凤凰湾区国际财经论坛2022｜微众银行公立：以数字科技创新助推湾区小微企业高质量发展

在构建国内国际双循环相互促进的新发展格局的过程中，粤港澳大湾区起着支撑引领作用。日前，为支持大湾区扩大金融开放、推动跨境贸易和投融资便利化、促进金融市场和金融基础设施互联互通，由凤凰卫视、凤凰网联合发起的“2022湾区国际财经论坛”在深圳、香港两地成功举行，为金融领袖和学界精英搭建一个探寻全球金融趋势和大湾区金融发展的国际性、高层次对话平台。微众银行行长助理公立出席本次论坛发表主题演讲，并接受凤凰卫视采访。

依托数字科技手段，打造数字化可持续的小微企业金融服务新路径

演讲环节，围绕中小企业发展的主题，公立分享了微众银行以数字科技践行普惠金融、服务实体经济发展的有益实践。微众银行以打造全球领先的数字银行为愿景，在小微普惠金融发展领域展开了积极探索，走出了独特的小微普惠金融服务模式。公立在演讲中提到，“当前，微众银行已经走出了一条‘发展可持续、风险可承担、成本可负担’的小微模式道路，化解了银行为小微企业提供服务面临着服务成本高、风险成本高、运营成本高的‘三高’难题，背后是微众银行的三个‘数字化’——数字化大数据风控、数字化精准营销、数字化精细运营。”

公立表示，“首先需明确的是，服务小微企业的核心是如何化解小微企业融资风险。当前政府创造了一个良好的数字化应用环境，通过大量的涉及企业经营的税务、工商、行政等多方面数据积累，为数据的线上化以及后续金融机构合理合法快捷获取奠定坚实基础。在此基础上，微众银行利用自身在风控技术上的创新研发优势，建立了数字化、精准化、全流程的大数据风险管理体系，充分挖掘并有效利用了数据价值。在贷前、贷中、贷后环节，微众银行运用数字化模型判断企业经营情况的变化，解决银企信息不对称难题，从而实现不依赖企业抵押物、不依赖担保的信用贷款服务模式，也让企业获得与自身经营情况相匹配的授信。”

“数字化营销过去常常为大家所忽视。一些小微企业‘求贷无门’，如何精准找到这些分散且下沉的小微企业至关重要。让合适的企业主在合适的地方看到适合他的内容，背后有大量的模型运算和数字化的手段应用支撑，从而摆脱对人工、对银行客户经理、对银行网点的依赖，在迅速扩大覆盖面的基础上实现对小微企业线上化的高效触达。这也是微众银行探索出的银行获客和营销服务领域的重大突破和创新。正因如此，短短五年时间就有超过300万的小微企业主体申请微业贷，其中50%都是第一次在银行获得贷款的征信白户，这也彰显了我行数字化营销和数字化风控的巨大价值。”公立补充道。

在具备上述“数字化”能力基础之上，微众银行将数字化优势结合场景和客户的综合需求，主动为客户提供全生命周期所需的持续经营管理服务。公立进一步补充了数字化在场景方面的实际使用案例。“不同行业的不同企业，其周转周期是不一样的，根据淡季、旺季可以智能化地对其进行额度等方面的调整。不需要企业主动提出申请，实际上这也实现了对小微企业的温情陪伴，使得微众银行企业金融成为企业主生产经营的得力助手。”目前，微众银行企业金融品牌“微众企业+”以数字科技打造的全链路商业服务生态，帮助企业实现并打通了包括融资、票据贴现、账户管理、保险等常用经营场景在内的全流程数字化，进一步帮助企业实现数字化转型加速。

深耕湾区面向全国，创新产品服务+强化政银合作助力小微企业高质量发展

在接受凤凰卫视采访时，围绕服务好企业市场主体发展的“湾区命题”，公立分享了微众银行创新服务湾区企业的实战经验。深圳市是微众银行微业贷服务双创发展的“首发站”。除了以普适性的微业贷服务湾区企业之外，2020年，微众银行依托数字科技能力创新打造线上化、无抵押的微业贷科创贷款，率先在湾区核心腹地——深圳开启了探索之旅。

“首先是强化自身产品服务创新。我行通过与深圳市南山区科技创新局强化合作推出业界首创的‘一键贴息’一站式服务模式，降低了科创型企业融资成本。同时，通过打造出了业内首个线上化、批量化‘政银担’融资担保业务模式，在深圳‘首发’并于全国各地落地结硕果，创新服务了小微企业、双创等主体及战略性新兴产业项目。”

公立进一步补充，“其次在强化政银合作层面，我行也通过与地方征信平台建立合作、签约地方产融服务平台等方式接入政府特色数据及平台，提升小微企业的融资便利度。例如我行接入深圳征信平台特色的重点政务数据，提供‘秒批秒贷’的高质效金融服务，将国家‘精准滴灌’助力小微的政策落到实处。同时，我行还与地方产业及中小企业服务平台达成合作，以数字金融力量助力促进区域内产业做优做强、集群效应增强。最后，我行还进一步延展了线下服务，送政策进园区，强化政策传导、服务企业全生命周期，如与南山区科创局共同举办科创星期五科技金融系列活动，以及北交所新政解读等政策宣讲活动，进一步为企业送政策、送方案、解难题。”

公立总结到，“微众银行服务数千万的个人客户和数百万小微企业客户的时候，其实已经从简单的信贷迈出了一步，利用自身探索出的数字化赋能手段和积累的活跃流量打造‘生态’，为小微企业发展提供各方面的助力，比如帮助企业做好线上宣传、打开线上销售渠道等。通过打造全链路商业服务生态，我们以数字化的企业服务为中小微企业数字化转型贡献力量。”去年，微众企业+打造了“助力企业100%公益行动”，以拍摄广告片、开设摄影展、助力企业主登上大屏及杂志专刊封面等多种形式为小微企业持续发声，帮助企业宣传。据公立介绍，今年的助力企业100%公益行动选择聚焦和走进大湾区产业创新及企业发展，为湾区的企业提供更大的展示舞台。“我们将聚焦大湾区科创型企业，紧扣企业成长与发展阶段的核心需求，链接多方力量，为企业家搭建互动交流与资源拓展的平台，之后会将成熟的模式与经验推向全国更多地区，助力全国更多中小微企业走高质量发展道路。”