普惠金融致力于解决经济社会发展中的不平衡不充分问题,为实现全体人民共同富裕贡献金融智慧与金融力量。
作为扎根申城70余年的金融机构,上海农商银行将“普惠金融助力百姓美好生活”作为企业使命,将“坚守普惠金融”定为全行核心战略,切实响应监管部门提升小微企业金融服务质效的文件精神,在扩大覆盖面、降低企业成本的同时,发挥自身资源优势,旨在与普惠小微客户建立互惠共赢的高质量发展范式。
截至2022年末,上海农商银行普惠小微贷款余额超640亿元,近三年增长近360亿元,增幅129%,普惠小微贷款客户数近3.5万户,户均贷款余额不到200万元,真正“做小做散”。
为响应国家支持市场主体解难纾困恢复发展的政策部署,上海农商银行多措并举,在普惠金融供给方式上动足脑筋,灵活多样。不仅从小微企业的金融服务覆盖面和可负担性上下功夫,更不断将科技手段融入产品研发,加速推动普惠业务数字化转型,持续深化小微企业金融服务的可得性,以金融之力提振经济发展。
信息积累 融资更易
企业信用信息是融资的基础,为进一步加强对小微企业相关信息的挖掘与运用,增加信用贷款投放,降低对担保等第二还款来源的依赖,上海农商银行于2022年推出“积数贷”产品。针对符合一定日均存款规模、结算流水及往来情况等要求的小微企业,提供最高500万元、最长一年期、随借随还的信贷支持,致力于破解无贷户拓展难题,让小微企业客户“想贷、敢贷、能贷”,有效覆盖“无贷户”这块融资供给的“空白地带”。
“没抵押、没担保,也一样借到了银行贷款。”经营大型商超班车配套服务的黄先生很激动,他口中的银行贷款正来自上海农商银行“积数贷”产品。黄先生经营的上海某汽车服务有限公司在上海农商银行开户结算近十年,此前从未想过还能贷款。2022年,由于流动资金吃紧,同时又缺乏抵押物、担保方,抱着试一试的心态,黄先生向上海农商银行提出信贷申请。没想到该行了解到这一情况后,立即提出契合客户现实情况的信贷方案,借助“积数贷”产品特点和优势,以数字化信息技术,融合多维度企业信息,根据企业结算规模、流水往来、结算记录等情况,在短短3天时间内,就以信用方式发放了一年期的短期循环贷款100万元,为企业雪中送炭。
产品升级 续贷无压
贷款续转的过程往往会给小微企业带来压力,为了减轻这种压力、增强小微企业金融服务的获得感,上海农商银行推出无缝续贷模式,并于2022年携手上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心(以下简称“市担保中心”),打通无纸化线上业务办理模式,2022年起,累计发放无还本续贷超210亿元,服务小微企业超2700家。
上海LLS餐饮管理有限公司在2022年经营承压,企业原本有一笔300万元贷款将要到期,如果不能及时续贷,很可能面临经营压力。就在这一关键时刻,上海农商银行主动为企业降低贷款利率,并提供流程更便利的批次担保业务作为续贷支持,协同市担保中心为企业开辟出绿色受理通道,在最短时间内为企业审批通过无缝续贷300万元,极大缓解了企业的资金压力。
2023年5月,为更好满足小微企业主的融资需求,该行在个人经营快贷业务下开通无还本续贷功能,该线上功能的开通将更便捷地满足客户贷款快速续转的诉求。后续,该行也将在其他各类贷款产品陆续开发无还本续贷功能,将金融的可得性送给更多客户。
数据为基 快贷不难
融资途径越多,小微企业的获得感自然越强。近年来,上海农商银行大力推进普惠数字化转型建设,一方面持续更新、迭代并优化已有在线类产品、为提高信贷效率,打造普惠智慧风控系统;另一方面,围绕产业链、平台链融资场景,建设线上标准化、敏捷化业务合作模式,利用技术手段提升小微企业服务的质量与速度。
上海QF贸易有限公司是一家从事高端厨房用品销售的贸易型企业,近年来产品销量节节攀升,企业经营稳健。由于今年企业计划新增设门店,产生短期临时资金周转需求,希望能较快获得贷款。得知相关情况后,上海农商银行第一时间为企业推荐了“银税快贷”产品,该产品有着基于企业税收大数据的“线上审批、秒批秒贷、无需抵押、随借随还”等特点,能够快速形成企业画像,并精准匹配融资额度。企业负责人线上提交申请后,3分钟即获知审批结果,并在5分钟内完成线上签约、成功提款。
2020年初至今,该行线上类经营性贷款共签约客户近1万户,累计授信金额超330亿元,产品余额达200亿元。
金融向善,“金”石之信。为进一步推进普惠金融扩面增量、提质增效,结合地域经济特点、市场容量需求及小微企业金融需求,上海农商银行坚持将金融服务惠及社会各阶层和群体,通过扁平化管理、市场化运营、集约化运作、专业化风控,坚持深耕普惠小微长尾客群,持续为广大小微企业提供“可获得、可负担、可持续”的优质金融服务,践行普惠金融初心和使命。
获受理近半年,江苏乐尔环境科技股份有限公司(以下简称“乐尔股份”)创业板IPO近日对外披露...
