如何在新年扬眉“兔”气？银行新理财产品了解一下

　　虎年去，兔年来，如何在新的一年扬眉“兔”气、盆满钵满？现在就可以早早打算了！

　　春节期间，多家银行推出“春节闲钱不打烊”活动，纷纷上新春节理财产品。中国证券报·中证金牛座记者采访多家银行发现，“低波稳健”“灵活存取”成为春节理财产品的关键词。不少银行依托“平稳过大年”策略，主推封闭固收类理财产品。此外，强调“超低波策略”的摊余成本法产品也成为部分银行一大卖点。

　　摊余成本法产品渐多

　　“春节期间，我们还是主打低波稳健，推荐客户的产品也多为R1或R2产品，获得稳定收益。”武汉市某股份行营业网点，理财经理一边翻看着材料，一边为记者解释道，“因为去年经历了一波债市调整，投资者投资时更为谨慎。”

　　针对活期零钱和长短不同期限的闲置资金，招银理财推出多款新春精选理财产品，收益表现略有差异，投资者可根据自身情况做出选择。灵活申赎类的“招银日日享”七日年化收益率为2.19%；中长期理财产品的业绩比较基准最低至年化2%，高至8%。

　　在走访调研过程中，记者发现，以摊余成本法估值的理财产品被理财经理频频提及，强调低波稳健，获取“稳稳的幸福”。

　　例如，江苏银行在新年理财产品中推介的两只封闭式固收类理财产品就采用了摊余成本法估值，其产品评级为中低风险，业绩比较基准分别为3.8%左右和4.50%。

　　该行理财经理告诉记者，“采用摊余成本法估值，是将资产的票面利率或商定利率平摊到剩余期限，这种估值方式下理财产品的收益率比较稳定。”同时他表示，此类产品只要到期时，不存在违约的情况，就可以获得约定的票息收入。

　　据了解，目前只有封闭式理财产品，封闭期间资产不会交易，且资产需持有到期且资产不具备活跃交易市场，或者在活跃交易市场中没有报价的情况下，才能使用摊余成本法估值。

　　值得一提的是，还有部分跨春节开放认购的理财产品推出。兴银理财推出多款现金类理财产品，代销机构风险评级多为R1和R2，强调“春节理财不打烊”。此外，中邮理财、华夏理财等均有类似跨春节开放认购产品推出。

　　建议综合配置资产

　　不少理财经理提醒记者，很多在春节期间开放申购的产品，不一定春节期间就能结束募集并产生收益。投资者在购买时，需要关注收益开始计算的时间，具体募集期限、起息日期，需向银行工作人员询问清楚，并仔细阅读产品说明，避免产生不必要的纠纷。

　　不过，春节期间和节后的投资策略，可以早早打算起来了！

　　普益标准研究员王丽婷认为，鉴于2023年存款利率下行的可能性相对较大，倾向于保本型产品的投资者可在对比各家银行春节前后的“开门红”活动力度后，选择存款利率相对较高的机构进行储蓄，提前锁定存款收益。

　　在理财产品配置方面，多位业内人士建议投资者，不要把鸡蛋放到一个篮子里，应多元配置资产。结合自身风险承受能力、资金的流动性预期，做好期限和收益的搭配。如，可将资金分别投向短期灵活的现金管理产品类、中长期限收益稳定的固收类产品、回报较高但风险等级也高的混合类、权益类等理财产品等。

　　此外，个人养老金产品也是当下银行主推的热门，兴业研究公司金融监管高级分析师陈昊建议，考虑到个人养老金账户资金在退休后才能取出，其投资周期相对较长，因此可以考虑购买长期限的储蓄、保险或资管产品，从而更有可能享受丰厚的期限利差收益。