华夏时报记者 卢梦雪 冉学东 北京报道
成都农商行A股IPO有了新进展。
证监会官网显示,12月22日,四川证监局已受理成都农商行上市辅导备案,辅导机构中信证券。目前,相应的辅导计划及实施方案已制定,辅导工作仍在进行中。
安邦保险集团曾是成都农商行的大股东。2018年,受到安邦被接管的影响,成都农商行存贷款业务和资产规模都受到了一定影响。2020年“安邦系”完成股权处置清仓出局后,成都农商行总体发展势头较好。
财报信息显示,成都农商行近三个季度营收净利保持较快增速,资产负债规模保持较快增长,盈利能力也得到进一步增强,但同时该行也面临着资本充足水平下降,不良贷款率攀升的问题。
12月26日,《华夏时报》致函成都农商行询问上市进程及规划相关问题,截至发稿,暂未收到回复。
候场队伍再扩容
12月23日,中信证券发布《关于成都农村商业银行股份有限公司的辅导备案公告》,称受聘担任成都农商行首次公开发行人民币普通股(A股)并上市的辅导机构。
“截至目前,对成都农商银行的上市辅导工作仍在进行中。”中信证券透露,双方的辅导协议签署于2022年12月20日,次日,中信证券向四川证监局报送辅导备案申请材料,12月22日,四川证监局受理了成都农商银行的辅导备案。
此时,距离去年11月成都农商行聘请A股IPO保荐机构供应商的动作已过去一年。
今年以来,中小银行上市动作频频。宜宾商业银行、潍坊银行均在今年启动了辅导机构的招标工作。据《华夏时报》记者不完全统计,当前至少有11家中小银行处于上市“预备役”,其中7家为农商行,5家为城商行。
从上市进度来看,除湖北银行上市申请材料已在10月底获得了证监会的受理和反馈外,其余10家均处于“预先披露更新”状态。
然而,在IPO“预备役”队伍壮大的同时,中小银行整体上市节奏却并不快。
今年以来,仅兰州银行一家于年初成功登陆A股,河北银行、厦门农商行、大丰农商行等银行出现了中途撤回辅导备案或IPO申请的情况。
此外,今年银行板块股价整体低迷,过半数的银行股在年内的跌幅超过10%。从市净率来看,根据同花顺数据,截至12月27日,42家上市银行中仅宁波银行、招商银行和成都银行3家银行的市净率大于1,其余39家股价均已破净。同时,有14家银行的市净率低于0.5,有1家银行市净率已达0.3。
根据中信证券披露的上市辅导备案报告,预计2023年10月-2024年5月为辅导工作的后期,其重点在于完成辅导计划,进行考核评估,做好首次公开发行股票并上市申请文件的准备工作。
资产质量待提升
成都农商银行成立于2010年1月,在原成都市农村信用社基础上改制而成,2011年增资扩股时,“安邦系”通过关联公司增持,最终持有成都农商行股份比例达到了55.5%。2018年安邦被接管后,成都农商行存贷款业务和资产规模都出现下滑。
2020年,“安邦系”全部清仓出局,股权调整后,成都农商行国资系股份占比达到65.31%,回归市属国企属性。
后续,成都农商行资产负债规模不断“扩表”。截至2022年9月末,成都农商行资产规模达到了7143.24亿元,同比增长17.19%,负债规模6614.92亿元,吸收存款5164.66亿元,发放贷款及垫款3547.81亿元。
净利润方面,自2021年三季度以来,成都农商行净利润保持15%以上增速,2022年三季度实现净利润31.23亿元,同比增长16.09%。
但该行的中间业务收入占比却始终较小,且近几个季度营收贡献度进一步降低。截至2022年三季度,该行手续费及佣金收入仅有2.42亿元,同比增长-13.64%,营收贡献度由年初的2.66%下降至2.06%。
金融系统业内人士武忠言告诉《华夏时报》记者,对于中小银行来讲,一旦登陆资本市场,表明其成长性、市场潜力、发展前景获得认可,本身就是一种荣誉象征,因此更具有品牌传播和形象提升效应,且由于监管对银行上市的严格要求,IPO之后有利于中小银行完善公司治理、改进经营管理。
2020年,成都农商银行启动了发行二级资本债的相关工作,拟发行不超过100亿元二级资本债,并于今年3月份完成发行计划。《华夏时报》记者注意到,截至今年三季度末,成都农商行资本充足率与年初持平,为14.15%,但该行一级资本充足率和核心一级资本充足率由年初的11.33%下降至10.86%。
“众多中小银行面临资本补充压力,银行上市后可以拓宽其外源融资渠道,随着资本的不断充足,银行抵御风险能力也愈益得到增强。”武忠言表示。
截至目前,全国已经有13家上市农商银行。从资产质量上来看,2021年报显示,成都农商行不良贷款率为1.65%,较前几年有所下降,但仍高于很多上市农商银行,如处于东部地区的上海农商行不良率为0.95%、苏州农商行为1.00%,而同在西南地区的重庆农商行不良率也仅为1.25%。
12月26日,《华夏时报》记者致函成都农商银行询问该行上市进展及改善资产质量相关问题,截至发稿,暂未收到回复。
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