交银理财：搏击养老“蓝海”，破解养老理财产品管理难题

2022年11月4日,人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发了《个人养老金实施办法》,这标志着我国养老“第三支柱”体系建设加速落地,养老金融产品即将迎来难得的发展良机。

交银理财有限责任公司以打造养老金融产品为己任,全力保障养老理财产品稳健运作。截至10月末,公司已成功发行3只养老理财产品,成立以来平均年化收益率在所有发行养老理财的机构中表现优异,按9月末数据排名第三,按10月31日最新数据暂居第一。

以投资者利益为先,助力共同富裕愿景

党的二十大报告指出,“中国式现代化是全体人民共同富裕的现代化。”作为最贴近老百姓的资管产品之一,养老理财对于助力共同富裕,提升人民群众的获得感、幸福感具有重要意义。

截至11月8日,理财公司已发行的试点养老理财产品49只,募集规模近千亿元。面对日益增长的养老群体和理财规模,产品是否稳健已成为养老理财人群关心的重要因素之一。投资者希望获得“稳稳的幸福”,所以产品收益和风险的平衡是养老理财需要回答的最关键问题,净值大幅波动甚至“破净”的高收益产品并不符合养老理财成立的初衷。

如何平衡养老理财的收益与风险?交银理财给出的方案是:秉持稳健的投资理念,坚持长期业绩导向。公司会利用养老理财期限较长的优势进行大类资产配置,在长周期中把握权益资产的波动,以稳为主、稳中有进配置权益资产。

长期的投资业绩需要体制机制的保障,交银理财从投研运行机制、大类资产配置、投后管理等方面多措并举。交银理财通过“投资经理+专业委员会”的产投研运行工作机制加强产品投资运作管控。交银理财养老产品投资经理表示公司养老产品管理遵循两个原则:一是前期积累足够的净值安全垫,力保产品不破净;二是聚焦实体经济、高新科技和“双碳”目标。革新的投资管理机制为产品持续稳定的收益表现提供有力支撑,打造精品养老产品体系目标初见成效。

聚焦政策导向,积极融入养老理财大格局

随着《个人养老金实施办法》的颁布,相关配套政策已陆续出台:财政部、税务总局牵头发布了《财政部、税务总局关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》,明确了养老金融产品的税收优惠政策,中国银保监会就《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》公开征求意见。

交银理财聚焦政策导向,致力于将理财业务与金融科技高度融合。作为首批四方联调的公司,交银理财也在积极参加个人养老金信息管理服务平台系统对接测试(四方联调),该系统投产后将为个人养老金业务开展、养老产品落地奠定良好基础,也将实现个人名下养老金账户的跨行业、跨品种、跨机构的全视图展示。

交银理财相关负责人表示:“养老金融是一项惠及百姓民生,事关千家万户的惠民工程。我们将以服务人民共同富裕与丰富第三支柱养老金融产品为己任,全力保障养老理财产品稳健运作,为助力共同富裕,提升人民群众的获得感和幸福感做出自己应有的贡献。”