“车融资”骗局敛财3.56亿元检察官抽丝剥茧揪出幕后真正持股人

精美的宣传册、令人激动的讲演、投资回报率10%至12%、保本付息，如此高调宣传，如此高收益，着实吸引了不少人，尤其是老年人群投资。然而，看似火热的“投资”却面临随时血本无归的风险。2014年，许某等4人以运营“车融资”平台为名，通过开展车辆质押借款业务，向投资人售卖车理财产品，先后非法吸收资金3.56亿余元，造成投资人损失6000余万元。
近日，经北京市西城区检察院提起公诉，法院以非法吸收公众存款罪分别判处许某等4人有期徒刑三年，各并处罚金20万元。

拉帮结伙，疯狂敛财3.56亿元

庭审现场
在某市政府部门工作的许某，工作期间结识了在证券公司工作的程某，二人商量共同经商。程某同时邀约某知名高校法学硕士唐某、计算机硕士刘某，4人共同出资成立投资公司。由于程某在证券公司任职，便由万某代持股份。

投资公司成立后，4人先后考察了多家P2P平台运营情况，最后决定做车辆质押借款业务，由刘某负责研发“车融资”平台。2014年7月25日，4人又成立了车融天下公司，作为投资公司的子公司，专门运营“车融资”平台，对外开展车辆质押借款业务。

在具体业务开展过程中，4人分工明确，许某担任公司总经理，负责全面工作，唐某负责风控，即线下质押车辆的核实、合同制作等工作，刘某负责平台运营及维护，程某负责寻找投资客户及线下借款机构。

据了解，这些线下借款机构大多为一些典当行或者小额贷款公司，因无融资资质，在需要资金时，便让其客户提供车辆信息将车辆质押给“车融资”平台，再由“车融资”平台融资并将资金出借给这些机构。这些借款机构使用这些资金开展放贷或典当业务，到期后将本息还给车融天下公司。车融天下公司办理车辆质押手续后，对车辆进行估值，然后根据估值情况将质押车辆等分成理财产品发布到“车融资”平台，供投资者选投。

投资者需要先在“车融资”平台上注册会员，然后绑定第三方支付，向平台充值，充值后即可选择相应产品进行投资。但实际上，投资者向平台充值的资金，都被转入到许某的个人账户内，之后许某再将这些资金出借给线下机构或进行回款。
为吸引更多用户投资，车融天下公司通过线上网站、“车融资”平台，线下组织员工发放传单、召开客户见面会等方式向社会公众宣传理财产品，并承诺投资回报率为10%至12%，以车辆质押担保、借款机构回购、公司垫资担保等方式保本付息，先后诱骗上千人参与投资，其中多为老年人。
然而好景不长，车融天下公司由于风控不严出现大量虚假质押，线下机构不能到期归还本息，导致资金链断裂，无法归还投资人的投资款。

抽丝剥茧，揪出幕后真正持股人
2021年2月21日，北京市公安局西城分局以许某、唐某、刘某涉嫌非法吸收公众存款罪提请检察机关审查逮捕。公安机关认定的非法吸收公众存款数额为4000余万元，造成投资人损失3000余万元。

经审查，2021年2月28日，西城区检察院对许某等3人批准逮捕。尽管3人非法吸收公众存款的主要犯罪事实已经被认定，但部分犯罪事实仍存在疑问。真实涉案金额是多少？万某是否为真正持股人？带着这些疑问，办案检察官进行了深入调查。

“我们将‘车融资’平台在阿里云储存的电子数据交由鉴定机构提取电子合同、充值账单、投资项目、提现数据等，并委托会计师事务所对上述数据进行审计梳理。”西城区检察院检察官助理栗英会表示，他们依据审计情况，多次提讯许某等人，最终从7000多个注册用户中去除未实际充值及未登记姓名的用户，确定投资人数为2133人，非法吸收公众存款数额达3.56亿余元，造成投资人损失6000余万元。
“通过调取车融天下公司的宣传册，其中关于程某介绍及参与投资人见面会和推介会、公司年会的照片等，均证实程某不仅是大股东，而且积极参与公司理财产品的宣传。”栗英会告诉记者。

经过多番讯问，3名在案犯罪嫌疑人最终如实供述了程某参与决策成立公司、确定运营模式、介绍投资客户、寻找线下合作机构的犯罪行为。办案检察官也通过线下合作机构，核实了程某介绍“车融资”平台的事实。

就在真实投资人即将浮出水面之时，程某辩称其已将股权变更并退出公司。办案检察官经过查证，发现程某后期并未退出公司，而是将代持人万某变更为王某，王某对程某等人此前的犯罪事实并不知情。
通过层层剥茧式的调查，3名犯罪嫌疑人的攻守同盟被彻底瓦解，案件幕后真实持股人程某浮出水面。今年1月20日，西城区检察院对程某追加起诉。

追赃挽损，为投资人挽回损失4600万元
案件事实虽已查明，投资人的损失又该如何挽回？除了震慑犯罪，追赃挽损成为后期办案的重中之重。栗英会表示，经前期审查工作，3名犯罪嫌疑人均认罪认罚，已退赔共计870万元，但退赔数额与投资人实际损失相比还相差甚远。

为了给投资人最大程度挽回损失，检察机关在核查许某等人无可执行赃款赃物的情况下，继续搜集许某等人家庭经济实力信息，经综合评估认为他们的家属有一定退赔能力。
为此，办案检察官与辩护律师进行沟通，向犯罪嫌疑人的家属释法说理。

“通过与律师的沟通，我们得知许某等3人的家属也曾积极联系程某共同退赔，但程某一直拖延，并认为自己没有责任。”栗英会告诉记者。

经进一步调查，检察机关了解到程某家庭经济实力雄厚，便同律师合力说服其家属退赔。

最终，4名犯罪嫌疑人及其家属共同退赔近4600万元。投资者近80%的投资损失被顺利追回。许某等人则继续追讨外债来偿还剩余欠款。
“真的太感谢你们了，都以为钱回不来了。我赶紧把这个好消息告诉其他人……”检察官进行案件回访时，被骗投资人感激之情溢于言表。

文章来源 ：  检察日报     ，版权为原创方所有，不代表本刊观点，如有侵权请联系删除