苏州银行展现新时代地方金融担当

　　苏报记者 杨帆

　　2022年12月30日，当年的最后一个交易日，苏州银行收盘价为每股7.78元，至此，苏州银行的2022年度股价上涨了31.57%，跑赢中证银行指数53.21个百分点，居A股上市银行第三位。

　　投资者用真金白银给出了对苏州银行的肯定。

　　作为全国第一家从农村商业银行翻牌成立的城市商业银行，苏州银行在2010年成立至今的12年间，经营规模持续增长、盈利能力显著提升、风控底盘进一步夯实，在坚守普惠、支持科创企业发展，守正创新、推进数字金融发展，关注民生、提升市民金融服务质效等方面形成了“苏行特色”。

　　从不足500亿到超过5000亿，实力提升为高质量发展打好基础

　　已经发布的2022年三季报显示，苏州银行资产总额5095.81亿元，较年初增加565.52 亿元，增幅12.48%。而在成立之初，苏州银行的资产规模不足500亿元。

　　来自苏州银行更为详尽的数据显示，该行2012-2021年度复合增长率15.04%，高于上市银行平均水平1.08个百分点；苏州地区各项存款复合增长率达15.49%，高于同业整体水平6.25个百分点；苏州地区各项贷款复合增长率达16.85%，高于地区同业整体水平4.99个百分点。结合2022年的数据看，苏州银行无论是总资产规模还是存贷款增长都将继续延续向上势头。

　　在经营规模持续增长的同时，苏州银行盈利能力同样出彩。2022年三季报显示，该行实现营业收入90.25亿元，同比增长11.49%；实现净利润32.40 亿元，同比增长23.90%；实现归属于上市公司股东的净利润31.00亿元，同比增长25.92%。基本每股收益同比增长20.27%；加权平均净资产收益率（年化）12.21%，同比上升1.59个百分点。

　　资产质量方面，苏州银行在优异水平上继续向好，通过持续加强风险管控工作，贷款整体质量不断优化，风险抵补能力持续增强。截至报告期末，该行不良贷款率0.88%，较年初下降0.23个百分点；拨备覆盖率532.50%，较年初提升109.59个百分点，资产质量持续保持在稳定水平；核心一级资本充足率9.77%，一级资本充足率10.64%，资本充足率13.12%；流动性比例68.31%，流动性覆盖率155.40%。各项指标符合监管要求，处于稳健合理水平。

　　作为全国率先开展事业部变革的城商行，苏州银行现已形成公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营事业总部，与国际先进银行主流管理模式接轨，并于2020年实施事业部变革2.0优化升级，构建总行管总、总部组建、区域主战的协同作战模式，实现事业部制的本土化。2021年，该行推出新三年发展规划及“5441”发展战略，提出聚焦“客户体验友好、合规风控有效、数据驱动转型、特色专营突破、精准管理赋能”五大战略制高点，经营质效不断提升。

　　如今，苏州银行省内下设12家分行，经营机构共170家，从城市一隅发展到基本覆盖全省；发起设立4家村镇银行、苏州金融租赁公司、成立了全国第二家城商行海外机构新加坡代表处。《银行家》银行排名上升600多位进入全球前300强行列。

　　科创贷款近四年增长超100亿元，深融区域支持实体质效不断提升

　　2022年11月，苏州工业园区的一家生物医药公司获得了苏州银行投放200万元“苏质贷”。这家企业曾获得“江苏省科技型中小企业”“江苏省最具成长性高科技企业”等多项荣誉。公司通过ISO9001质量管理体系认证并于2022年被苏州市市场监管局评为工业企业质量信用评价A级。在园区市场监管局、苏州银行的合力推动下，“苏质贷”为企业解了资金之急。

　　一直以来，苏州银行立足区域产业发展，充分发挥地区工业经济增长带来的红利释放，以传统产业升级、新动能企业成长为契机，积极服务长三角制造业集群。2022年9月末，该行实体企业贷款达690亿元，较年初增长20%，是2017年业务规模的1.54倍，占全行各项贷款占比接近30%。聚焦生物医药、电子信息、装备制造、先进材料四大先导产业，制造业贷款规模余额496.77亿元，较年初增长22%，是2017年业务规模的1.64倍，高于各项贷款平均增幅。围绕着普惠战略发展定位，苏州银行坚持小微企业贷款量质并重、可持续增长。2022年9月末，普惠小微企业贷款余额523.7亿元，较2017年增长超300亿元，是2017年普惠小微贷款规模的3倍。苏州银行坚决贯彻市委、市政府决策部署，加大重大项目、重点工程支持力度，落地新建产业园区项目30个、城市更新项目26个，支持市域一体化授信15亿元，融入产业创新集群发展。

　　科创金融的强劲增长是苏州银行高质量发展的一大亮点。2022年9月末，该行的科创贷款余额突破200亿元大关，较年初增长18%，近四年增长超100亿元，在全行各项贷款中占比逐年提升至近10%。围绕制造企业智能化改造、数字化转型需求，上线智能化改造专项金融产品，持续深化物联网金融创新，全面参与苏州各板块智能制造升级计划。目前，该行知识产权、智改数转合作企业全市第一，并通过“一卡一贷一平台”人才金融服务体系配套跟进，营造人才企业发展金融生态圈。苏州银行推出了智改数转专项金融产品“苏智贷”，提出“银行+担保公司”的风险分担模式加大融资支持，走深走实精准到户，落实科技中小企业对接专项行动，打造了“创业有为”“成长有为”“财资无忧”“生活无忧”四位一体综合服务，到线上线下、多点触达，通过“小苏银号”微信小程序收集企业金融需求。