2 “吃穿住”相继撤单 阿宽食品冲A告败“吃穿住”IPO企业撤单潮仍在继续,继青岛沃隆、安徽老乡鸡、想念食品之后,四川白家阿宽...
3 左手分红右手募资 科凯电子IPO预警IPO公司在申报前进行大额现金分红的情况,一直是监管层关注的重点。正在闯关创业板的青岛...
4 中乔体育闯关“亮红灯”在IPO市场排队多年一直未能上市,中乔体育股份有限公司(以下简称“中乔体育”)也遭称为IP...
5 网红美食折戟IPO “吃穿住”企业上市频频“撤回”打开包装,倒入调料,一泡一拌,一份鲜美的方便速食就可轻松完成。 提交申请,冲刺三年,...
6 “北+H”第一股来了?国产九价HPV疫苗商拟赴港上市补血“北+H”第一股来了? 12月27日,北京康乐卫士生物技术股份有限公司 (简称“康乐卫士 ”,...
7 沪深交易所新增2例IPO受理,连续两个月零申报局面遭打破时隔2个多月,沪深交易所新增IPO受理。 12月26日,沪深交易所网站显示,湖南五新智能科技股...
8 因IPO项目存在或有收费等七大问题 中兴华会计师事务所遭警示12月20日,北京证监局官网披露对中兴华会计师事务所(特殊普通合伙)采取出具警示函措施的决...
获受理近半年,江苏乐尔环境科技股份有限公司(以下简称“乐尔股份”)创业板IPO近日对外披露...
2 “吃穿住”相继撤单 阿宽食品冲A告败“吃穿住”IPO企业撤单潮仍在继续,继青岛沃隆、安徽老乡鸡、想念食品之后,四川白家阿宽...
3 左手分红右手募资 科凯电子IPO预警IPO公司在申报前进行大额现金分红的情况,一直是监管层关注的重点。正在闯关创业板的青岛...
4 中乔体育闯关“亮红灯”在IPO市场排队多年一直未能上市,中乔体育股份有限公司(以下简称“中乔体育”)也遭称为IP...
5 网红美食折戟IPO “吃穿住”企业上市频频“撤回”打开包装,倒入调料,一泡一拌,一份鲜美的方便速食就可轻松完成。 提交申请,冲刺三年,...
6 “北+H”第一股来了?国产九价HPV疫苗商拟赴港上市补血“北+H”第一股来了? 12月27日,北京康乐卫士生物技术股份有限公司 (简称“康乐卫士 ”,...
7 沪深交易所新增2例IPO受理,连续两个月零申报局面遭打破时隔2个多月,沪深交易所新增IPO受理。 12月26日,沪深交易所网站显示,湖南五新智能科技股...
8 因IPO项目存在或有收费等七大问题 中兴华会计师事务所遭警示12月20日,北京证监局官网披露对中兴华会计师事务所(特殊普通合伙)采取出具警示函措施的决...
撤稿申请|
备案号:鄂ICP备2022006215号 Copyright © 2002-2022 metaversezj.com.cn 元宇宙之家 版权所有