普惠金融服务乡村振兴，需要以独具特色的一揽子金融服务为手段。”据吕仲涛介绍，中国工商银行创新普惠金融服务模式，全新推出“工银兴农通”App，以“工银兴农通”为抓手赋能数字乡村建设，打造全新乡村服务线上渠道，为客户搭建享受便捷式金融服务的一站式平台，并逐步完善乡村金融触达体系，县域网点拓展覆盖已达97%。同时，中国工商银行积极应用卫星遥感等前沿技术，构建了卫星遥感影像智能分析系统，动态跟踪农作物、林木等生长情况，完善信用评价模型和风险监控机制，通过数字金融赋能乡村振兴。