扩大汽车消费需金融深度融合

　　汽车消费不仅是恢复和扩大消费的重要一环，还对钢铁、石化、旅游等上下游产业有着较强的带动效应。金融管理部门提升精准支持和服务力度，优化汽车消费信贷规模，充分释放汽车金融促消费的潜能，意义重大。

　　鼓励汽车等大宗商品消费，营造良好的汽车消费环境是重要基础。一方面，随着我国持续完善存款利率市场化调整机制，不断发挥贷款市场报价利率（LPR）接连降低的传导效应，汽车金融公司持续让利消费者，为消费者购车节省了大量资金成本。另一方面，多地针对汽车贷款纷纷开展消费补贴、消费券等促销活动，吸引居民买车、换车。同时，车企也在积极提升产品质量，应对消费者购车需求。这些措施提振了消费信心，又激活了市场活力。

　　长期以来，汽车金融公司在促进汽车等大宗商品消费中发挥着助推器作用。所谓汽车金融公司，是指经银保监会批准设立的，专门提供汽车金融服务的非银行金融机构。经过十余年的发展，我国汽车金融公司在数量上已达25家，资产体量更是破万亿元大关，为汽车金融行业稳健运行奠定了基础。

　　在鼓励汽车等大宗商品消费的背景下，汽车金融行业已经汇集了包括银行汽车消费贷、汽车金融公司、互联网金融平台等金融机构在内的不同市场参与者。这些金融机构各有所长，比如，银行汽车消费贷融资成本低、资金量大，对其他公司的业务形成一定冲击。又如，汽车金融公司的贷款手续简单、申请门槛低、放款速度快，深得消费者青睐。

　　然而，随着汽车行业由增量市场转为存量市场、跨行业搅局者不断涌现等困难和挑战的出现，汽车金融行业的竞争再次加剧。看似平静的湖面实则暗流涌动。这就意味着，汽车金融公司若想揽好服务企业和消费者这个“瓷器活”，在强敌环伺的市场中就必须练好“金刚钻”。

　　汽车金融公司发挥促消费作用，其重要前提是培育核心竞争力，为市场主体搭好金融服务桥。首先，应拓宽融资渠道，充分满足中小微经销商、汽车销售服务商等市场主体的融资需求。其次，利用差异化竞争策略，不断完善适销对路的汽车贷款产品，开辟多元化、全方位服务场景，让汽车金融产品深度融入汽车生产、流通与消费等诸多环节，进而提升用户体验感受和信任度。此外，还要加强信贷风险管理，在贷前、贷中和贷后流程上要及时压降不良率，为日后稳定息差来源创造有利条件。

　　接下来，汽车金融公司要抓住二手车、新能源汽车、融资租赁等有待提升汽车金融渗透率的细分市场机遇，尽快推出汽车金融产品配套方案，满足更多消费者的汽车贷款需求。