湖南银行揭牌！再提5年上市计划，不良贷款率高于A股上市城商行平均水平

　　2023年2月15日，湖南省第一家省级城商行——湖南银行股份有限公司（下称“湖南银行”）正式揭牌亮相。

　　当日上午，湖南省委副书记毛伟明为湖南银行揭牌并为该行锚定发展目标，力争2023年资产规模突破5000亿元，贷款余额突破3000亿元，不良贷款额度和比率实现“双下降”；力争5年内资产规模突破7500亿元，存贷款余额分别突破5000亿元、4500亿元，各项经营指标排名进入全国城商股份银行20强，成为上市银行。

　　3个月前，华融湘江银行正式宣布更名为湖南银行，随后该行新任董事会和首任行长接连落定。有了新面貌的湖南银行再次提出上市计划，但与A股上市城商行相比，仍面临资产总额较低、营收净利增速较慢、不良贷款率偏高的问题。

　　湖南银行2023年度同业存单发行计划数据显示，截至2022年三季度末，该行总资产4481.80亿元，不良贷款率为1.85%，拨备覆盖率为155.65%。2022年前三季度，该行实现营业收入83.82亿元，实现净利润24.48亿元。

　　2月17日，时代周报记者就经营效益、上市计划、战略发展等相关问题，向湖南银行发送采访函。截至发稿，未收到相应回复。

　　湖南银行正式揭牌

　　湖南银行成立于2010年10月，前身为华融湘江银行，是在重组湖南原株洲、湘潭、衡阳、岳阳市商业银行和邵阳市城市信用社的基础上，依法合并新设的商业银行。成立之初，中国华融（02799.HK）持有华融湘江银行50.98%股份，是该行第一大股东。

　　2022年6月，湖南财信金融控股集团（下称“湖南财信金控”）作为湖南省属金融控股平台，同中央汇金公司组成联合体，共同承接中国华融所持华融湘江银行股权，其中湖南财信金控合计持股比例为40.47%，成为第一大股东，中央汇金承接20%股权，成为第二大股东。

　　湖南财信金控成为华融湘江银行第一大股东后，该行迎来更名的大动作。2022年11月13日，华融湘江银行召开2022年第一次临时股东大会，决定更名湖南银行。五天后，更名获经湖南银保监局核准、湖南省市场监管局变更登记核准。

　　湖南银行发布公告称，更名后，业务主体与法律关系不变，华融湘江银行股份有限公司的权利义务由湖南银行股份有限公司依法承接，以原名称华融湘江银行股份有限公司签署的合同、协议等法律文件在其有效期内继续有效，原有的业务关系和服务承诺保持不变。

　　控股股东变更后，华融湘江银行人事调整不可避免。2022年12月9日，湖南银保监局官网公布了一批湖南银行高管任职资格批复。其中，陈理、王和、胡胜华、易洪海、张英广、余立宣、宋任飞为湖南银行董事，王修华、李凤祥、张笑容为湖南银行独立董事。

　　2022年12月30日，湖南省人民政府任命黄卫忠出任湖南银行董事长。同日，银保监会发布批复显示，已核准周晖担任湖南银行副董事长、行长的任职资格。至此，该行首届董事会成员全部确定，但湖南银行高级管理人员、监事会成员尚未完全公布。

　　重提5年上市计划

　　目前，湖南省有长沙银行（601577.SH）、湖南银行、三湘银行3家地方法人银行。其中，长沙银行早已登陆资本市场，湖南银行虽然曾经提出过上市计划，却未能如期实现。

　　成立初期，湖南银行曾提出五年三步走的发展战略规划，即2010年至2011年为该行的整合转型、夯实基础阶段，2012年至2013年为该行巩固提升、加快发展阶段，2014年至2015年为该行全面赶超、实现上市阶段。不过，如今距2015年已过去八年，湖南银行的上市路程依然遥远。

　　目前，A股共有17家城商行，在财务数据方面，湖南银行与同赛道的竞争对手相比处于何种位置？

　　同花顺iFinD数据显示，2019年至2021年，湖南银行总资产从3667.77亿元增长至4259.84亿元，复合增长率7.77%，同期A股上市城商行的总资产均值从9019.61亿元增长至1.14万亿元，复合增长率12.30%。相比于业内其他对手，湖南银行总资产增长速度较低，资产规模有待继续扩大。

　　盈利能力增长方面，湖南银行同样落了下风。2019年至2021年，湖南银行实现营业收入从93.45亿元增长至115.02亿元，复合增长率10.94%；实现净利润从30.16亿元增长至30.75亿元，复合增长率0.97%。同期A股上市城商行的营业收入均值从213.00亿元增长至261.71万亿元，复合增长率11.85%，净利润均值从75.04亿元增长至90.95亿元，复合增长率10.09%。

　　再看商业银行盈利主要依托的净息差，2019年至2021年，湖南银行的净息差分别为2.65%、2.74%、2.39%，同期A股上市城商行平均净息差为2.05、2.12%、1.99%。可以看出湖南银行近年来净息差虽有波动，但高于A股上市城商行平均水平。

　　资产质量方面，2019年至2021年，A股上市城商行不良贷款率的平均值稳定下降，分别为1.42%、1.33%、1.23%。而这段时期内，湖南银行的不良贷款率分别为1.57%、1.84%、1.90%。据了解，不良贷款率越高，银行面临的风险越大。湖南银行近年来不良贷款率不仅高于A股上市城商行平均水平，而且呈上升趋势，资产质量承压较大。

　　从最新披露的2022年三季度数据来看，湖南银行主要经营指标与17家A股上市城商行相比，处于靠后位置。截至2022年三季度末，湖南银行总资产为4481.80亿元，2022年前三季度实现营业收入83.82亿元，实现净利润24.48亿元。上述三项指标与同期A股17家上市城商行相比均排在第15位，排在湖南银行前面的是齐鲁银行（601665.SH），排在湖南银行后面的是兰州银行（001227.SZ）、西安银行（600928.SH）、厦门银行（601187.SH）。

　　如今，距离湖南银行第一次提出上市计划已过去13年，2023年2月15日，该行再次定下上市目标，力争5年内资产规模突破7500亿元，成为上市银行。未来该行能否按照既定的计划顺利冲击资本市场，在与A股上市城商行的竞逐中更上一层楼，值得期待。