城商行内参|黄家栋请辞、郑祖刚接任，齐鲁银行如何化解资本充足率难题？

　　2月16日，齐鲁银行公告称，黄家栋因年龄原因申请辞去该行董事长等职务。此外，公告还显示，齐鲁银行已提名郑祖刚为董事会董事（执行董事）候选人，待股东大会选举通过且任职资格获核准后正式履职。据悉，郑祖刚目前已出任该行党委书记，在履行必要的程序后，将出任董事长一职。

　　齐鲁银行成立于1996年，2021年登陆A股市场。结合该行2022年业绩表现来看，目前其总资产总额已突破5000亿元大关，但多项主要经营指标增速出现下滑，资本充足率问题更成为摆在其前进道路上的一大阻碍。

　　“70后”郑祖刚将接任董事长

　　日前，齐鲁银行发布公告称，该行于2月15日收到黄家栋的辞呈，因年龄原因黄家栋申请辞去齐鲁银行第八届董事会董事长、执行董事、董事会战略委员会主任及委员职务。

　　辞职后，黄家栋不再担任该行任何职务。在选举产生新任董事长且任职资格获核准前，由副董事长张华代为履行董事长及法定代表人职责。

　　公开信息显示，黄家栋曾在央行淄博市分行、山东省分行、济南分行担任职务，并历任烟台银监分局局长，交通银行济南分行副行长、山东省分行副行长等职。2011年4月，黄家栋出任齐鲁银行行长的资格获原山东银监局核准。2014年，他出任该行副董事长。2021年12月，黄家栋正式担任齐鲁银行董事长。

　　加入齐鲁银行十多年来，黄家栋经历了该行的快速发展。加盟伊始，齐鲁银行正处于涉案金额达101亿的“金融诈骗案”漩涡之中，此事在当时引起过巨大轰动。随着事件逐渐平息，齐鲁银行也把更多精力聚焦于战略转型上，大零售布局、县域金融拓展、集团化运营，直至新三板挂牌、登陆A股市场，这其中，黄家栋既是亲历者，也是创造者。

　　而在董事长辞任之际，一则该行董事会会议决议公告也于同日面世。

　　公告显示，齐鲁银行已提名郑祖刚为第八届董事会董事（执行董事）候选人，待股东大会选举通过且任职资格获批后正式履职。

　　据悉，郑祖刚早些时候就已“空降”齐鲁银行并担任了该行党委书记，其被任命为新任董事长的传闻也已在业内不胫而走。随着相关程序执行完毕，郑祖刚有望正式执掌这家资产规模超过5000亿元的上市城商行。

　　资料显示，郑祖刚生于1972年，曾在农行系统内工作多年。和黄家栋颇为相似的是，郑祖刚也曾就任国有大行山东省分行副行长一职，对省内的金融环境应该十分熟悉。离任农行山东省分行党委委员、副行长之后，郑祖刚于2021年起就任农行天津市分行党委书记、行长，直至此次再次踏上齐鲁大地。

　　业内人士表示，近年来，银行业正处于数字化转型期，借助人事调整向更深层寻求突破已成为不少银行的追求。如今“70后”郑祖刚接棒，或将激发齐鲁银行新的发展潜能。

　　上市以来二级市场平淡

　　公开资料显示，齐鲁银行是山东省成立的首家地方性股份制商业银行，总部设在济南市，其前身是济南市商业银行。

　　2004年9月，该行与澳洲联邦银行实现战略合作，成为山东省第一家、全国第四家实现中外合作的城市商业银行。2009年6月，该行正式更名为齐鲁银行。更名完成后，齐鲁银行继续在“转型、扩张、上市”的核心战略下稳步前进。

　　2015年6月，齐鲁银行登陆全国中小企业股份转让系统（新三板），成为新三板首家城商行，并在随后几年跃升为新三板“盈利王”。2018年11月，齐鲁银行迈出上市筹备步伐，向山东证监局提交了上市辅导备案材料，并在新三板暂停了股票转让业务。

　　2021年6月18日，齐鲁银行正式登陆A股市场，成为山东省内首个挂牌上交所的银行，也成为该省继青岛银行、青农商行、威海银行后第四家上市银行。上市当日，齐鲁银行股价涨幅曾达到44.03%，其市值更在日后超过了500亿元。

　　但近一年多以来，齐鲁银行在二级市场的表现却一落千丈。截至今日收盘，该行总市值仍不足200亿元。

　　而在去年12月，齐鲁转债在上交所挂牌交易，上市首日却遭“破发”，成为四年来首只破发的银行可转债、去年内首只破发的可转债，引发了众多投资者吐槽。

　　有银行人士称，近年来，齐鲁银行业绩增长保持在一定水平，但股价表现却相对低迷，除了行业整体股价走势影响外，或与其自身一些指标表现不稳定有很大关系。

　　资本充足率问题困扰严重

　　今年1月29日，齐鲁银行发布了2022年度业绩快报公告。截至2022年末，该行资产总额达到5059.07亿元，同比增长16.73%；去年内实现营业收入110.64亿元，同比增长8.82%；实现归属于上市公司股东的净利润35.87亿元，同比增长18.17%。

　　此外，在资产质量方面，截至2022年末，该行不良贷款率为1.29%，较年初下降0.06个百分点；拨备覆盖率为281.06%，较年初提高27.11个百分点。

　　截至目前，共有20家A股上市银行发布了去年度业绩快报，齐鲁银行多项数据位居中游。但相比2021年业绩来看，该行去年内部分指标增速下滑明显。2021年末，该行资产总额达4334.14亿元，同比涨幅为20.32%；营业收入为101.67亿元，同比涨幅达28.11%；归母净利润为30.36亿元，同比涨幅为20.52%；而不良贷款率为1.35%，较上年同期末下降0.08个百分点；拨备覆盖率为253.95%，较上年同期末提高39.35个百分点。

　　除了主要经营数据增速回落，资本充足率问题也一直考验着齐鲁银行。

　　据2021年年报披露，该行2019年末核心一级资本充足率为10.16%，2020年末降至9.49%，2021年末这一指标虽小幅上涨到9.65%，但仍低于行业平均水平。

　　一级资本充足率方面，2020末该行这一指标为11.64%，2021年末降至11.63%，比行业整体水平逊色不少。资本充足率则从2020年末的14.97%，上升到2021年末的15.31%，只略高于行业均值。

　　另据该行去年三季度业绩报告披露，截至2022年三季度末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率三项指标均出现下滑，分别为9.27%、11.1%、14.27%，较去年初各下降了0.38、0.52和1.04个百分点。去年11月银保监会披露数据显示，2022年三季度末，商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.64%，一级资本充足率为12.21%，资本充足率为15.09%，齐鲁银行三项数据均低于行业均值，可见，资本充足率问题仍是齐鲁银行亟待化解的一大难题。

　　近年来，齐鲁银行频繁通过公开发行债券等方式提升该行资本充足率水平，并希望借此提升风险抵御能力，但目前来看收效欠佳。未来，随着新任董事长入主，齐鲁银行能否摆脱这些问题，向更高目标发起冲击，我们一同关注。