中国网财经3月29日讯(记者 曾蔷)“2022年对浙商银行而言是非常重要的转折之年,是新管理层组建以来第一个完整的履职年度。这一年,我行以‘一流的商业银行’愿景为统领,确立数字化改革、深耕发展、五大板块协同、财富管理四大战略重点和十二字经营方针,实施‘经济周期弱敏感资产’经营策略,全面开启了高质量发展新征程。”浙商银行党委书记陆建强表示。
3月28日,浙商银行2022年度业绩发布会在杭州举行,该行管理层出席并介绍2022年经营业绩及发展亮点。
据2022年年报,截至报告期末,浙商银行资产总额达2.62万亿元,比上年末增长14.66%;全年实现营业收入610.85亿元、增长12.14%;实现归属于本行股东的净利润136.18亿元,增长7.67%;不良贷款率降至1.47%,比上年末下降0.06个百分点,这是该行5年来不良率首次下降。
“转折之年”蕴含六大内涵
2022年浙商银行发生了哪些深刻变化,何以成为该行的“转折之年”,陆建强通过六个方面详解了其中内涵。
一是全面提升了站位。2022年浙商银行提出了以“一流的商业银行”愿景为统领,全面开启高质量发展新征程之年,确立一流的正向正行的社会影响力、一流的专业专注的行业竞争力、一流的共进共荣的企业凝聚力“三个一流”目标方向。“金融机构没有这样的站位,完全变成只是一个盈利机构,有损于‘国之大者’的担当”陆建强表示。
二是建好了干事生态。浙商银行党委新班子去年提出了“正、简、专、协、廉”五字政治生态。2022年该行干事生态发生了非常大的变化,干劲高扬;同时把前些年出现风险的问题、症结找到,推进了风险处置的整改,重塑了授权、制约、监督三大机制,强化了合规、风控底线。
三是明确了发展重点。2022年浙商银行提出了数字化改革系统开启、深耕发展全面推进、五大板块协同发展、财富管理全新启航四大战略重点。这四大战略重点是真正研究分析了浙商银行的优势、担当、机遇和努力方向而确立的,每一个战略都做了三年方案,制定了推进举措和机制。
四是经营方针全面提升。2022年浙商银行明确了“夯基础、调结构、控风险、创效益”十二字经营方针,实施了“垒好经济周期弱敏感资产压舱石”的经营策略。
五是重塑了社会形象。浙商银行不仅要在共同富裕、供应链金融、人才金融等方面走在前列,也要在公益、正向正行、社会引导等方面改变金融此前“嫌贫爱富”、“下雨天收伞”的形象,该行明确提出了金融功能性是第一性,盈利性是第二性。因此,很多社会需要的金融服务,该行积极主动去担当,积极践行“金融向善”的理念,推动搭建“企业向善”、“资本向善”的平台,经过这系列行动,过去一年该行的形象发生深刻变化。
六是提升了经营业绩。2022年该行多项主要指标跑出“加速度”,实现了营收增速、贷款增速等两位数增长;资产负债结构显著优化;手续费及佣金净收入增速高于营收增速6.2个百分点;经济周期弱敏感资产营收占比显著提升;处置不良贷款233亿元,不良率实现五年来的首次下降,资产质量趋势性向好等。
三大策略垒好经济周期弱敏感资产压舱石
银行业如何才能穿越周期,实现稳健经营、高质量发展?2022年,浙商银行“以经济周期弱敏感资产为压舱石”,打造高质量发展的一流经营体系的经营策略,确定了包括新能源、食品、医药、农林牧副渔等22个弱周期行业,并加大支持力度。
“经过我们这么多年的经营、探索和经历了经营发展中的坎坷,垒大户、行业集中度、个案集中度过高对银行的经营发展非常不利,甚至风险到来的时候是毁灭性的。”浙商银行行长张荣森表示,该行要建立一批能够穿越经济周期的客户群体,这能够为银行带来强大、稳定、持续的收入。
据悉,2022年,浙商银行经济周期弱敏感资产的营收占比为28.53%,较上半年显著提升4.19个百分点,但占比还是比较薄弱、与未来目标相比还有比较大的差距。
张荣森指出,垒好经济周期弱敏感资产压舱石是浙商银行要长期坚持的经营策略,到2027年要使经济周期弱敏感资产的营收占比达到50%左右,真正成为该行的资产压舱石。
对此,浙商银行采取了三大策略。一是优先投放经济周期弱敏感资产,加大与之相配套的经营资源配置和绩效挂钩力度。2023年整个银行业营收压力很大,浙商银行提出了“321”的打法,“3”就是要优先投放零售、小贷和供应链金融,这些都属于经济周期弱敏感资产中的小额分散资产,对这些资产给予贷款额度和风险加权资产的专项配置。同时,该行明确加大考核力度,包括把经济周期弱敏感资产营收占比纳入到分行的考核任务,并与分行班子的考核相挂钩;把经济周期弱敏感资产纳入到对客户经理的KPI考核中,称之为FSA。截止2023年2月末,全行经济周期弱敏感资产的营收占比已经超过30%,达到30.47%,较年初提高了1.94个百分点,进度超出预期。
二是把经济周期弱敏感理念嵌入到风险管理和授信审批的过程中。包括坚持小额分散的授信原则,严格控制行业和客户集中度,实行“单一公司客户30亿元、民营企业信用内保10亿元”的限额管控;明确弱周期行业授信策略,并给出所有弱周期行业的公司客户名单,逐一营销、定点推进;对经济周期弱敏感资产的审批实行绿色通道,对零售、小贷等小额分散资产实施线上化批量审批和线下人工干预相结合,大幅提升了审批效率;深入分行一线进行宣讲调研,培训指导分行灵活构建符合当地特色的经济周期弱敏感资产,总结好的案例做法,先试点、再推广,快速复制、迅速起量。
三是提出围绕经济周期弱敏感资产打造一流的经营体系,核心是配置好经营资源、考核资源、财务资源、评审资源、人力资源和科技资源等六大核心资源。浙商银行特别重视数字化技术在构建经济周期弱敏感资产中的应用,特别是零售、小贷、供应链金融,这些都属于经济周期弱敏感资产中的小额分散资产,通过数字化手段可以大幅提升触客获客、授信审批、贷后管理的效率。
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