建设银行三门峡分行违规被罚 贷款三查不尽职形成风险

　　中国经济网北京3月23日讯 银保监会网站近日公布的河南银保监局三门峡分局行政处罚信息公开表(三银保监罚决字〔2023〕6号)显示，中国建设银行股份有限公司三门峡分行存在贷款三查不尽职且形成风险、贷后管理不到位个人消费贷款流入限制性领域的违规行为。 

　　三门峡银保监分局依据《流动资金贷款管理暂行办法》第六条、第十三条、第三十二条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条，对中国建设银行股份有限公司三门峡分行罚款80万元，对直接责任人刁海民给与警告处罚。 

　　相关法规： 

　　《流动资金贷款管理暂行办法》第六条：贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 

　　贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。 

　　《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容： 

　　（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况； 

　　（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况； 

　　（三）借款人所在行业状况； 

　　（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况； 

　　（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况； 

　　（六）借款人关联方及关联交易等情况； 

　　（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况； 

　　（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等； 

　　（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。 

　　《流动资金贷款管理暂行办法》第三十二条：贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。 

　　《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任： 

　　（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的； 

　　（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的； 

　　（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的； 

　　（四）未按照规定进行信息披露的； 

　　（五）严重违反审慎经营规则的； 

　　（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。 

　　《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条：银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施： 

　　（一）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分； 

　　（二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款； 

　　（三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。 

　　以下为原文：