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中信银行去年末资产总额突破9万亿元

2024-03-30 15:00:01来源: 经济参考报

文章导读
近日,中信银行股份有限公司(简称“中信银行”,A股代码“601998”)公布2023年年度报告。报告期内,集团(中信银行及其附属公司)实现营业收入2058.96亿元,比上年下降2.60%;全年实现归 ...

  近日,中信银行股份有限公司(简称“中信银行”,A股代码“601998”)公布2023年年度报告。报告期内,集团(中信银行及其附属公司)实现营业收入2058.96亿元,比上年下降2.60%;全年实现归属于股东净利润670.16亿元,保持较高增速;资产总额突破9万亿元,不良贷款实现双降。

  与此同时,报告期内,中信银行净息差和净利差均比上年呈现不同程度下降。该行表示,2024年净息差有进一步下降压力,将继续从资产端和负债端做好“稳息差”管理,努力少降。

  净息差下降0.19个百分点

  继续做好“稳息差”管理

  中信银行2023年年度报告显示,报告期内,集团净息差为1.78%,比上年下降0.19个百分点;净利差为1.75%,比上年下降0.17个百分点。集团生息资产收益率为3.95%,比上年下降0.16个百分点,付息负债成本率为2.20%,比上年上升0.01个百分点。

  该行表示,报告期内,集团净息差较上年下降0.19个百分点。其中,资产端收益继续较快下降,主要受LPR利率持续下调、市场信贷有效需求不足,以及存量个人按揭贷款利率下调等因素的影响。负债端成本有所改善,一方面是得益于存款利率市场化改革不断深化,集团跟随市场下调存款挂牌利率和产品价格,各项存款成本均有所改善;另一方面,集团持续通过优化负债结构、提升负债质量、把握市场时机,主动加强负债成本管控,取得较好成效。

  展望2024年,该行认为,资产价格走势仍是影响银行业净息差的最主要因素,净息差有进一步下降压力。未来集团将在提高实体经济服务质效的基础上,继续做好“稳息差”管理,提升持续服务实体经济的能力。究竟来看,资产端将不断优化信贷结构,加大对零售业务的资源投入,支持重点领域贷款投放,促进贷款规模稳步增长;负债端则坚守“量价平衡”发展理念,不断夯实负债基础,加大中小客群和结算存款相关体系建设,带动负债成本继续下降。

  在2023年业绩发布会上,中信银行董事长方合英表示,2024年将继续把“稳息差”放在突出重要的位置上,坚持做好量价平衡,努力做到量适价好。“在三年前我们就提出‘稳息差’的思路,前瞻性进行布局,连续4年把稳息差作为我们第一经营主题,元宇宙之家消息,不是说稳定不降,正因为看到要降了,所以我们提出‘稳息差’,努力少降。”

  资产总额增长

  “新零售”成效明显

  中信银行年度报告显示,2023年,集团实现营业收入2058.96亿元,比上年下降2.60%;其中实现利息净收入1435.39亿元,比上年下降4.72%,实现非利息净收入623.57亿元,比上年增长2.65%;实现归属于该行股东的净利润670.16亿元,比上年增长7.91%;平均总资产回报率(ROAA)为0.77%,比上年上升0.01个百分点,加权平均净资产收益率(ROAE)为10.80%,与上年持平。

  值得一提的是,去年举行的年度业绩发布会上,中信银行明确了“零售第一战略”。今年的业绩会上,董事长方合英介绍,该行“新零售”成效明显,当前已经实现了“公、零齐驱”。年度报告显示,2023年,该行“零售第一战略”持续向纵深推进,零售管理资产、信贷规模分别达4.2万亿元、2.2万亿元。

  资产规模方面,中信银行年度报告显示,截至报告期末,集团资产总额为90524.84亿元,比上年末增长5.91%;贷款及垫款总额为(不含应计利息)54983.44亿元,比上年末增长6.71%;客户存款总额(不含应计利息)为53981.83亿元,比上年末增长5.86%。报告期内,集团绿色信贷、战略新兴、制造业中长期、普惠金融、涉农贷款增速均高于贷款增速。

  不良贷款双降

  拨备覆盖率保持稳健

  资产质量方面,中信银行年度报告显示,报告期内集团不良贷款额、不良贷款率均呈下降趋势,总体贷款质量和拨备覆盖率保持稳健水平。

  截至报告期末,集团不良贷款量、不良贷款率继续“双降”。其中,不良贷款余额648.00亿元,较上年末减少4.13亿元;不良贷款率1.18%,较上年末下降0.09个百分点。问题贷款量、问题贷款率一升一降,问题贷款余额1514.69亿元,较上年末增加18.87亿元;问题贷款率2.75%,较上年末下降0.15个百分点。拨备覆盖率为207.59%,比上年末上升6.40个百分点。

  资本充足率指标方面,截至报告期末,集团资本充足率为12.93%,比上年末下降0.25个百分点;一级资本充足率为10.75%,比上年末上升0.12个百分点;核心一级资本充足率为8.99%,比上年末上升0.25个百分点,均满足监管要求。集团流动性覆盖率为167.48%,高于监管最低要求67.48个百分点。

  中信银行在年度报告中表示,2024年集团将继续以资本为纲,围绕“轻型发展”和“价值创造”导向,施行全面资本管理,通过强化资本管理举措,实现业务增长、价值回报与资本消耗的平衡发展,全面提升资本使用效率。

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