上海银行2022年三季报：大力服务实体经济 经营业绩稳健增长

　　10月26日晚间，上海银行（601229）发布了2022年第三季度报告。上海银行积极应对，保持战略定力，坚持高质量发展，顺应国家宏观政策导向，坚决贯彻党中央、国务院战略部署，按照监管机构整体要求，持续加大金融服务实体经济、让利实体经济力度。把握疫情后的复工复产、稳增长中的发展机遇，推进自身转型发展和业务结构调整，深化科技业务融合，增强金融科技支撑，强化风险形势应对，提升风险经营能力。总体来看，经营业绩保持稳健，资产质量基本稳定。

　　经营业绩总体稳健，主要经营指标保持增长

　　报告显示，2022年1-9月，上海银行实现营业收入416.73亿元，其中利息净收入293.80亿元，同比增长1.71%。实现归属于母公司股东的净利润171.67亿元，同比增长3.14%，营业收入、归属于母公司股东的净利润在去年同期增长较快的基础上，保持可持续增长。

　　上海银行聚焦主责主业，加快重点领域信贷投放，持续优化信贷结构；坚持“存款立行”，加强客户拓展，强化产品和交易驱动，带动存款稳健增长。2022年9月末，资产总额28,821.83亿元，较上年末增长8.63%。客户贷款和垫款总额12,944.25亿元，较上年末增长5.78%，占资产总额比重44.91%。存款总额15,918.93亿元，较上年末增长9.75%，占负债总额比重59.73%，较上年末提高0.47个百分点。

　　资产质量保持稳定，资本充足符合监管要求

　　该行积极应对内外部严峻复杂的风险形势,加强资产质量研判，聚焦大额风险防控，高效开展化解处置，提升风险经营能力，努力保持资产质量总体稳定。2022年9月末，上海银行不良贷款率1.25%，与上年末持平；拨备覆盖率302.79%，较上年末提高1.66个百分点；贷款拨备率3.78%，较上年末提高0.02个百分点，风险拨备水平充足。统筹做好资本占用管理与资本补充，完善资本占用管理机制，引导优化业务结构，提升资本使用效率和资本回报；增强前瞻性预测分析和资本规划，成功发行人民币200亿元二级资本债券，支持各项业务可持续发展。2022年9月末，该行资本充足率12.87%，一级资本充足率9.81%，核心一级资本充足率8.86%，均符合监管要求。

　　大力支持复工复产，助力实体经济复苏

　　2022年9月末，该行公司客户26.97万户，较上年末增长4.48%；人民币公司存款余额10,741.57亿元，较上年末增长11.20%；人民币公司贷款和垫款余额7,114.72亿元，较上年末增长4.85%。

　　三季报显示，该行聚焦服务实体经济及区域发展，把握稳增长主线，持续深耕长三角、粤港澳、京津冀等重点区域，加大中小企业客群覆盖，设立防疫抗疫、复工复产专项额度，聚焦普惠金融、绿色金融、科创金融和制造业等重点领域，提升实体经济服务能级。2022年1-9月，普惠型贷款投放同比增长70.25%；2022年9月末绿色贷款余额较上年末增长100.15%；2022年9月末，科技型企业贷款余额较上年末增长19.88%；制造业贷款余额较上年末增长22.77%，增速超过公司贷款总体增速；2022年3月末线上供应链金融信贷余额较上年末增长37.21%，线上占比较上年末提高近9个百分点；2022年1-9月“上银智汇+”国际结算系统线上交易笔数同比增长69.65%，年活跃客户数同比增长98%；承销业务规模1,505.77亿元。

　　上海银行积极支持企业纾困解难和实体经济恢复重振，设立1000亿元专项投融资额度，对符合条件企业“应贷尽贷、应放尽放、应投尽投”。同时，推出无还本续贷、延期支付利息、减费让利等多项措施，为中小微企业降费优惠超过4000万元，为企业减免支付手续费超过1600万元，减免租金近1000万元。

