特定养老储蓄有望月底开启试点：首期利率为4%，此后每5年重新约定

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

11月18日，21世纪经济报道记者从多地多家银行客户经理处获悉，本月底前特定养老储蓄试点有望开启。特定养老储蓄是储蓄的一种，利率略高于普通存款，每位储户购买上限为50万元，且需要试点地区户口以及年龄也有所限制。

今年7月，央行、银保监会曾发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》（下称《通知》），明确由工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点，单家银行试点规模不超过100亿元，试点期限为一年。特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。

“具体发售时间还没定，但是20号的可能性不大，今天是周五，如果周日开始，现在通知肯定已经下来了，但是我们还没有收到。”青岛地区一家四大行客户经理对21世纪经济报道记者表示。

对于特定养老储蓄利率，多位四大行客户经理对21世纪经济报道记者介绍称，目前5年期利率以及其他期限的前5年利率暂定为4%，且利率每5年会进行重定，“现在只知道首期利率，毕竟是首期，会相对高一点，以后的利率还不好说。”

“目前还没有确定具体发行通知，四大行是一起的，没有谁先谁后，首期利率是4%，每5年会重新约定。”西安地区一家国有大行客户经理对21世纪经济报道记者介绍称。

《通知》也称，鉴于试点银行系统改造需要一定时间，特定养老储蓄试点开始时间为2022年11月左右。

合肥地区一家国有大行客户经理对21世纪经济报道记者强调称，特定养老储蓄需要到55岁才能支取，所以买之前要考虑好，“而且你能买的期限必须满足年龄条件，也就是你现在的年龄与特定养老储蓄期限加起来要大于55。”

《通知》显示，特定养老储蓄产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，如果客户年龄小于35岁是不能购买的。如果是36岁，则只能购买20年期限；如果客户年龄大于50岁，则4个期限产品都可以购买。

“如果想买，得先需要带上身份证来网点测一下，现在有空的时候随时都可以，等正式发售了再买。”成都地区一家国有大行客户经理对21世纪经济报道记者表示，也就是需要你有成都地区的户口。

21世纪经济报道记者注意到，该条件与此前试点的养老理财类似，即所持身份证发售机关为试点地区公安机关。合肥地区另一家国有大行客户经理也对21世纪经济报道记者表示，购买需要到网点才可以。

青岛地区一家国有大行客户经理告诉21世纪经济报道记者，特定养老储蓄业务在该行APP板块也有展示，但目前还未正式上线。随后记者查看了该行APP，确实有相关业务板块，并提示称需要试点城市身份证件到网点购买。

自特定养老储蓄概念出来后，外界对于其利率备受关注。《通知》明确，特定养老储蓄产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。21世纪经济报道记者查询目前四大行5年期存款利率发现，均为2.65%；3年期大额存单利率为3.1%。

“首期利率是4%，高于普通存款和大额存单利率，因为是第一期新产品，要吸引客户关注。”上述西安地区一家国有大行客户经理对21世纪经济报道记者称。

同时，多位客户经理强调，首期4%的利率只管5年，以后每5年会重新约定利率。“目前的宏观经济形势你应该也知道，利率是向下的。”上述合肥地区一家国有大行客户经理对21世纪经济报道记者称。

不过也有两位客户经理对21世纪经济报道记者称，目前利率还不知道，还要等正式通知，通知下来了，按照文件确定。

值得注意的是，《通知》明确，试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。而储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。

《通知》还要求，试点银行应当严格遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则，公开、公平、公正开展业务。落实储蓄业务和个人账户管理相关要求，依法合规办理特定养老储蓄业务，不得违规吸收和虚假增加存款。