资本充足率下降趋势未改 湖北银行继续冲刺湖北首家上市银行

　　华夏时报记者卢梦雪冉学东北京报道

　　湖北银行上市进程传来新消息。近日，证监会披露的信息显示，湖北银行A股上市申请材料已于10月30日被证监会接收。

　　湖北银行的上市计划开始于2015年，于2020年全面启动上市申报工作。财报显示，截至2022年6月底，湖北银行总资产为3861.27亿元，同比增长11.85%，总负债3576.15亿元，同比增长13.42%，归母净利润12.43亿元，同比增长12.02%。

　　相关人士向《华夏时报》记者分析表示，上市对城商行改善经营管理、优化公司治理，拓宽资本补充渠道、提升品牌知名度等方面都有一定的推动作用，同时，对于支持地方经济，促进地方金融稳定也有积极意义。

　　申请材料被接收

　　10月31日，证监会披露显示，湖北银行IPO相关材料已于10月30日获证监会接收，但具体上市地点、发行数量及募资规模暂未披露。

　　湖北银行的上市计划2015年就已开始筹备。彼时，为加快推进转型发展，该行董事会将上市提上议事日程。2018年，该行又在年报中将“五年上市”作为目标规划提出。2020年9月，湖北银行上市申报工作全面启动，并于2021年4月与中信证券签署辅导协议，向湖北证监局报送辅导备案申请材料。

　　后续，湖北银行上市步伐加快。

　　在今年9月16日召开的股东大会上，湖北银行审议了《关于首次公开发行人民币普通股(A股)股票摊薄即期回报及填补措施的议案》；9月28日，湖北银保监局发布《关于同意湖北银行股份有限公司首次公开募集股份和上市交易股份的批复》，同意湖北银行依法依规向中国证监会申请首次公开发行A股股票并上市，公开发行的股票数量为不超过253721.8224万股。本次发行所募集资金扣除发行费用后，应全部用于充实湖北银行资本金。

　　金融系统业内人士武忠言向《华夏时报》记者指出，就主板IPO而言，鉴于尚未实行注册制，尚需经证监会审核。

　　“审核工作流程分为受理、反馈会、初审会、发审会、封卷、核准发行等主要环节，分别由不同处室负责，相互配合、相互制约。对每一个发行人的审核决定均通过会议以集体讨论的方式提出意见，避免个人决断。因此，上市申请材料被证监会接收仅仅才开始。”武忠言表示。

　　湖北银行由湖北省内5家城商行合并重组而成，于2010年经银监会正式批复筹建。2022年中报显示，截至2022年6月底，湖北银行归母净利润12.43亿元，同比增长12.02%。

　　近年来，湖北银行规模扩张速度较快，资产负债持续扩表。2022年上半年总资产为3861.27亿元，同比增长11.85%，总负债3576.15亿元，同比增长13.42%。

　　资产质量方面，截至2022年年中，该行贷款总额2052.33亿元，关注类贷款余额61.66亿元，不良贷款余额40.47亿元，不良贷款率1.97%，较年初下降0.13个百分点，资产质量进一步好转。

　　但该行的资本充足率近年来却处于下降趋势。

　　根据湖北银行披露的数据，2021年末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.85%、10.96%、10.58%，其中一级资本充足率和核心一级资本充足率分别较2020年下滑了0.05、0.43个百分点。截至今年9月末，该行上述三项数据分别为12.53%、9.85%、9.51%，这意味着三季度末该行资本充足水平进一步下滑。

　　同时，近两年来，湖北银行管理层也风波不断。2021年4月30日，湖北银行原党委委员、副行长文耀清被开除党籍和公职；今年5月30日，湖北银行首任董事长的陈大林因涉嫌严重违纪违法，接受湖北省纪委监委纪律审查和监察调查。

　　中小银行积极IPO

　　近两年来，上市银行阵容持续扩容，兰州银行、重庆银行、齐鲁银行、瑞丰银行、上海农商行等均在近两年成功实现A股上市。

　　同时，多家银行也在排队上市的路上，如厦门农商行、江苏大丰农商行，及与湖北银行同属于湖北省的汉口银行。

　　作为湖北省资产规模最大的城商行，汉口银行今年9月末的资产规模近5000亿元，但该行筹备上市已多年，自2010年就启动了上市辅导，2020年12月，获得湖北银保监局批复A股上市，发行规模不超过13.76亿股，后续再无进展。

　　银保监会数据显示，截至2022年二季度末，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行资本充足率分别为17.26%、13.28%、12.73%、12.44%、12.25%，均较一季度下滑，可见中小银行相对于其他类型银行资本充足水平偏弱，资本补充压力较大。

　　邮储银行战略发展部韩军伟指出，城商行、农商行服务对象多为三农、小微企业，资本消耗大，更需要补充资本、加大对实体经济的支持力度，而IPO就是其补充资本的重要途径。“但中小银行往往存在公司治理不完善、不良贷款率高、业务稳定性不强、风险事件频发等情况，使得监管机构对其上市更加审慎。”

　　“上市有利于规范中小银行公司治理，提升银行品牌价值和市场形象，拓宽其融资渠道，促进银行发展壮大等。”武忠言向《华夏时报》记者表示。

　　内蒙古银行战略研究部总经理杨海平则指出，目前区域性银行上市的重要推动力量是地方政府。

　　“相当大比例的城商行大股东是地方政府，地方政府认识到了地方银行上市对于本地经济金融发展具有重要意义。一方面，区域性银行上市后，面临着更严格的监管，更有利于整个地区的金融稳定；另一方面，高质量的区域性银行对于区域性金融体系建设意义重大；此外，区域性银行上市，能够有更强的实力支持地区经济发展。”杨海平分析称。