梧桐树独家上线如意永享年金，诠释从保障到资管再到传承的联动发展

胡润百富发布的《2022中国高净值人群家族传承报告》显示，中国高净值家庭的财富总资产从2020年的126万亿元上升到2021年的160万亿元，高净值家庭预计有18万亿元的财富将在10年内传承给下一代，49万亿元的财富将在20年内传承给下一代，92万亿元的财富将在30年内传承给下一代。面对持续增长的财富规模以及生命周期的基本规律，家族传承势必成为高净值家庭越来越关注的重点课题。

同期，面对疾驰而来的老龄化社会，似乎没有人能独善其身，驾驭“守富”与“创富”的高净值家庭同样需要一个既安全又会长大的“储钱罐”。因此，兼顾安全性、受益性、灵活性的保险产品更加符合现代人当下消费特征与保障精神。信泰人寿的如意系列一直被誉为保险市场上的“尊贵”IP，几年的时间，我们已经看到了一部“如意家族”的养成系剧本，无论是增额终身寿险团队的如意尊3.0和如意尊(星光版)，亦或是养老年金险梯队的如意享(七金版)和如意鑫享，都逐一记录着稳中向“钱”进的家族荣光。

据悉，信泰人寿的王牌“如意家族”再诞“新贵”——如意永享养老年金保险(以下简称“如意永享”)，已在梧桐树保险经纪独家上线！据梧桐树产品部负责人透露，如意永享年金最大的亮点是，能在强制储蓄和灵活规划之中找到动态平衡。

将“如意家族”的精神信仰传承延续，激励新产品的发展，方是传承之道，“新贵”如意永享年金险是否能如同其他家族成员一样，遵循市场、预见趋势、先手布局，成为下一个“世袭者”，我们来一起细品下。

道生一，“稳”中“传承”，高现价持续终身

如意永享支持出生满28天至69周岁的人群投保，缴费期间支持趸交/3/5/10年交，期交1万元起投。被保人到达约定领取年龄后，可按照约定的领取方式每月或每年领取养老年金，年金领取直至终身，自首个养老年金领取日起(含首个养老年金领取日)二十五个保单年度为养老年金保证领取期间。

与主流养老年金常被诟病的灵活性不足不同，如意永享年金的现价持续终身，并且稳定增长穿越中长周期。以30岁男性投保，年交十万为例，无论在哪个缴费期间下，现价增长表现都相当优异，并且最快第6年现金价值就可超越已交保费，前中期IRR(内部收益率非实际收益率)3.4%+。

一生二，“年金险+万能账户”黄金搭档，激发资产“乘数效应”

如意永享最为吸睛的亮点之一当属“年金险+万能账户”的组合，兼顾了保险保障和资产规划功能。在当前万能险账户相对少有的当下，如意永享年金险可以对接如意鑫(惠享版)万能账户，在万能账户终身保底利率的基础上，现价还可获得更高的增长，为用户持续激发资产的“乘数效应”。

一方面，用户未领取年金将自动进入万能账户，目前万能账户当期结算利率约为年化4.1%(注：万能账户最低保证利率以上的收益是不确定的，历史结算利率以信泰人寿官网为准，不作为对未来收益的承诺)。万能账户仅对一次性追加的保险费按1%收取初始费用，且第1个保单年度退保费用仅为3%。如果不领取养老年金，如意永享年金险将自动进入万能账户，在时间的积累下，整体现金价值将再进一步提升。

另一方面，用户追加万能账户的账户价值，可以用来直接抵扣保费，且不收取其他费用。其中以“化整为零”——变趸交为“期交+万能账户”的方式为上上策，可将使保单利益进一步提升。在当前市场利率下行趋势明显的环境下，帮助用户锁定长期收益，即是用户进行长期、灵活、稳健资产规划的好工具，又是长寿时代下自在“享老”的物质支撑。

二生三，“加保+减保”双轨模式，实现保单利益最大化

1.加保回溯，为未来增加砝码

资源源于积累，积累产生价值。保单加保功能的意义相当于“有了足够的资源积累可以少奋斗N年“。

如意永享在期缴条件下支持加保可回溯，保单生效2年后每年可追加首期保费的20%，持续增加价值砝码，通过加保可助力前期保单利益达到更高水平。

2.减保灵活，符合条件还可对接信托

从洞察市场到触达用户，如意永享年金险有自己的一套突围之道。若用户想要通过保单现价应对更多不同的需求，减保规划的灵活性是关键。作为年金险的如意永享年金险的减保规则相当友好，从保单生效2年后可以减保，无20%减保限制，无减保次数限制，不区分是否开始年金领取，减保后保费不低于1000元。

聚焦到高净值客户需求的延伸，他们也愈发重视健康、养老、教育及财富传承，保险是他们用来抵御意外、健康等风险事件的手段之一。据《长寿时代城市居民财富管理白皮书》调研结果显示，我国重点城市高净值人群保险配置率突破98%。顺势而为，如意永享的减保策略也触达了高净值人群，满足一定的保费条件，用户还可对接信托。

一方面，前期高现价配合减保可以比一般的年金险更早开启规划，另一方面，通过加保和万能账户加成，又可以不断活用手头的闲散资金，将整体保单利益维持在高水平，灵活中透着一个“稳”字。

三生万物，镌刻“如意”精神信仰的印记

繁盛了六代的美国洛克菲勒家族，打破了“富不过三代”的定律。家族第五代成员斯蒂文·C·洛克菲勒二世为“长盛不衰的秘诀”给出的答案是：信仰。

家族的精神需要传承，家族的文化需要记载。千百年来，每一个横贯中西的家族背后，总有一处值得传颂的家族史。望向梧桐树保险经纪独家首发的“新贵”如意永享养老年金险，亦镌刻着“如意家族”有关“创富、守富、传富”精神信仰的印记。

作为被寄予厚望的“如意IP”的新成员如意永享养老年金保险，在一端延续了年金险为用户提供长期的现金流养老保障的特点；另一端也更加具有针对性，基于信泰的调研大数据，对市作出了准确的分析，在“护佑”养老保障的基础上，更好的“承袭”了资产传承，为长寿时代的享老生活方式进行了完美的诠释。