基金销售存在多项违规 招行等三家银行厦门分行遭责令改正

　　记者|张晓云 

　　又有三家银行因基金销售违规收到监管罚单。 

　　近日，厦门证监局官网公布的3张行政监管措施决定书显示，招商银行股份有限公司厦门分行（下称“招行厦门分行”）、兴业银行股份有限公司厦门分行（下称“兴业银行厦门分行”）、中国建设银行股份有限公司厦门市分行（下称“建行厦门分行”）因部分未取得基金从业资格的人员参与基金销售、适当性管理不到位等问题，被监管采取责令改正措施的决定。 

　　具体来看，招行厦门分行被指存在多达6项基金销售业务违规行为，包括： 

　　1）部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格，违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令第175号，以下简称《监督管理办法》）第八条第四项的规定。 

　　2）部分未取得基金从业资格的人员参与基金销售，违反了《监督管理办法》第三十条第二款的规定。 

　　3）未每半年对基金销售业务开展一次适当性自查并形成自查报告，违反了《证券期货投资者适当性管理办法》（证监会令第202号，2022年修正，以下简称《适当性管理办法》）第三十条的规定。 

　　4）适当性管理不到位，部分投资者提供的证明材料不足以证明其符合合格投资者条件，违反了《适当性管理办法》第三条的规定。 

　　5）评估普通投资者的风险承受能力时，未考虑投资者收入来源因素，违反了《适当性管理办法》第十条第二款的规定。 

　　6）未按要求报备反洗钱工作相关材料，违反了《证券期货业反洗钱工作实施办法》（证监会令第202号，2022年修正）第二条、第十条、第十二条的规定。 

　　兴业银行厦门分行被指存在5项基金销售业务违规行为，包括： 

　　1）部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格，违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令第175号，以下简称《监督管理办法》）第八条第四项的规定。 

　　2）部分未取得基金从业资格的人员参与基金销售，违反了《监督管理办法》第三十条第二款的规定。 

　　3）未每半年对基金销售业务开展一次适当性自查并形成自查报告，违反了《证券期货投资者适当性管理办法》（证监会令第202号，2022年修正，以下简称《适当性管理办法》）第三十条的规定。 

　　4）适当性管理不到位，部分投资者提供的证明材料不足以证明其符合合格投资者条件，违反了《适当性管理办法》第三条的规定。 

　　5）未按要求报备反洗钱工作相关材料，违反了《证券期货业反洗钱工作实施办法》（证监会令第202号，2022年修正）第二条、第十条、第十二条的规定。 

　　建行厦门分行则被指存在4项基金销售业务违规行为，包括： 

　　1）部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格，违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令第175号）第八条第四项的规定。 

　　2）评估普通投资者的风险承受能力时，未考虑投资者收入来源、债务等因素，违反了《证券期货投资者适当性管理办法》（证监会令第202号，2022年修正，以下简称《适当性管理办法》）第十条第二款的规定。 

　　3）适当性管理不到位，个别投资者提供的证明材料不足以证明其符合合格投资者条件，违反了《适当性管理办法》第三条的规定。 

　　4）未按要求报备反洗钱工作相关材料，违反了《证券期货业反洗钱工作实施办法》（证监会令第202号，2022年修正）第二条、第十条、第十二条的规定。 

　　针对上述情况，根据有关规定，厦门证监局决定对上述3家银行的厦门分行采取责令改正的行政监管措施。 

　　“你行应高度重视，严格对照基金销售相关法律法规，采取切实有效的整改措施落实整改，并于收到本决定书之日起30日内向我局提交书面整改报告。”厦门证监局称，将视情况进行检查验收。 

　　一直以来，银行都是基金代销的重要渠道。此次收到监管罚单的三家银行都是规模靠前的基金销售机构。 

　　中基协数据显示，在今年第三季度的基金销售机构公募基金销售保有规模中，招商银行的股票+混合公募基金保有规模达6291亿元，排在第一位，非货币市场公募基金保有规模8081亿元，排在第二位。而建设银行的股票+混合公募基金保有规模为3572亿元，排在第五位，非货币市场公募基金保有规模4162亿元，排在第六位，而兴业银行的股票+混合公募基金保有规模为1213亿元，排在第十位，非货币市场公募基金保有规模1856亿元，排在第十二位。 

　　此前，也有多家商业银行因存在违规问题遭到监管处罚。 

　　10月25日，河北证监局对对河北银行采取出具警示函的监管措施的决定。河北银行被指存在多达5项基金销售业务违规行为，包括：未及时建立配套的风险管理制度；合规人员配备不足，现行的公司管理制度中没有明确合规部门应对基金销售展业行为进行合规检查；合规风控人员未满足独立性要求；人员资质管理不符合规定，部分支行基金销售业务负责人未取得基金从业资格；合规风控未贯穿产品准入全流程，基金产品准入专门小组成员未包含合规风控人员。 

　　4月7日，交通银行福建省分行因在基金销售过程中涉及基金销售人员向个别投资者就不确定事项提供确定性的判断等五项违规问题，被福建证监局采取责令改正措施。 

　　此外，界面新闻在采访中发现，今年以来，受疫情影响，多地基金从业资格考试或推迟或取消，这给部分进入银行的新员工从事基金销售带来障碍。 

　　据界面新闻了解，多次基金从业资格考试延期后，部分公募基金组织员工在公司考试。 

　　“延期了好几次，我现在还没有基金从业资格，所以还没卖过基金。”某股份行上海分行员工向界面新闻表示，“很羡慕公募基金的员工可以集体组织在公司考。”