创新服务永不止 起底建行的科技金融服务“秘籍”

　　党的二十大报告明确要求，支持“专精特新”企业发展，推动制造业高端化、智能化、绿色化发展。

　　促进中小企业发展，提升中小企业创新能力和专业化水平，已经成为贯彻新发展理念，构建新发展格局，推进高质量发展，实施供给侧结构性改革的重要抓手。在此背景下，科技创新已成为我国绝大部分企业发展的重心所在。

　　目前，我国正逐步建立科技创新的产业布局，且对科技创新企业的扶持力度也在不断加大。在国家政策的鼓励下，科技型中小微企业进入了蓬勃发展期。

　　作为“现代经济的血脉”，金融业承载着为经济发展“通血脉、促增长”的使命。作为国有大型商业银行，建行牢记“国之大者”的责任与担当，在科技金融服务领域形成了由“顶层设计”到“服务落地”，由“总行统筹”到各地分行有的放矢、独具特色的“建行秘籍”。

　　加强顶层设计：创新服务模式，将发展科技金融服务作为重要战略

　　精准扶持的基础是精准把握需求。

　　2022年6月，工信部印发了《优质中小企业梯度培育管理暂行办法》，聚焦创新型中小企业、省级“专精特新”中小企业、国家级专精特新“小巨人”企业，构建了从孵化培育、成长扶持到推动壮大的全生命周期梯度培育体系，明确了“十四五”期间“百十万千”梯度培育目标。

　　对于银行而言，这是一片广大的需求市场。然而，发展的道路上并没有完全一帆风顺的事情，科技企业由于其高风险、高成长性、细分领域专业等特点，对银行提供金融扶持也提出了极大的挑战。

　　在此背景下，建行构建起企业级科技金融服务工作体系，并制定《支持高水平科技自立自强金融行动方案》明确提出，大力发展科技金融服务作为集团重要战略之一，从集团层面进行顶层战略规划，并从创新科技金融产品及服务、加强与外部机构业务合作、完善支持保障机制、加强业务风险防控等四大类18个具体方面提出发展要求。

　　具体来看，建行开展服务“专精特新”企业“专优工程”,发挥科技创新再贷款结构性货币政策工具作用，为包括长城汽车在内的知名科技企业提供合计230亿元科技创新再贷款支持，有效降低企业融资成本。此外，该行还设立了高新技术企业优质客户白名单、先进制造业白名单等，从内转价格、定价授权、经济资本占用、信贷资源、差别化审批授权等方面进行倾斜，提升精细化服务能力。

　　在产品方面，建行创新推出“科企融资链”，为企业创立、技术研发、成果转化等各个阶段分别推出科技创业贷款、科技研发贷款、科技转化贷款等专属信贷产品，各地分行创新春潮涌动、百舸争流，用产品创新提升科技金融服务质效。

　　在信贷服务模式上，建行在北京分行启动“信用贷款+期权选择权”试点。一年来开展450个服务案例，快速形成了较高市场渗透率。同时，建行运用数字化经营工具，建立全面的科技贷款业务数据监测，在企业网银、官方网站等渠道搭建科技创新企业服务专区，开发“科企GPS”工具，上线科技企业信息360工具等。

　　“不看砖头看专利”：破除行业壁垒，科技企业创新评价体系提质效

　　银行与科技创新企业之间有着技术层面的天然壁垒，在没有“砖头”和稳定收益、生命周期不规律的情况下，传统信贷风险评估模型对于科技企业束手无策，企业往往转向投资机构和资本市场去直接融资。

　　为破解上述难题，建行以科技企业知识产权等作为核心指标，在全国银行业首创推出了评价科技企业创新实力的专属评价体系——“科技企业创新能力评价体系”，在读懂科技与产业上的底层逻辑上率先破题。

　　依靠这一体系，建行总行及多地分支机构得以构建立体、精准的科创企业数字画像，持续不断创新科技金融产品及服务，建立覆盖全产业链、全生命周期的科技金融产品服务体系。

　　在苏州，针对初创期企业，建行苏州分行支持科技企业以知识产权、创新能力等科技属性、政府风险增信获得信贷融资，重点围绕知识产权评价创新，在同业首创线上线下“云知贷”“苏知贷”等“知系列”产品，实现知识产权等在金融领域的“信用化”和“数字化”，依托省、市风险补偿基金风险分担体系创新“苏信贷”“信保贷”等产品，围绕创业者港湾入孵、入湾融资需求，创新定贷模式，推出港湾创业贷。

