大额罚单释放严监管信号

　　近日，中国银保监会公布5家金融机构违法违规案件，对中国银行、民生银行、渤海银行、建设银行、渣打银行（中国）及相关责任人依法作出行政处罚决定。此次监管部门对5家金融机构及相关责任人合计开出38789.9646万元的大额罚单，凸显从严监管金融业的坚定决心。

　　商业银行作为金融系统的重要主体，展业范围广、涉及行业多，在经营管理过程中一旦越界，不但加速金融风险外溢，还将引发“骨牌效应”、恶化金融生态。近年来，监管部门不断健全金融法治，化解存量风险，以零容忍的方式加大对各类违法违规乱象的治理力度。去年共有4620家银行保险机构、7561名责任人被监管部门处罚，罚没金额达28.99亿元。这表明，对于银行业务的监管必须坚持“严”字当头。只有不遗余力织密外部监管安全网，才能有效弥补银行业风险短板，守住金融系统性风险的底线。

　　监管部门此次开出的罚单对银行违法违规乱象极具金融警示意义。相较于以往农商银行、村镇银行等中小银行频吃罚单而言，此次挨罚的多数是面向全国展业的大型银行。由此说明，金融严监管的高压态势对不同体量的银行一视同仁，只要踩了红线就难以逃脱严惩。除对机构罚款外，监管部门还对相关责任人实施罚款。这意味着，在严监管的当下，相关责任人的不当行为也会付出代价。

　　梳理此次大额罚单信息可见，监管部门对银行经营管理中的诸多细分业务已实施了穿透式监管。其中，对银行支持民营企业及小微企业重大政策落实专项现场检查中发现，一些机构存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等违法违规行为。另外，对一些银行开展的风险管理及内部控制有效性现场检查中发现，存在服务收费质价不符、贷款管理严重违反审慎经营规则、理财业务投资运作不合规等多项违法违规行为。

　　一些金融机构违规的行为涉及银行负债、资产等业务，并不是复杂的金融衍生类业务。之所以在传统业务环节上问题频发，甚至是屡查屡犯，一方面与银行内控、贷款管理等机制落实不到位有关。疏于合规管理、内部监督“走过场”几乎是通病，这无形之中助长了金融风险的苗头。另一方面与违法成本较低有一定关联，面对金融市场高额投资收益诱惑，个别银行在业务上动手脚，违规挪用贷款资金、开展不当关联交易。此次大额罚单为某些银行敲响警钟，绝对是一记重拳，打消了个别银行继续走偏门的想法，有利于从根源上铲除滋生违法违规行为的利益链。

　　面对监管部门今年首次开出的大额罚单，值得整个银行业警醒，各家机构要自查自纠，改善薄弱环节，健全并落实内控制度和增强守法合规意识。金融市场参与各方对市场规则和职责权限都要心存敬畏，方能远离监管红线守住合规底线。