发挥数字银行优势 以“微+众+科技”助力普惠金融发展 专访微众银行党委书记、行长李南青

　　“作为全球领先的数字银行，微众银行始终坚持科技创新驱动核心业务发展，充分发挥数字科技优势，深耕金融机构服务小微企业的新方向。”微众银行党委书记、行长李南青在接受《金融时报》记者采访时表示。

　　普惠金融是微众银行的定位和使命。自成立以来，微众银行就以科技创新为核心驱动，始终高度重视对金融科技的投入和建设，不断深入探索和落地实践，发挥科技力量创新普惠金融路径，服务小微企业和长尾客群。

　　在党的二十大报告提出“支持中小微企业发展”“营造有利于科技型中小微企业成长的良好环境”“加快发展数字经济”等要求后，微众银行会如何发挥自身优势，将数字化和普惠金融有机结合，承担起支持实体经济高质量发展的历史使命？

　　“微众银行将沿着坚持和发展中国特色社会主义的必由之路，坚守服务实体经济的初心使命，建设一流数字银行，在助力实现共同富裕目标、推进复兴伟业中积极贡献力量。”李南青表示。

　　《金融时报》记者：今年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是实施“十四五”规划承上启下的关键之年。请问微众银行将如何贯彻落实党的二十大精神，找准支持实体经济发展的着力点？

　　李南青：党的二十大报告强调，为民造福是立党为公、执政为民的本质要求。微众银行始终坚持“以人民为中心”的发展思想，坚守“让金融普惠大众”的初心使命，坚定“微+众+科技”的发展方向，踔厉奋发，勇毅前行，努力实现数字普惠金融高质量发展，以此助力人民群众美好生活和促进共同富裕，为全面建成社会主义现代化强国、全面推进中华民族伟大复兴贡献微众力量。

　　服务小微是金融助力高质量发展的重要内容。中小微企业作为我国国民经济的重要组成部分，在推动促进实体经济发展、促进创业就业、激发创新活力等方面有着重要作用。也因此，一直以来，微众银行都对中小微企业保持高度关注。

　　针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求，微众银行在2017年推出了国内首个线上无抵押企业流动资金贷款产品——微业贷，有效降低了小微企业获得融资服务的门槛。截至2022年末，微众银行微业贷已辐射全国30个省、自治区、直辖市，有累计超过340万家小微市场主体申请，累计授信客户超110万家，累计授信金额超1.1万亿元。

　　同时，微众银行推出新型“政银担”线上化、批量化融资担保服务模式，通过强化政银合作力度，深入服务重点产业领域小微企业，充分发挥各方的金融创新优势，有效降低科创型中小微企业融资成本，扩充企业融资渠道，切实支持企业快速发展。截至2022年末，该服务模式已落地全国13个省市地区，累计授信额度超243亿元，累计发放担保贷款超140亿元，累计服务小微企业客户数超1.6万户。

　　在新起点新征程上，微众银行将凭借多年在普惠金融领域的积累、不断锤炼的科技力量以及一如既往的互联网基因，继续探索符合自身优势的特色发展之路，为经济社会高质量发展提供有力支撑。

　　《金融时报》记者：党的二十大报告提出要促进民营经济发展壮大。作为首批试点的民营银行之一，微众银行自成立以来，始终以支持和服务民营经济与民营企业为己任。在新起点新征程上，微众银行将如何贯彻落实党和国家政策要求，做好民营经济和民营企业的金融服务工作？

　　李南青：民营经济作为保障民生、推动高质量发展的生力军，贡献了我国50%以上的税收，60%以上的国内生产总值，70%以上的技术创新成果，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量。而民营企业尤以中小微企业占据大多数，甚至可以说，中小微企业兴，民营经济才能兴。

　　在新起点新征程上，微众银行对小微企业服务质效的提升主要集中在以下三方面：

　　第一，解小微之“需”，不断下沉扩面，切实关注小微企业中更“微小”的群体。依托数字化手段，微众银行走出了一条“成本可负担、风险可控制、商业可持续”的微业贷模式的服务小微道路，纯线上、零纸质材料和秒级审批等便捷服务特点，有效降低了小微企业获得融资服务的门槛。近年来，我们不断下沉扩面，微业贷所服务的小微企业呈现出“小额、分散”的特点：微业贷户均授信99万元、户均余额66万元、笔均借款25万元，授信企业集中在批发、制造、零售、建筑等实体经济领域。未来，我们会沿着这个发展思路继续走下去。

