发力扩大需求 消费信贷投放料加码

　　“收到招商银行短信推送的优惠券时，正赶上有资金需求，我立马就入手了。”家住上海的贷款人徐新日前告诉中国证券报记者，近期她通过招商银行闪电贷贷款20万元，年利率为3.2%。

　　为加大消费信贷投放力度，不少银行推出了发放利率优惠券等促销活动。专家认为，合理增加消费信贷投放是提振居民消费能力，助力消费恢复的有力措施。今年消费信贷投放有望加力，满足生活服务、餐饮出游等领域的消费需求将成为金融机构发力重点。

　　推动扩消费政策落地

　　日前召开的国务院常务会议提出，推动扩消费政策全面落地，合理增加消费信贷，组织开展丰富多样的促消费活动，促进接触型消费加快恢复。

　　从春节假期来看，旅游、观影等接触型消费明显恢复。“这有望带动消费信贷回暖，加之消费信贷机构积极发力，消费信贷业务有望走出低谷。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华说。

　　星图金融研究院副院长薛洪言认为，春节期间，我国消费复苏迹象明显，潜在消费信贷需求将随消费复苏增加，叠加今年稳增长重心在于提振内需尤其是扩大消费，预计消费信贷有望实现较快增长。

　　为引导银行合理增加消费信贷，植信投资研究院高级研究员王运金建议，可通过适度降准、设立消费再贷款等工具着力降低银行资金成本；可考虑将消费贷款投放业务纳入银行考核范围，推动个人按揭贷款、车贷、装修贷等利率继续下行。

　　在业内人士看来，随着消费场景逐渐恢复，消费需求将集中释放，消费信贷拓展有较大空间。光大证券首席金融业分析师王一峰表示，伴随消费场景逐步修复和居民生活半径扩大，居民消费需求得以提振，零售信用改善确定性较强，零售消费类信用需求扩张节奏可能前置。

　　一些金融机构对今年消费信贷拓展充满期待。厦门银行在回答投资者提问时表示，随着市场环境逐渐改善以及在相关政策支持的条件下，客户对市场信心逐渐恢复，零售信贷需求将逐渐增强，预计零售贷款增速2023年一季度将高于上年同期，重点投放产品为个人经营性贷款和信用消费贷款。

　　利率可能再降

　　中国证券报记者日前在北京调研时了解到，民生银行北京市西城区某支行个人消费贷自1月起推出优惠活动，活动期间申请并签约可获得消费贷利率优惠券一张，年利率可低至3.68%。

　　业内人士分析，近期消费贷利率再度调低，一方面，春节期间是传统消费旺季，调低利率有助于带动消费类信贷需求；另一方面，通过调低利率增加吸引力，有助于实现消费贷投放“开门红”，预计消费贷利率将再下调。

　　正如周茂华所言，“鼓励消费信贷，不仅有助于银行消费信贷业务扩张，增强盈利能力，也有助于银行优化资产组合结构，更好管理经营风险等。考虑到同业竞争及各类型银行消费信贷业务经营方面差异，不排除仍有部分银行适度降低消费信贷利率促销。”

　　青岛银行就曾在投资者关系活动记录中提到，将适度提高个人贷款尤其是消费贷占比，优化信贷结构，提升贷款生息水平。

　　满足重点领域消费需求

　　对于消费信贷投放领域，业内人士认为，满足生活服务、餐饮出游等领域的消费需求将成为金融机构发力重点。

　　“随着疫情干扰减弱，此前受抑制的零售、餐饮、文旅等行业盈利景气度将逐步改善，交通出行、餐饮住宿、文旅娱乐、美妆日用等领域消费需求将逐步释放。此外，一些高档耐用品、装潢装饰、汽车等都将成为消费信贷发力重点。”周茂华说。

　　从服务对象看，薛洪言认为，新市民群体可挖潜的空间较大。银行机构可着重强化对新市民的服务创新，围绕新市民扎根城市过程中衍生的住房、医疗、子女教育、保险保障、信贷融资等需求，辅以针对性的金融支持，既有助于新市民更好地融入城市，也能有效地扩大内需，推动消费复苏和消费升级。

　　“我们非常看好今年消费金融行业前景，尤其是新市民和新职场人的消费。”乐信CEO肖文杰介绍，95后作为当前社交生活最活跃、消费潜力最大的人群，他们对未来消费预期积极乐观，有望成为今年拉动消费的主力。