从跑马圈地到平台运营 金融机构抢滩“超级入口”

　　2月5日，中信金控对外发布“中信财富广场”对客平台，将旗下中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托和中信保诚人寿五家一级子公司APP全部连接起来，相当于打造一个“超级入口”。作为中信金控数字化的重要平台，中信财富广场将通过连接子公司，构建“一个客户，一套账户”的大平台。

　　“超级入口”的概念源于微信、支付宝等互联网平台。通过开放“超级入口”，平台本身既可以获得巨大流量，也能够为合作伙伴提供引流服务，还能够为客户购物、缴费、出行提供一站式服务。可以说，“超级入口”已成为移动互联网时代各大平台的必争之地。

　　近年来，在移动优先战略之下，金融机构的APP曾经历跑马圈地广撒网的时代，从零售、对公、信用卡、财富管理、购物商城等领域全面开花，一家银行不同业务条线拥有十几个APP成为常态。

　　不过随着各项业务的开展，各商业银行也开始采取渗透、整合等不同的发展路径。例如，招商银行重点发展信用卡业务中的“掌上生活”APP，其注册人数、月活跃客户数量不断攀升，各项业绩指标在同类业务APP中一骑绝尘。

　　此外，也有商业银行在发展之初就把手机银行作为各类业务的“超级入口”。例如，农业银行在移动端只有手机银行一个APP。据农业银行相关业务负责人介绍，手机银行成为业界金融科技成果的展示窗口，是商业银行线上经营和触达客户的主要阵地。

　　记者在采访中了解到，在金融领域构建“超级入口”具有一定的门槛。首先，银行、券商与保险公司业务形态不同，彼此关联度较低。不同业务之间客户群体和黏性不同，很少有客户各类业务均选用同一家金融机构产品的。其次，金融机构之间由于监管要求不同、业务模式壁垒等存在一定限制，只有金融牌照较多的金融集团、金控集团具备构建“超级入口”的基础。

　　据中信金控相关业务负责人介绍，“中信财富广场”将逐步连接起中信金控在境内外的20余家各级金融子公司，并逐步外拓连接超过100家合作伙伴，最终可服务超过1.5亿个人客户。据了解，华夏基金、中信期货、百信银行等中信其他子公司今年也将陆续将产品、服务接入“中信财富广场”。

　　APP变“超级入口”的升级不仅是技术升级，更是金融机构自上至下组织架构、管理能力的升级。除了同业内的业务整合，单一业务的纵深发展也成为金融机构抢滩“超级入口”的利器。

　　多位业内人士表示，金融机构布局“超级入口”的变化，给金融机构带来的不仅是内容的变革，更是数字化运营思维与能力从内而外、自上而下的重构。金融机构的发展路径虽不同，但有必要也必须迈出这崭新的一步。