多地下调购房首付比例 探索二手房“带押过户”模式

　　中国网财经9月23日讯(记者 王金瑞)近日，中国网财经记者从天津多家银行网点了解到，天津二套房贷款首付比例已降至40%。此前，已有苏州、福州等城市下调购房首付比例。

　　业内专家表示，房地产调控在坚持房住不炒的同时，也在因城施策促进房地产业良性循环和健康发展，从金融信贷方面保障房地产合理融资需求。在疫情对居民收入造成影响的情况下，多个城市降低购房首付比例，有助于降低居民购房时的首付压力，满足居民住房需求，也有助于稳定房地产市场。

　　多地下调购房首付比例

　　近日，中国网财经记者从中国银行、建设银行天津地区多个支行网点工作人员了解到，目前二套房贷款首付比例已降至40%，首套房贷款首付比例依然保持30%。“二套房贷款首付比例目前是40%，就是这两天才开始下调的。”建设银行天津地区某支行网点工作人员说道。上述工作人员还表示，目前首套房贷款利率为4.10%，二套房贷款利率4.90%，近期并未调整。

　　在此之前，2022年9月16日，天津市住建委等7部门发布《关于进一步完善房地产调控政策促进房地产业健康发展的通知》指出，居民家庭申请商业性个人住房贷款购买第二套住房的，首付款比例最低为40%。

　　除此之外，中国银行、交通银行、招商银行郑州地区多个支行网点工作人员告诉记者，目前首套房贷款首付比例为30%，二套房贷款首付比例已由60%降至40%，目前首套房贷款利率为4.10%，二套房贷款利率4.90%。然而，中国网财经记者采访过程中发现，郑州地区也有银行表示还未调整。工商银行郑州某支行网点工作人员称：“现在还是首套房贷款首付比例30%，二套房贷款首付比例60%，目前网上传的消息我们还没有接到正式文件，还没有开始执行。”

　　据不完全统计，截至目前，已有包含天津、重庆、苏州、厦门、福州等超过40个城市降低购房首付比例，主要集中于二线及三四线城市。例如：今年8月，苏州下调二套房首付比例，购房人如果已经结清首套房贷，二套房首付比由50%调整为30%；首套房贷如果尚未结清，二套房首付比由80%调整为60%。另外，福州于2022年8月17日起调整首付比例，购房人在该市五城区有一套商品住房，但无尚未结清个人住房货款条件下，购房首付比例由原规定的50%调整为40%。

　　对于多地下调购房首付比例，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，主要是部分区域楼市需求偏弱，通过这些措施推动楼市需求回暖，积极落实楼市三稳任务；各地根据房地产市场情况，宏观调控政策需要，在风险可控情况下，因城施策，用足房贷利率、首付比例等政策综合楼市调控政策，促进市场加快恢复正常轨道。

　　在中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏看来，房地产调控在坚持房住不炒的同时，也在因城施策促进房地产业良性循环和健康发展，从金融信贷方面保障房地产合理融资需求。在疫情对居民收入造成影响的情况下，多个城市降低购房首付比例，有助于降低居民购房时的首付压力，满足居民住房需求，也有助于稳定房地产市场。

　　探索二手房“带押过户”模式

　　除了下调购房首付比例之外，已有多个城市探索二手房“带押过户”创新模式。

　　2022年9月21日，据媒体报道，人民银行广州分行近日向辖内各中心支行及银行机构发布关于鼓励推广二手房“带押过户”模式有关事宜的通知，旨在贯彻落实中央政治局会议精神，进一步探索因城施策用足用好政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求。该模式的推广，让二手房交易环节更快更便捷。

　　据了解，二手房“带押过户”模式的核心是免去了提前还贷以注销抵押登记的“过桥”环节，实现贷款资金到账与产权过户登记、抵押权注销和设立登记同步办理。

　　截至目前，包括济南、南京、苏州、福州、无锡等多个城市探索二手房“带押过户”。2022年9月17日，福州市不动产登记和交易中心发文称，9月15日上午，福州市不动产登记和交易中心与建设银行、工商银行协同合作，促进全省首批政银合作“带押过户”圆满办结。

　　2022年9月16日，南京市不动产登记中心发布消息称，南京市全面推行二手房“带押过户”的模式，截至目前，南京市不动产登记机构通过与建设银行、南京银行等50余家银行共同合作，全市已完成158套房屋“带押过户”登记工作，交易价值超5亿。

　　更早之前，2022年8月17日，济南市自然资源和规划局协同市住房公积金中心和银行、公证等机构，创新推出二手房“带押过户”登记新模式，对于存在抵押的房产要上市交易的，实现了不用先归还原来的房贷就可以完成过户、抵押、发放新的贷款，提高交易质量，降低交易成本。目前，“带押过户”在建设银行、工商银行、北京银行等多家银行试点成功，将在全市二手房市场全面推行。

　　招联金融首席研究员董希淼表示，在“带押过户”模式下，买房人也不用再纠结到底要不要把自己的首付款给卖方来解押了，安全性有保障。原有模式需要先解除抵押登记，过户之后再重新设定抵押。在这个环节过程中就可能会出现一房多卖以及新的抵押登记难以设立等多种情况，对买卖双方都会产生一定的风险。现在通过“带押过户”则能够有效规避这样的风险。

　　“从流程上看，原来二手房交易过户，对于有按揭贷款的，需要业主先还清贷款办理解抵押之后才能过户。现在采用带押过户的方式，意味着出售二手房的业主在交易过程中就不需要先筹集资金偿还按揭贷款，从而有助于简化二手房交易流程，也有助于因各种原因无法过户时及时终止交易流程并减少买卖双方的成本支出，最终起到促进二手房交易并减少风险，推动二手房市场交易活跃度提升的作用。”娄飞鹏分析道。