作为理财新手,对各类理财知识还不够充分了解,实际操作经验缺乏,所以一般都是以保守型投资为主,拒绝激进型投资。
保守型投资方式有:
1、银行储蓄:
包括活期存款、定期存款、大额存单、结构性存款都是保本投资,操作也简单不需要太多专业知识,受存款保险条例保护,如果银行破产,50万以内全额赔付,并且存在全国性的大银行,基本没有倒闭风险。
2、国债:
以国家信用作为担保,向社会公众所发行的一种债券,在我国国债可以说是无风险产品。其信用等级在所有债券里面最高,且票面利率一般高于同期限的银行定期存款利率,很适合新手投资者进行投资。并且记账式国债能在二级市场流通转让,具有确定流动性。
3、国债逆回购:
个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益,到期返本付息,风险很低。主要是短期投资,其品种可以分为1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期、182天期这几种,1000元即可起购。
4、银行固收类理财产品:
主要投资于存款、央行票据,债券等,债权类资产的比例不低于80%。因此这类产品通常收益比较稳定,虽然收益不高,但是产品风险小,安全系数高。
5、银行短期、活期理财产品:
可随时申赎,投资门槛很低,中低风险,有些T+0到账,有些T+1到账。
需要注意的是:
①尽可能选择银行自销的产品,银行除了销售自己的产品外,还有代销理财产品的业务,银行自销的理财产品风险低很多,但数量很少,所以在买银行理财产品时首先要弄清是银行自销的还是代销的。
②注意理财产品收费标准一般来说,理财产品持有时间越短,其赎回费用越高,所以在选择短期理财产品时,确定要认真阅读产品说明书,弄清产品投资标的、收益计算方式、交易手续费等内容。避免短期赎回时,赎回费用过高,甚至抵消收益的情况。
6、基金:
在基金投资中货币基金、债券基金、同业存单指数基金的风险是很低的,元宇宙之家消息,一般都能盈利,比较适合新手投资,但收益不会太高。
投资者一般可以从基金历史业绩、基金经理、基金回撤率、基金成立时间及评级几个方面选择基金。
①基金历史业绩越高,表明基金的运营情况越好,在同等风险下,年化率10%的基金要比5%的基金赚得多。
②基金经理投资水平越高越好。基金经理变动可能会使基金的业绩、风险、选股和择时能力等多方面发生显著变化,这必然会影响到投资者的利益。
③对持有基金份额的投资者来说,基金回撤越低越好;对未买入投资者和基金定投者来说,基金回撤越大越好,回撤越大基金净值越低,买入成本越低。
④基金成立时间越短,评级等级越低,其风险性越高,投资者应该选择成立时间越长,评级等级越高的基金,成立时间至少在1年以上。
在选出基金之后,投资者在买入时,应该合理地控制其仓位,切莫全仓买入,留有足够的资金来应对基金后期走势带来的风险,同时,在买入之后,设置好止盈止损位置,把风险控制在确定范围内。
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