　　第二，引金融之“水”，围绕国家科技创新的路线图和产业链布局，加大对科技创新及战略性新兴产业的小微企业的金融支持，引导金融活水流向重点领域。我们会在做大做广普惠金融的基础上，着力为科技创新及战略性新兴产业的小微企业提供金融支持。通过培优扶强、加大重点产业支持力度等方式，助力更多科创型中小微企业实现高质量发展。

　　第三，造服务之“链”，打造全链路、全方位的数字金融服务。为满足小微企业数字化的综合服务需求，微众银行推出企业金融品牌“微众企业+”，通过不断丰富金融和非金融产品矩阵，打造全链路商业服务生态，将融资和融资之外的多重数字化服务囊括其中。下一步，我们会继续通过“企业+票据”帮助小微企业完成票据贴现实现资金回笼；通过“企业+保险”为小微企业财产、员工安全等提供多种保障；通过“企业+卡”及“企业+名片”以特色服务及权益满足小微企业在经营管理方面的多层次需求；通过“企业+理财”为企业主提供理财等现金管理服务；通过“企业+账户及结算”满足广大小微企业数字化的账户管理及支付结算需求。

　　《金融时报》记者：专注长尾客群、填补我国普惠金融发展空白是微众银行一直以来的发展优势，微众银行也为金融支持中小微企业发展贡献了诸多有益探索和宝贵经验。请问接下来，微众银行将如何发挥自身优势，为支持普惠金融发展作出新的贡献？

　　李南青：成立8年多来，微众银行一直将科技作为驱动业务发展的核心引擎，持续在ABCD(人工智能、区块链、云计算和大数据)等前沿关键技术领域开展攻关。凭借领先的数字科技能力，微众银行探索出商业可持续的普惠金融发展新模式。

　　如今，数字经济快速发展，普惠金融也面临着从量到质的转变和提升。微众银行仍将继续发挥数字科技的力量，推动普惠金融实现高质量发展。

　　一方面，我们会努力让金融服务惠及更广泛的人群。

　　在我国8500万残疾人中，有1700万视障者、2700万听障者。此外，数亿老年人和7000万读写障碍者，也属于获取信息有障碍人群。 因此，不少银行开展了移动金融APP的无障碍改造，以科技力量为获取信息有障碍的客户提供多样的金融服务。

　　微众银行在这方面同样已经开展过诸多探索。早在2016年，微众银行微粒贷团队便专门为听障用户增设了远程视频身份核验流程，并聘请专职手语专家组建手语服务团队，通过远程一对一视频的方式，为听障用户提供及时有效、安全便捷、无障碍的金融服务。2020年10月，微众银行推出“无障碍版”APP，创新性地增加了无障碍人脸识别、无障碍身份证识别等功能。2022年，微众银行还针对老年和视障用户推出“空中柜台”服务，服务专员通过视频或语音等方式，远程为客户办理理财、退休金增值计划等多项业务。截至2022年底，微众银行已服务听障、视障以及老年人等特殊客群240万人次。

　　在未来的业务实践中，我们会更关注普罗大众尤其是长尾客户的金融需求，努力让每个人都能平等地获取和享有可持续的金融服务。

　　另一方面，我们会继续加大普惠金融产品和服务的供给，满足大众日益多样化的金融需求。

　　普惠金融的范畴十分广阔，并不仅局限于存贷款服务，支付、理财等都属于普惠金融的服务内容。近些年来，各家金融机构大力发展财富管理业务，通过财富管理增加居民财产性收入，助力实现人民对美好生活的向往。微众银行同样积极参与其中。

　　在服务大众方面，我们已累计为全国逾3.5亿个人客户提供了包括线上银行账户、存款理财、小额信贷和支付等在内的综合金融服务，广泛覆盖农民、城镇低收入人群和残疾人、老年人等普惠金融客群。2022年11月，我行推出“微众银行财富+”品牌，致力于以买方视角的金融产品甄选、专业有温度的服务体验以及先进的金融科技与应用，打造专业、安全、高效的“一站式”数字化财富管理服务，为扎实推进普惠金融高质量发展提供有力抓手。

　　发展普惠金融的根本目的是提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度。微众银行过去的实践经验表明，依托数字科技手段有助于破解金融服务不平衡不充分的难题，提升金融服务能力和水平。未来，微众银行也将持续发挥自身优势，以科技为核心发展引擎，以特色化、差异化的金融服务，促进普惠金融的高质量发展。