涉"反洗钱"违规,银联商务领央行6516万罚单,为年内最高；招行、广发获罚3000万

　　央行年末再出巨额罚单。 

　　2022年12月30日，央行一日内连发三则巨额罚单，涉及招商银行、广发银行和银联商务，罚金总额超1.34亿元。 

　　其中，银联商务被处以警告并没收违法所得15.72万元、罚款6516万元；招商银行被处以警告，没收违法所得5.69万元、罚款3423.5万元；广发银行被警告，罚款3484.8万元。 

　　从处罚内容来看，反洗钱仍是央行近阶段的管理重点。 

　　三家机构的罚单中均出现了“未按照规定履行客户身份识别义务”“未按照规定保存客户身份资料和交易记录”“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”等多项涉及“反洗钱”领域的违法行为。 

　　支付领域频出巨额罚单，银联商务遭罚款6516万元 

　　从具体罚单内容来看，银联商务的处罚内容最重，被处以警告并没收违法所得15.72万元、罚款6516万元。这一罚金数额也刷新了2022年央行罚金的最高记录。

　　行政处罚决定书显示，银联商务被罚事由包括：1.违反商户管理规定；2.违反清算管理规定；3.违反条码支付业务管理规定；4.违反机构管理规定；5.未按规定履行客户身份识别义务；6.未按规定保存客户身份资料和交易记录；7.未按规定报送可疑交易报告；8.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；9.违反个人金融信息保护规定。 

　　同时，四名银联商务时任高管一并受罚，共获罚金26.5万元。 

　　公开资料显示，银联商务是由中国银联控股的从事银行卡收单专业化服务的全国性公司，成立于2002年12月，主要提供以银行卡收单、网络支付为基础的综合支付服务，以及多样化和专业化的商户增值服务。 

　　银联商务曾计划在科创板上市，并于2020年12月完成科创板IPO辅导，辅导机构为中金公司。但随后并无IPO方面的新进展。 

　　近些年，监管对第三方支付及相关行业的管理力度正在加强。除银联商务，2022年央行还曾发出一张六千万级罚单及数张千万级罚单。 

　　2022年11月，电子支付企业百联优力因未落实防范电信诈骗风险相关要求、未落实商户实名制管理要求、未落实商户结算管理要求和未落实外包管理相关规定被警告，没收违法所得3092.71万元，并处罚款3396.62万元，罚没合计6489.33万元。 

　　银联支付的上一张千万罚单则要追溯至2016年。 

　　彼时，银联商务曾因存在未落实商户实名制、变造银行卡交易信息、为无证机构提供交易接口、通过非客户备付金账户存放并划转客户备付金、外包服务管理不规范等严重违规现象，被处以没收违法所得613.43万元、并处以罚款2653.70万元的行政处罚。 

　　针对此次巨额罚单，12月30日晚，银联商务回应称，2020年7月至8月，中国人民银行对银联商务2019年支付清算管理规定执行情况、反洗钱义务履行情况、金融消费权益保护工作情况开展了综合执法检查，并下发了《中国人民银行执法检查意见书》，对银联商务在工作中存在的问题提出了整改意见和建议。银联商务已在2021年10月份上报整改报告，完成整改工作。 

　　多家银行曾因反洗钱规定受罚，招行共涉13项违法行为 

　　除银联支付，12月30日，央行还对招商银行、广发银行开出两张千万罚单。 

　　招商银行涉及的违法行为类型较多，共13项，包括：1.违反账户管理规定；2.违反清算管理规定；3.违反特约商户实名制管理规定；4.违反支付机构备付金管理规定；5.违反人民币反假有关规定；6.占压财政存款或者资金；7.违反国库科目设置和使用规定；8.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；9.未按规定履行客户身份识别义务；10.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；11.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；12.违反个人金融信息保护规定；13.违反金融营销宣传管理规定。

　　针对上述违法行为，央行对招商银行做出了没收违法所得5.69万元，罚款3423.5万元的处罚决定，并另有10名当事人被罚，罚金1万元至14.5万元不等。

　　广发银行则涉及违反人民币反假有关规定、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等9项违法行为类型，被处以警告、并罚款3484.8万元。 

　　与银联商务相同，“反洗钱”仍是招行、广发银行罚单的核心主题。 

　　据媒体统计， 2020年银行、支付公司等机构收到的关于反洗钱的罚单数量为749张，2021年与反洗钱有关的处罚单总数为800张，反洗钱处罚呈现出上升的趋势。 

　　2022年内，多家银行均曾因“反洗钱”违规受到央行行政处罚，包括工行、农行、交行、天津银行等。