　　支持科创企业发展的苏州银行也在自身科创发展上下足功夫。来自苏州银行的数据显示，近十年，该行信息科技投入增长约60个百分点，孕育出数据分析建模平台、智能感知平台、Su-Pay、RPA机器人、远程银行、智慧运营管理平台等一批成果。该行积极延伸金融科技场景挖掘与触达链条，形成了“融畅”破产案件管理系统、农村集体三资监管平台、健康苏州掌上行等跨行业、多维度、全覆盖的智慧金融体系。还与多家中小科技企业共建联合实验室，打造长三角金融科技创新与服务高地。作为支撑其他战略目标达成的主轴战略，该行数字化转型已从“打基础” 进入“求突破”阶段，完成数字化转型子项目22 个，并持续拓宽数字人民币应用场景。

　　科创能力的提升带来了优势场景的持续复制扩面。目前，苏州银行财资E管家累计签约客户485个，交易金额329亿，上线办公E管家；苏云通落地3个平台，服务商户2109户；农贸市场新增合作5家，新增授信商户432户；小苏云缴费覆盖全省；银租联动投放152户，投放金额31.49亿元。客户服务持续优化，打造零售客户智慧经营体系，上线对公CRM系统、同业业务系统，持续优化自动审批模型，对公开户时长达到同业领先。作为全国首家参与数字人民币流通领域的非运营机构城商行，苏州银行不断丰富数字人民币应用场景，落地云账单缴费、电商平台资金监管等特色场景，交易笔数39.14万笔，交易金额198.56亿元。

　　苏州银行还聚力打造“绿色乡村”“绿色智造”“绿色消费”一、二、三产业的绿色金融全面品牌序列。截至2022年9月末，绿色融资余额逾190亿元，较年初增长超70%；签署联合国《负责任银行原则》，成为联合国环境规划署金融倡议组织成员；全国首单绿色碳中和科技创新债、中方财团绿色债券落地，并融入吴中零碳生态岛建设，赋能乡村振兴绿色发展，光伏贷等产品支持新能源产业发展。

　　苏州银行打造地方经济金融活动的良好示范，启动建设数字人民币生态服务实验室；加强量子科技系统布局，与量子科技长三角产业创新中心成立联合实验室。此外，还深挖发展潜力，取得基金托管资格，成为近8年来首家获批证券投资基金托管资格的中资商业银行；获批公募基金牌照，填补江苏省公募基金领域空白。

　　三代社保卡制发卡量已突破332万张，惠民便民舒心银行深入人心

　　服务民生从来不缺切入点，苏州银行为民生金融带来了更为丰富的内涵。从一张社保卡发展到系列民生金融服务项目，从普通市民服务到老年客群关注，苏州银行不断以自我发展反哺地方百姓，以自身专长扩充民生“内存”。

　　2011年，苏州银行独家承担起苏州小市区域社保卡发卡职能，并逐步搭建起完善的社保卡服务体系。2021年5月20日，苏州市打响了全面发行江苏省第三代社会保障卡“发令枪”。苏州银行闻令而动，秉承社保卡“记录一生、保障一生、服务一生”的发卡初衷，深耕本地，积极探索服务群众新模式。目前，该行的三代社保卡制发卡量已突破332万张，占苏州市区发卡量98%以上，三代卡业务遍布全省。依托社保卡，该行构建起了苏医慧、苏工惠、苏食慧等特色民生金融圈。其中，“苏医慧”项目集成预约挂号、掌上支付、报告查询、专家排班等功能，已对接全市35家医疗机构、10家社区卫生中心，累计服务5407万人次，还积极接入国家医保电子凭证，与市医保局共同打造“医保便民服务站”24家、社银联动业务点10个，构建起15分钟医保服务圈；配合市总工会，面向市工会会员搭建起的“苏工惠”频道，通过专享保障、帮扶服务、教育培训、专项服务、文化生活和消费优惠6大类共16项功能，提供移动便民服务。“苏食慧”加码食品安全，是与市食药监局联合打造食品安全溯源平台，以移动支付为媒介，建立农产品追根溯源、可持续发展的管理机制，守护市民百姓“舌尖上的安全”。推出“抗疫备用金”，惠及新市民等1.6万人；农村普惠金融服务点签约90家，“基础金融服务不出村、综合服务不出镇”普惠金融新模式在省内其他城市开花结果。“国潮”经济蓬勃生长，苏州银行联合吴晓波频道推出“江苏新国货地图”，打造新国货“苏式”样板；积极做好新市民金融服务，推出针对新市民的理财、信贷等特色产品，为新市民融入地方、推进以人为核心的新型城镇化建设贡献金融力量

　　在接轨银发金融方面，苏州银行发放尊老卡30万张，定制康养系列产品，惠及苏城百姓3000人次，“幸福里”康养俱乐部为老年人搭建互动交流平台。与此同时，手机银行及“苏心生活”App的不断优化，也突出了适老化改造、尊享版升级等功能，截至2022年9月底，苏州银行各类移动端月活用户数108.53万户。