“近期的确有投资者赎回理财产品的情况,并且形成负向反馈,近一个月公司产品的收益率大概下滑了10个基点。”一位银行理财行业人士对中国证券报记者表示。
11月以来,债市面临较大调整,银行理财市场面临一定压力,部分产品遭遇巨额赎回,流动性管理迎来挑战。中国证券报·中证金牛座记者了解到,目前银行理财产品的赎回压力可控。整体来看,目前业内较为推荐客户购买现金理财、同业存单理财等低波动产品。
从净值来看,目前银行理财市场仍有一定范围的“破净”现象,但绝大部分产品亏损在2%以内。值得一提的是,受A股市场回暖提振,部分权益类理财产品净值已回升至1以上,还有产品创出成立以来新高。
赎回压力可控
“银行理财跌麻了。”11月以来,不少理财投资者在社交平台对其购买的理财产品亏损进行“吐槽”。一位投资者向记者表示,她于11月初购买某理财公司的2万元理财产品,目前本金已经亏损100多元。
对于银行理财从业者而言,近期也面临一些压力。“一方面是客户投诉压力,另一方面是资产配置压力。”一位城商行银行理财公司人士对记者表示。
一位国有行理财公司人士表示:“的确有压力,年底快要到了,公司今年制定的管理规模目标还没有达到。”
不过,记者了解到,12月以来,随着债市震荡幅度有所缩窄,加之前期各公司已经积极对投资者行为进行正向引导,对重点推荐的产品进行更新,引导客户购买现金理财等低波动产品,银行理财产品的赎回压力已经有所缓解。
一位投资者对记者表示,自己之前已经止盈了一只产品,还有2只产品仍然在封闭期,没有办法赎回,打算持有至回本。还有一位投资者表示,“虽然产品最近净值在跌,但我没有赎回,感觉以后净值波动应该不会那么大了。”
资产配置方面,银行理财机构并没有发生重大调整。“这种时候为了应对流动性压力而卖出债券,很容易导致债券收益率抬升,从而导致债券价格进一步下跌,形成负向循环。”上述银行理财从业者表示,从长期来看,只要持有的债券不发生违约,持有至到期之后依然可以获得债券票息,净值还是能够慢慢回升,应该保持战略定力。
招银理财12月8日发布观点称,从市场博弈角度而言,债券的配置性价比已比上月初显著改善。央行近期一直对资金面保持呵护度,配置型资金如银行自营、险资的加速入场,将逐步发挥债券市场“稳定器”的作用,利于市场买卖双方的力量回归平衡。
权益类产品净值回升
中国理财网数据显示,截至12月9日,目前全市场共存续30841只理财产品,有28038只理财产品已经披露净值,其中4932只产品净值低于1,占比达17.59%。
进一步来看,这4932只银行理财产品均属于微亏损状态,风险整体可控。其中,有4500只产品净值为0.98至1之间,占比超过90%。此外,净值低于0.9的产品仅有36只,占比仅为0.13%,且以权益类产品为主。
受近期A股市场回暖影响,多只权益类产品净值出现明显回升。数据显示,目前全市场共有25只由银行理财公司发行的权益类产品,其中13只产品净值超过1。
具体来看,招银理财、中信理财、民生理财旗下的部分权益类产品净值已经回升至1以上,青银理财的一只产品创出了成立以来新高。
以招银理财招卓消费精选周开一号为例,10月28日至12月6日期间,净值已从0.9360回升至1.0225,反弹了9.24%。
图片来源:中国理财网
青银理财璀璨人生成就系列2022年204期(权益类)产品表现也较为亮眼,10月13日至12月8日,产品净值由1.0093上升至1.0731,反弹超6%。当前净值已经创下成立以来新高。
图片来源:中国理财网
展望明年资本市场,业内人士一致认为,债市表现更多需要看经济修复的程度,整体来看债市会维持震荡的格局,股票市场有望继续企稳回升,权益类资产有望迎来更多配置机会。
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