探索破解散养鸡项目融资难题 重庆首创“金融科技+保险+银行”金融服务模式

　　探索破解养殖企业融资难题，重庆又有了新的金融创新成果。近日，重庆市原耕生态农业发展有限公司(下称原耕农业公司)散养土鸡项目，依托“金融科技+保险+银行”的金融服务创新模式成功获得银行30万元贷款授信。这也是国内首笔通过“金融科技+保险+银行”模式支持散养土鸡项目的贷款。

　　长期以来，缺乏抵质押物、生产经营风险较大导致的融资难，一直是制约养殖企业发展的一大瓶颈。而在养鸡行业，由于散养鸡模式面临着更大的养殖风险，散养鸡养殖企业往往更难贷到款。

　　以原耕农业公司为例:其以散养方式养殖土鸡已有9年，土鸡一直供不应求。不过，因养鸡场投入大，自有资金不足且贷不到款，公司一直很难扩大养殖规模——目前，总共只打造了2个养鸡场，总养殖规模为2万只鸡左右，并不算大。

　　▲渝北银座村镇银行工作人员为原耕农业公司贷款，上门提供咨询服务。

　　针对散养鸡养殖企业的融资难题，两江银保监分局组织国任保险两江中心支公司、马上消费金融股份有限公司(下称马上消费)、渝北银座村镇银行多次调研、反复商讨，以金融科技创新为核心，探索“金融科技+保险+银行”的闭环式金融创新模式，为乡村振兴赋能。

　　据介绍，三方此次探索，选择了原耕农业公司位于渝北区洛碛镇老君山村散养鸡场的一个组团鸡(约3000只鸡苗)作为试点对象。马上消费以其打造的“慧养鸡”智慧养殖大数据公益平台及智能化监控设备和技术，实现对鸡舍的远程可视化监控和管理智慧化。同时，向渝北银座村镇银行和国任保险两江中心支公司开放该平台，为两者进行保后监测、贷后管理及跟踪回访提供技术和数据支撑。

　　在此基础上，渝北银座村镇银行向试点项目提供1年期30万元信用贷款授信，不需原耕农业公司提供任何抵押物；国任保险两江中心支公司为试点项目专门设计开发了慧养鸡助农保融合型保险产品，提供信用保险、高新技术企业财产保险和网络安全责任险三重保障，为原耕农业公司进行融资担保。同时，马上消费安装在养鸡场的智能化设备如果遭遇自然灾害，养鸡场监控数据如果因意外丢失需修复，保险公司将进行损失补偿。该保险产品综合保险费率仅为3%。

　　“与笼养鸡方式相比，以散养方式大规模养鸡，面临着数鸡难、给鸡称重难、鸡更容易丢失、生病及鸡病预防难等痛点。”马上消费党委书记兼副总经理曹景泉介绍，公司利用自主开发的“慧养鸡”智慧养殖大数据公益平台，视觉自动计数算法、视觉自动估重算法等技术，智能摄像头、红外热成像体温检测仪、气体检测仪及湿度、温度传感器等智能设备，有效解决了这些痛点。一方面，实现了自动计算鸡的数量、智能化给鸡称重及自动记录鸡体重数据。另一方面，饲养员随时都可通过手机监测每一只鸡的体温和鸡舍里的温度、湿度，氨气、二氧化碳浓度，提早发现鸡和鸡舍环境的异常情况，进而及时采取有效的疾病预防和处理措施。

　　▲马上消费开发的智慧养鸡后台系统。图片均由马上消费提供

　　基于此，原耕农业公司可以降低养殖风险；银行和保险公司可以在原耕农业公司贷款、投保后，利用马上消费的平台，实现对养鸡场的远程实时监控，在发现异常情况后及时处理，从而降低信贷风险和保险风险。

　　国任保险重庆分公司总经理叶文俊介绍，散养方式的养殖业具有风险类型复杂、过程管理难度大等特点，保险行业基础数据和历史案例较少，一直以来无法形成完整的风险管理模型。而该公司依托马上消费打造的“慧养鸡”智慧养殖大数据公益平台，让保险风险管理与“慧养鸡”智慧养殖大数据平台对接，实现了产品溯源、过程监控可视化和管理智慧化。同时，运用“慧养殖手机小程序”多种可视化监控功能和报警功能，建立了保险风控模型，形成线上线下同步管理模式，有效降低了项目风险发生概率。这为公司参与项目奠定了信心。

　　渝北银座村镇银行行长王宇则称，农户群体客户因经营过程中会受到不可抗力等因素的影响，存在融资难的问题。该行在两江银保监分局创新思路的引导下，通过多方联动合作，快速有效地解决了农户融资难题。

　　两江银保监分局局长刘军表示，将持续鼓励辖区银行保险机构积极通过金融科技、数字技术来推动农村金融服务创新，释放‘三农’数据价值，以金融和科技的深度融合精准助力乡村振兴。