用好结构性货币政策工具要抓实落地环节

　　日前，人民银行设立设备更新改造专项再贷款，旨在落实支持经济社会发展薄弱领域设备更新改造的决策部署，增加制造业和服务业现实需求、提振市场信心。

　　我国的结构性货币政策工具通过建立激励相容机制，将央行资金与金融机构对特定领域和行业的信贷投放挂钩，发挥精准滴灌实体经济的独特优势，同时还具有基础货币投放功能，有助于保持银行体系流动性合理充裕，支持信贷平稳增长。

　　自疫情发生以来，人民银行不断完善结构性货币政策工具体系，接连创设普惠小微贷款支持工具、碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用、科技创新、普惠养老、交通物流专项再贷款等结构性政策工具，反映出货币政策在提升信贷规模的基础上更加强调优化结构。监管层面通过定向信贷支持、加大优惠力度等方式不断激励金融机构，促进金融资源精准流向小微企业、科创企业、普惠养老以及绿色产业等重点领域和薄弱环节。

　　对于金融机构尤其是政策性、开发性银行，国有商业银行等来说，亦应充分发挥“头雁”效应，在引导信贷资金投向方面积极作为，推动政策尽快落地见效。

　　一方面，贷前调查作为信贷管理的重要程序和环节，金融机构应把好第一道关，对借款用途真实性进行调查。与此同时，在调查的基础上，应继续对借款申请人数据与资料进行核实，然后客观地进行投入产出分析，谨防为了满足客户的贷款额度需求而夸大客户的还款能力。此外，金融机构可以在实行贷款“谁调查、谁管理、谁负责”管理制度的基础上，适当加大正向激励，完善尽职免责和容错纠错机制，促使相关业务人员做出更为科学的决策。

　　另一方面，金融机构在把好第一道关的同时，也要站好最后一道岗，应从一开始就杜绝“重贷款轻管理”的观念，切不可为了放贷或完成指标而放贷。要定期对相关企业的执行借款合同情况、资信情况以及贷款资金流向情况进行跟踪调查，在检查客户实际情况的同时，还要重点关注客户的内部程序，一旦发现异常流向，需及时做好风险预警，及时收回资金。

　　除此之外，在对接项目主体过程中，金融机构应加大创新力度，通过前期大量市场调研，从多角度出发，设计切实可行、更有针对性的信贷产品。与此同时，还应在提高相关贷款的可得性和便利度上下功夫，对满足相关资质要求的企业开通信贷审批绿色通道，提高审批质效，进一步扩大抵质押物接受范围等，真正做到“敢贷愿贷能贷会贷”，推动各项政策措施尽快落地见效。