每一位小伙伴选择投资理财,基本都是抱着能够赚钱的美好愿望来的。
不过,现实不会总按照我们所希望的那样运转,中途出现亏钱的情况并不少见。
而导致我们没赚钱的原因,主要来看无非两个原因,要么是择时不当,没有买卖在合适的时点;要么是择基不对,没有选中好的基金。
原因1
择时不当
权益型基金主要投资的是A股,而A股又存在明显的牛熊周期,所以权益基金中途肯定会有回调的时候。
所以对于权益型基金来说,哪怕是再好的基金,收益曲线都不会是一帆风顺的。
如果刚好是市场火热的时候买入,买在了高点,而在基金出现阶段性下跌的时候因为各种原因割肉离场了,那么即使买了好的基金,也会因为择时不当而亏钱。
而从过往的基金申赎数据来看,在市场行情好的时候,基金规模往往也会随之增加,尤其是新发基金份额增加明显,如2015年3-6月、2020年3月-2021年3月;
而当市场下跌时,新发基金一般会大幅缩水,如2015年9月、2022年3月。
买在牛市后期、买在熊市,越是市场行情差越不敢逆势布局,结果就导致了有些基民即使买了好的基金也没有赚到钱。
原因2
择基不对
在挑选基金的时候,我们都会参考基金的过往业绩,因为过往业绩是基金经理投资能力的体现。
过往业绩好的,一定程度上说明基金经理的专业能力还是过关的。
从过往10年的基金平均申购数据看,业绩好的基金的确得到了投资者真金白银的支持,上一年业绩排名前10%的基金获得了份额的净增长,而排名在这之后的基金都有不同程度的赎回。
不过,这样的选基方法真的能帮我们赚到钱吗?上一年业绩好的基金,下一年业绩就一定好吗?
华安证券测算了每年业绩前10%的权益基金在下一年的业绩概率,发现下一年基金业绩高于中位数的概率为53%,低于中位数的概率为47%。
从这个角度看,过往业绩好的基金在未来跑赢市场平均水平的概率的确会高一些。
不过,需要注意的是,下一年的业绩概率并不是线性分布的,过去绩优基金在下一年落入后10%区间的概率高达11%,不是小概率事件。
结合这两份数据,我们能够发现为什么大部分基民也没有赚到钱:
基民会看历史业绩买基金,尤其是在上一年排名前10%的基金往往会获得比较多的申购VS上一年排名前10%的基金,在下一年的表现上相较平均水平没有明显的优势,而且还有11%的概率会跌到排名后10%
如何对症下药?
亏钱钱的原因找到了,那么我们应该怎么“对症下药”,让自己提高赚钱的概率呢?
1
时刻谨记投资是反人性的
行情好的时候,做出买入的动作很容易,这时我们反而要多一份谨慎;
行情差的时候,割肉卖出也是很容易的,但逆势布局可能会让我们得到更好的结果。
2
选基时,要看更长维度的业绩
上一年的绩优基金,在下一年的业绩不见得就一定也能名列前茅,还有11%的概率会落到排名后10%。
想要找出投资能力强的基金经理,最好要看过去3年、过去5年甚至更长时间的业绩表现。
如果在过去几年时间里,在不同的市场环境下(牛市、熊市、震荡市)基金经理都能够取得不错的业绩回报,那么这类基金更值得考虑。
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