　　成立于2020年，主营业务为光通讯芯片的设计和销售的某科技公司，是苏州市天使投资引导基金子基金所投资的优质科技型企业。该公司正处于产品完成客户验证、准备进入批量出货的阶段，对资金有一定的需求。苏州分行快速反应，为该公司办理“天使贷”，并在一周内完成材料收集、申报批复并投放落地，及时满足了客户资金需求。

　　“天使贷”突破了传统授信方式以小微企业的经营销售数据、财务评价数据为额度测算依据的模式，基于苏州天使基金择优选择科技企业进行投资的专业性和成熟度，创新了以投定贷模式给予小微企业贷款支持。

　　在湖北，建行湖北省分行成立信贷创新实验室，联合省科技厅打造“科创智慧大脑”平台，研发推出“鄂科贷”“鄂知贷”“人才贷”“创新积分贷”等10余种产品，破解科创企业融资难题。该行还推出科技企业创新能力评价体系，把授信额度与企业知识产权、科技人员情况、研发费用、技术交易情况等软实力紧密关联。截至2022年年底，科技企业贷款余额达476.86亿元，贷款支持服务科创企业4978家。

　　在福建，建行福建省分行针对省内制造业企业产业转型升级需求盛、“专精特新”中小企业创新资金不足等情况，创新运用技术流专属评价体系，推出“科技创业贷”“网络供应链金融”“善新贷”等专属融资，支持制造业客群“智转数改”。

　　“建行的‘科技转化贷’及时满足了我们的资金需求，让我们对产品升级更有底气了。”福建星云电子股份有限公司有关负责人表示。

　　据了解，星云股份自主研发的三毫秒动力电池工况模拟检测系统，替代了进口设备，开辟了锂电池国产检测设备的先河。但随之而来的是技术研发和产业化进程中经营周转与期限错配的融资难题。为此，福建省分行通过“科技转化贷”向企业注入资金支持，为企业实现产品升级奠定了坚实基础。

　　发挥集团优势：多方联动，支持“专精特新”和科创型企业集群发展

　　在支持科创企业这一语境下，建行金融集团的优势凸显，该行充分发挥集团旗下子公司的差异化优势，在为企业提供资金支持、服务科创企业人才方面展现了建行实力。

　　在支持科创企业方面，建信信托围绕科创企业经常面临的“融资难、融资贵”难题，主动跳出传统信贷金融模式，以直接投资或设立基金投资的方式大力开展股权投资，支持了260余家科创企业，其中包括众多细分行业科技龙头、隐形冠军、“专精特新”中小企业，以金融“活水”精准支持科技企业高质量发展，实现了金融与科技的良性循环。

　　在服务科创人才方面，建信财险为杭州富阳灰龙环保科技有限公司企业员工提供了总保额达6200万元的人身保险保障。在广东，利用评价科技人才个人科技创新能力的KUM值，试点部署科创人才差异化服务，自动识别筛选出东莞范围内先进制造业企业的500名科创人才，为其提供网点专属优先排队叫号服务，并发放“建行生活”靶向专属权益券等。

　　与此同时，建行发挥资源整合优势，在企业成长壮大的路上为其引荐朋友伙伴——与北京证券交易所合作，建立拟挂牌（上市）企业培育库，开展金融市场创新性企业评价模型研究，联合举办“创新型中小企业成长之路—融资”专题培训活动。

　　截至2022年年底，建行服务北京证券交易所上市企业及新三板挂牌数量达到900余家，贷款余额近160亿元。不仅如此，建行搭建“创·建未来投·行致远”私募股权基金项目投资交流平台，推动投融两端精准连接；并与北京市启动“火炬科创金融加速计划暨火炬科创基金”，与中科院科技创新投资产业联盟对接，联合举办各类科创企业成果转化融资路演活动。

　　不止立足北京，建行福建省分行也与福建省科技厅、福建省知识产权局等推出“MOST”科创服务、“知信融合”知创金融生态建设方案，联合各地科技主管部门、知识产权主管机构、科创企业培育协会和科创孵化平台，组建开放共享的培训联盟，推出“创客沙龙路演”“知识产权入园惠企”“金智惠创”等系列活动，组团服务专精特新“小巨人”成长。