董事长五年换3人，金美信消金不良逐年攀升，首次增资中断

　　华夏时报 记者 付乐 刘佳 北京报道

　　近日，金美信消费金融迎来新任掌门。这也是该公司2018年开业以来迎来的第三任董事长。

　　2023年以来，包括金美信消费金融在内的5家消费金融公司发生了高管更换。

　　3月15日，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《华夏时报》记者表示，消金行业更换高管有利有弊。一方面，可以为企业带来新的经营理念和战略，提升经营效率。另一方面，频繁更换高管，也使得企业经营战略难以落实，稳定性下降，影响其市场声誉与融资能力。

　　他进一步指出，近年来宏观经济波动较大，影响了消费信贷行业扩张。在国内宽松政策环境下，市场利率持续走低，加之行业竞争激烈，导致部分消金公司利差持续收窄。

　　换帅

　　日前，银保监会厦门监管局核准陈俊斌金美信消费金融董事长、董事的任职资格。而此前，陈俊斌是该公司的首席财务官。

　　公开资料显示，新掌门人陈俊斌来自其股东厦门金圆金控股份有限公司（下称“金圆金控”）， 加入金美信消费金融前，陈俊斌曾担任金圆金控台湾办事处副主任等职。

　　2020年和2021年年报披露，陈俊斌作为金美信消费金融首席财务官期间，职责为参与制订并实施企业的整体战略，完成董事会下达的年度经营目标，全面负责企业预算管理、财务核算、融资管理工作，确保财务工作计划的顺利进行。

　　值得注意的是，金美信消费金融的上一任董事长林晟也来自金圆金控。和陈俊斌、林晟不同，金美信消费金融首任董事长周亚飞来自金美信消费金融另一大股东国美控股集团。

　　时隔一年多，董事长再次更迭，这也是金美信消费金融开业五年来出现的第三次董事长变动。

　　“频繁更换高管，可能与其近年来业务经营方面未有大的突破有关。”周茂华，机构希望通过更换高管，带来新的经营理念与业务突破。

　　据《华夏时报》记者统计，2023年以来，包括金美信消费金融在内的5家消金机构更换了董事长、总经理、董事等。

　　具体来看，1月11日，河南银保监局核准马景鹏河南中原消费金融董事长任职资格。2月13日，湖南银保监局核准王霁湖南长银五八消费金融董事、总经理的任职资格。2月22日，青岛银保监局核准张西铭海尔消费金融总经理的任职资格。2月26日，辽宁银保监局核准陈劲伟盛银消费金融董事任职资格。

　　“金美信消费金融高管调整是近年来消费金融行业高管频繁变动的一个缩影。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对《华夏时报》记者表示，从市场角度来看，一些消费金融公司期望通过高管的更替来适应日益激烈的市场竞争，为企业注入新动能。从合规角度来看，消费金融行业监管不断趋严，部分消费金融公司出于对历史经验教训的总结以及对合规工作的重视，推动新任高管充分践行合规理念。

　　她表示，高管变动对机构而言，能够引入新鲜血液，激发组织活力，体现出数字经济时代消费金融机构顺势而为，加强数字化转型及业务扩张的动作。但过度频繁的变动，可能会影响公司战略布局的连贯性，降低决策的执行力度，此外还会增加磨合成本。

　　增资中断

　　金美信消费金融2018年9月获批开业，是首家两岸合资的消费金融公司，中国信托商业银行持股34%，金圆金控和国美控股分别持股33%。

　　除了高管频繁更迭，近年来，金美信消费金融的不良也持续攀升。

　　在资产质量方面，2019至2021年，金美信消费金融不良贷款余额分别为428.7万元、3014.55万元、6066.33万元，不良率分别为0.20%、1.04%、1.46%。截至2022年一季度末，金美信消费金融不良贷款余额进一步增长至7432.13万元，不良率攀升至1.65%。

　　为了增强抗风险能力，增加注册资本金对于消金机构来说至关重要。

　　消费金融属于资金密集型行业，充足的资本金不仅能扩充业务发展，也能提升自身风险防范水平。

　　在融资方面，金美信消费金融于2020年10月获得同业拆借资格、2022年3月获得信贷资产证券化业务资格。2022年11月，其发行了首期5亿元ABS产品，发行票面利率3.7%。

　　《发行说明书》显示，截至2022年3月末，金美信消费金融资产总额为52.17亿元。资产构成方面，以发放贷款和垫款、存放同业款项为主，其中发放贷款和垫款金额为43.64亿元，存放同业款项金额为7.12亿元；负债构成方面，金美信消费金融以拆入资金为主，同业借款金额为30.35亿元。

　　中诚信国际的评级报告显示，金美信消费金融自2018年10月至2022年5月发放的个人消费贷款（生活贷）逾期整体呈上升趋势，30天以上逾期率最高超过了12%。

　　“在其主体评分体系下，金美信消费金融风险管理能力和尽职管理能力一般。”中债资信则在评级报告中指出，静态池历史数据表现期较短，数量不够充分，其所提供的历史数据参考意义较弱。且金美信消费金融经营时间较短，接入人行征信系统的时间较短，业务违约高峰可能未充分暴露，其风控政策及催收效果等还有待进一步观察。

　　2022年6月，厦门银保监局同意金美信消费金融通过现有股东以现金同比例增加注册资本方式，将注册资本由5亿元增至10亿元。根据批复，金美信消费金融“应自批复之日起6个月内完成有关法定变更手续并向我局报告”。

　　然而，2022年12月，厦门银保监局对上述批复核准的事项予以注销。原因是金美信消费金融未在规定时间内完成法定变更手续，行政许可决定文件失效。

　　公告指出，如对本决定不服，可自收到本决定书之日起60日内向中国银保监会申请行政复议，或在6个月内直接向人民法院提起行政诉讼。复议和诉讼期间，上述决定不停止执行。

　　增资失败，原因几何？

　　“增资失败可能与其经营成果不够理想有关。从公布信息看，该机构盈利能力，资产质量等方面表现均不够突出。”

　　2022年上半年，金美信消费金融净利润约为0.50亿元，截至目前，其注册资本仍为5亿元，位于行业中后部。