2月17日,银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场年度报告(2022年)。
《报告》显示,截至2022年底,银行理财市场存续规模27.65万亿元,全年累计新发理财产品2.94万只,募集资金89.62万亿元,为投资者创造收益8800亿元。
理财产品存续规模27.65万亿元
2022年,全国共有260家银行机构和29家理财公司累计新发理财产品2.94万只,累计募集资金89.62万亿元。截至2022年底,全国共有278家银行机构和29家理财公司有存续的理财产品,共存续产品3.47万只,较年初下降4.41%;存续规模27.65万亿元,较年初下降4.66%。
作为资管新规过渡期正式结束后的第一年,2022年理财产品净值化转型成效显著。《报告》显示,截至2022年底,净值型理财产品存续规模26.40万亿元,占比为95.47%,较去年同期增加2.52个百分点。
在产品类型方面,固定收益类理财产品存续规模持续增加。截至2022年底,固定收益类产品存续规模为26.13万亿元,占全部理财产品存续规模的比例达94.50%,较去年同期增加2.16个百分点;混合类产品存续规模为1.41万亿元,占比为5.10%,较去年同期减少2.28个百分点;权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小,分别为0.09万亿元和0.02万亿元。
从理财产品资产配置情况来看,截至2022年底,理财产品投资资产合计29.96万亿元,较年初下降3.94%;负债合计2.27万亿元,较年初增长6.07%。理财产品杠杆率108.20%,较去年同期增加0.83个百分点。
固收类资产是理财产品资产配置的主要资产。《报告》显示,理财产品投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产规模分别为19.08万亿元、1.94万亿元、0.94万亿元,分别占总投资资产的63.68%、6.48%、3.14%。
投资者数量达9671万个
理财新规发布以来,银行理财产品投资门槛大幅降低,产品种类不断丰富,投资者数量持续增长。截至2022年底,持有理财产品的投资者数量为9671万个,较年初增长18.96%。
具体来看,2022年,持有理财产品的个人投资者数量新增1508.09万人,机构投资者数量新增33.28万个。整体结构上仍以个人投资者为主,截至2022年底,个人理财投资者数量为9575.32万人,占比99.01%;机构投资者数量为95.95万个,占比0.99%。
从投资者风险偏好分布情况来看,2022年,理财投资者整体风格更趋保守,其中风险偏好为一级(保守型)和二级(稳健型)的个人投资者数量占比较去年同期进一步增加,分别增加1.10个百分点和0.55个百分点。截至2022年底,持有理财产品的个人投资者数量最多的是风险偏好为二级(稳健型)的投资者,占比35.44%。
在理财投资收益方面,2022年,理财产品累计为投资者创造收益8800亿元。其中,银行机构累计为投资者创造收益3602亿元;理财公司累计为投资者创造收益5198亿元,同比增长1.45倍。2022年各月度,理财产品平均收益率为2.09%。
中小银行发力理财代销业务
《报告》显示,2018年12月至今,为加快发展专业、特色化的机构队伍,监管部门坚持“成熟一家,批准一家”的原则,已批准31家理财公司筹建,其中30家获批开业,理财业务公司制改革取得积极进展。截至2022年底,理财公司产品存续规模占比达到80.44%,且全部为净值型产品。
在理财产品代销方面,2022年,理财公司发行的理财产品累计代销金额53.59万亿元。具体来看,4家理财公司的理财产品仅由母行代销,25家理财公司的理财产品除母行代销外,还打通了其他银行的代销渠道。此外,16家理财公司开展了直销业务,全年累计直销金额0.26万亿元。
从代销渠道拓展情况来看,2022年理财公司理财产品由母行代销金额占比整体呈现下降态势。剔除母行代销的情况,理财公司合作代销机构数量逐步上升,12月有328家机构代销了理财公司发行的理财产品,较1月多出212家。《报告》表示,理财公司正不断拓展母行以外的代销渠道。
《报告》认为,对于中小银行,受限于资产管理与投研能力不足,理财业务发展面临更大的竞争压力,越来越多的中小银行选择通过代销业务继续参与理财市场,充分发挥自身在客户资源、销售渠道等方面的独特优势,打造具备自身特色的理财产品“超市”,逐渐成为理财产品代销的重要力量。
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