　　聚焦价值创造，提升金市同业与理财业务综合竞争力

　　该行强化市场趋势研判，精准把握资产配置与交易节奏。上半年抢抓配置节奏，加快推进各类债券资产配置进度；下半年把握交易机会，灵活构建波段与套利交易策略，今年以来持续提升核心交易能力对代客业务输出。报告期末，债券资产规模较上年末增长9.65%，2022年1-9月代客业务收入同比增长28.26%。

　　聚焦同业客户经营机制及经营策略体系优化，持续推进分层分类经营，提升同业客户专业化、一体化经营能力。强化资本市场客群特色打造，提升与券商、基金客群的合作深度及广度。报告期末，重点客户平均产品合作数较上年末增长6.66%，带动同业结算性存款日均规模较上年末增长25.01%。

　　加强托管业务策略研究，提高对资本市场的敏锐度和托管产品布局的前瞻性，托管业务市场竞争力进一步提升。报告期末，资产托管业务规模25,927.84亿元，较上年末增长4.66%，其中保险及公募托管规模分别较上年末增长20.59%和17.90%。

　　理财业务持续稳健发展，报告期末，理财产品存续规模4,537.94亿元，较上年末增长5.84%；个人理财客户数69.92万户，较上年末增长1.05%。2022年1-9月，为客户实现收益128.51亿元，同比增长22.99%。

　　围绕居民金融需求，深耕零售业务发展

　　2022年9月末，该行零售客户2,034.60万户，较上年末增长4.57%；管理零售客户综合资产（AUM）9,717.46亿元，较上年末增长7.80%；人民币个人存款余额4,407.33亿元，较上年末增长15.86%，个人存款付息率2.47%，较上年末下降5个基点；人民币个人贷款和垫款余额3,941.19亿元，较上年末增长1.58%。

　　上海银行抓住上海地区新冠疫情后经济恢复重振、消费复苏等机遇期，实现业务规模增长和结构优化。报告期末，该行养老金客户160.55万户，始终保持上海地区存量客户第一；养老金客户AUM 4,533.32亿元，较上年末增长8.81%。报告期末，管理月日均AUM 30万元及以上客户数和AUM分别为78.98万户、8,169.74亿元，较上年末增长8.83%、8.49%，较6月末分别增长2.39万户、270.01亿元，双双创下季度增量新高。

　　该行加快中长期优质资产投放，服务居民合理购房需求，积极布局绿色信贷领域，加大与新能源造车龙头企业合作，加大信用卡业务营销资源投入。报告期末，住房按揭贷款余额1,631.47亿元，较上年末增长4.53%；2022年1-9月新能源汽车消费贷款投放金额同比增长314.18%，报告期末新能源汽车消费贷款余额较上年末增长175.80%；2022年1-9月信用卡交易额1,053.97亿元，报告期末信用卡贷款余额389.06亿元，较6月末增长3.19%。

　　金融科技建设有序推进，数字化水平持续提升

　　上海银行围绕“全面融合、科技引领”金融科技战略，深化科技业务融合工作机制，形成“科技+业务+数据”三驾马车协同拉动金融科技建设的新格局。聚焦重点领域金融科技建设项目，不断升级金融服务水平，提升客户服务体验。报告期内，财资管理平台推出一站式“跨银行、跨系统”资金结算服务，提升大客户资金管控和服务水平；权益平台开通会员专区和代发专区，为零售客户提供权益类服务，不断提升客户粘度；贵金属系统投产量化交易功能，为交易员提供可视化交易平台；发力云计算建设及应用，夯实可持续发展的IT基础设施，构建云基础资源标准化交付服务，操作系统、网络、数据库等资源实现分钟级交付。

　　持续推进数字化转型，数据驱动管理体系逐步深化，不断丰富数据资产，数据治理专项工作持续深化，推动38项重点数据治理举措落地，打通、整合行内外数据，有效提升基础数据质量。通过数据中台对外提供标签、指标、统一数据文件服务和实时数据API服务，为业务经营决策和发展提供高效数据支撑。不断丰富融合创新内涵，建立前中后台智能化应用典型，持续整合AI基础能力，强化运营及服务效能，完善智慧化AI中台体系。